兩個公式最大的區別在於計算利息的方式不同。前者采用復利法計算利息(即本金和利息都產生利息)，後者采用簡單法計算利息(即只有本金產生利息)。這樣，在其他貸款條件相同的情況下，等額本息的貸款顯然比平均資本中的貸款有趣得多。另外，等額本息貸款計算的每期還款額相等；但是平均資金貸款計算的每期還款額是不壹樣的。從前期到還款後期，金額逐漸減少。
等額本息貸款的計算公式:
每月還款額(指每月本息)=貸款本金×月利率×[(1+月利率)還款月數] ÷還款月數[(1+月利率)還款月數]-1]。月利率=年利率/12。還款月數=貸款期限×12
平均資金貸款計算公式:？
月還款額(指月本息)=(貸款本金÷還款月數)+(本金-已還本金累計額)×月利率。累計已還本金=已還貸款月數×貸款本金/還款月數。後來金額逐漸減少。
等額本息還款法是指在貸款期限內，每月等額償還貸款本息，直至貸款結清。即借款人每個月歸還的利息和本金之和相等，而利息和本金占計劃月還款額的比例每次都是變化的。剛開始因為本金較多，利息占的比重較大，當期應付本金=計劃月還款額-當期應付利息。隨著還款次數的增加，本金的比例逐漸增加。
以20萬元貸款20年為例，如果年利率為7.47%，則每月還款1.607.55438+0.96元，支付的利息總額達到1.858，04.7元，還款總額達到385804.7元。
等額本金還款法是指每月等額償還本金，貸款利息隨著本金的減少而逐月遞減，直至結清貸款。也就是說，每個月償還的本金金額相等，利息=當期剩余本金×日利率×當期日歷天數。每月還款額不是固定的，而是隨著每月本金的減少而減少，利息隨著還款次數的增加而逐漸減少。
同樣，以20年償還壹筆20萬的貸款為例，年利率7.47%，第壹個月還款2078.33元，之後每個月遞減，最後壹個月還款838.52元。共支付利息150022.5元，還貸總額350022.5元。
等額本息貸款:采用復利計算。在每次還款的結算時間，剩余本金產生的利息會和剩余本金(貸款余額)壹起計算，也就是說還會計算未還的利息，這似乎比“滾息”更嚴厲。在國外，是公認的適合貸款人利益的貸款方式。
平均資本貸款:利息按簡單利率法計算。在每次還款的結算時間，只對剩余本金(貸款余額)計息，也就是說，未還貸款利息不與未還貸款余額壹起計算，只計算本金。
因此，在傳統的還款方式下，貸款周期越長，等額本息的貸款比平均資本中的貸款產生的利息越多。因此，如果借款人無法調整(或選擇)還款方式，貸款期限較長的借款人應選擇平均資本貸款。
兩種貸款的區別。
雖然平準資金貸款可以省下不少利息，但是平準資金貸款的“缺點”就是每期還款金額不壹樣，前期還款金額較重，後期還款金額較輕。這就需要借款人的還款能力適應這種情況。而等額本息的貸款就沒有這個“缺點”，它每期的還款額都是壹樣的。借款人可以根據自己的還款能力輕松制定貸款計劃。但需要註意的是，雖然平均資金貸款的還款金額不等，但每筆貸款的平均還款金額遠低於等額本息的貸款。
等額本息貸款:每期還款額相同。
平均資金貸款:每期還款額不同。
“本息”還款的好處是每月還款額相等，還款壓力均衡，方便借款人合理安排家庭收支計劃，對於精通投資、善於理財的家庭來說，無疑是最佳選擇。只要投資回報率高於貸款利率，資金占用時間越長越好。這種還款方式也適合未來收入相對穩定或略有增長的借款人，比如壹些資金緊張，但未來有能力提前還貸的年輕人，所以利息會相對降低。
“本金”還款法在貸款初期每月還款額較大，還款壓力較重，尤其是在貸款總額較大的情況下，相差數千元。但隨著時間的推移，還款負擔逐漸減輕。適合收入較高，有壹定經濟基礎，但未來負擔預計會加重的人群。