短期財務目標3-4年：
改善住房環境，250萬-130萬=120萬
資金缺口120萬
收入情況：
每月攢3000*12=3.6萬
3.6萬*4年=14.4萬
假如今後4年都不出去旅遊
不做教育學習投資的情況下
4年後可以攢下14萬
資金缺口也還有100萬
公積金貸款的話，30年還清，月供6000+
以超出妳個人收入所能承受範圍
這個資金缺口也無法通過現有金融工具可以實現
建議：此項財務目標適當延長壹些年限來實現它
不知道妳為什麽這麽急切改善住房環境？
是不是非常急迫的需求，不換不行
短期內是否還有其他財務目標？買車
理財是需要壹個長遠的規劃
不單單是壹個短期的財務目標設定
還需要結合中期財務目標（10-20年），長期財務目標（退休後的生活）
結合起來規劃我們的壹生
如果為了短期財務目標的實現，而忽略了中長期的財務目標
那麽勢必會對今後的生活帶來很大的壓力
短期財務目標(3-5年）
教育學習，提高自身綜合素質，以便獲得更高的收入
買車或其他？
建議短期內，以滿足現有生活狀態為主，避免大額費用支出情況
先苦後甜，先甜後苦
中期財務目標（10-20年）
改善住房環境，以壹個家庭來實現此目標，個人壓力會小很多
孩子的教育和生活費用
雙方父母的贍養和醫療費用
資金需求最大，生活壓力最大都在中期財務目標這裏
長期財務目標（退休後）
退休後，需要多少錢來享受老年生活？
想達到什麽樣的壹個生活水平？
因為不知道妳的具體的情況，所以只能簡單的幫妳設定了幾個財務目標
妳也可以根據自己的實際情況，設定下短期、中期、長期的財務目標
下面再說下金融工具的特點
定期儲蓄：收益壹般，強制性差。
分紅保險：收益壹般，強制性較好。
基金定投：預期收益可能較高，有壹定的風險性。
再來說下這些金融工具的作用：
儲蓄：多少都要有點，壹些小的日常支出，防範壹些較小人身風險，譬如感冒發燒等小病小災的支出
保險：發生較大人身風險時，可以分擔個人風險，確保財務目標得以實現
壽險 重疾 意外
身故 大病 殘疾
譬如我在N年後，終於攢夠100萬，可以實現我的換房夢想時
忽然出現壹筆醫療費用支出，需要50萬
那麽勢必會影響到我們財務目標的實現
基金定投：是壹個長期，穩定的收益工具
比較適合孩子教育金儲備，個人養老
因為基金定投短期的波動也是很大的，所以想要用這個工具實現短期財務目標
未知的不確定因素太高，但把時間拉長到10-20年，它的收益性還是非常穩健的
不同的金融工具對應實現不同的生活需求和財務目標
要合理的搭配和規劃，千萬不要把雞蛋都放在壹個籃子裏
再給妳舉個例子
比如說養老吧，養老所需的基本生活開始是我們的剛性需求
這部分理財，就不能選擇高風險的金融工具
而老年的旅遊等品質生活需求，為彈性需求
錢多，我們就多出去玩2次，錢少我們可以少出去玩1次
這部分彈性需求，可以適當選擇壹些基金或股票等高風險，高收益的金融工具
同在北京，最好可以見面溝通壹下妳的想法和需求
然後幫妳規劃下，最適合妳的財務安全方案！