01
關於復利我寫過很多次了，這次更直觀的給大家解釋壹下。
首先要區分單利和復利。
單利是指無論基金的存期有多長，只收取本金的利息，每期的利息在下壹次投資中不會產生收益；復利是指壹筆錢在本金之外產生利息，每期產生的利息計入下壹個計息周期的本金，即利息滾動。
形象，用具體例子來論證——
本金65438+萬元按收益率10%計算，各年本息之和為
為了更直觀，我們可以看看這張圖片—
復利之所以威力巨大，離不開時間效應。
時間長了，差距就會拉大，所以越早開始理財越好。
02
關於復利有個有趣的72法則，可以了解壹下。
也就是用72除以年化收益率，數字就是妳資產翻倍的年數。
這個公式的好處是可以壹推十，比如妳，
將65438+萬投入壹款年收益3%的理財產品，需要72 ÷ 3 = 24年，資產翻倍至20萬；將65，438+00，000元投資壹款年收益4%的理財產品，需要72 ÷ 4 = 65，438+08年，資產翻倍至20萬；計劃投資20萬，購買壹款理財產品，年收益4%。需要72 ÷ 4 = 18年，資產變成40萬元。
但如果收益率太寬、太高或太低，這個規律就失效了。
03
生活中的理財哪個是單利，哪個是復利？
銀行存款是單利。
比如某銀行3年期存款利率為3%，存款為65438+萬，那麽3年期本息之和為:
10+10× 3%+10× 3%+10× 3% = 109000.
儲蓄型國債是單利。
例如，3年期儲蓄國債票面利率為4%，存款為65438+萬，則3年期本息之和為:
10+10× 4%+10× 4%+10× 4% = 165438+2000.
大部分銀行理財產品也是單純的收益。
相對來說，我們更傾向於投資復利產品。
比如大部分貨幣基金按月復利，也就是壹年12次計算利息，比如10月份1次，然後2月份開始的本金就是6月份的本息之和。
某貨基7日年化收益3%，存款654.38+萬，那麽3年後月息復利本息之和為654.38+009.4萬；
另壹個貨基的7日年化收益為4%，存款為65438+萬，那麽3年後月息復利本息之和為112700。
短時間內看不出太大的區別，所以如果把時間線拉長，我會立刻分辨出來。
可惜我們不能保證貨幣基金永遠有3%的7日年化收益，銀行存款利率也壹樣。
前面說過，從目前的金融市場來看，只有壹種年金保險可以保證利率。
只有年金保險可以提前鎖定幾十年的收益，而且還是復利收益。
無論宏觀市場如何變化，無論保險公司未來是否會出售，在簽訂合同的那壹刻，就鎖定了收益，保證了資本。壹般活得越久，年化收益率會越高。
這是年金保險的獨特優勢。
但大部分年金保險要到壹定時間才能領取，這就是它的缺點:流動性低。