央行：12月M2同比增8.1%全年住戶部門貸款增7.36萬億
觀點地產網訊：1月15日，央行發布2018年金融統計數據報告。
報告指出，12月末，廣義貨幣(M2)余額182.67萬億元，同比增長8.1%，增速比上月末高0.1個百分點，與上年同期持平；狹義貨幣(M1)余額55.17萬億元，同比增長1.5%，增速與上月末持平，比上年同期低10.3個百分點；流通中貨幣(M0)余額7.32萬億元,同比增長3.6%。全年凈投放現金2563億元。
貸款方面，12月末，本外幣貸款余額141.75萬億元，同比增長12.9%。月末人民幣貸款余額136.3萬億元，同比增長13.5%，增速分別比上月末和上年同期高0.4個和0.8個百分點。
全年，人民幣貸款增加16.17萬億元，同比多增2.64萬億元。分部門看，住戶部門貸款增加7.36萬億元，其中，短期貸款增加2.41萬億元，中長期貸款增加4.95萬億元；非金融企業及機關團體貸款增加8.31萬億元，其中，短期貸款增加4982億元，中長期貸款增加5.6萬億元，票據融資增加1.89萬億元；非銀行業金融機構貸款增加4401億元。12月份，人民幣貸款增加1.08萬億元，同比多增4995億元。
12月末，外幣貸款余額7948億美元，同比下降5.2%。全年外幣貸款減少431億美元，同比多減953億美元。12月份，外幣貸款減少110億美元，同比多減158億美元。
存款方面，12月末，外幣存款余額182.52萬億元，同比增長7.8%。月末人民幣存款余額177.52萬億元，同比增長8.2%，增速比上月末高0.6個百分點，比上年同期低0.8個百分點。
全年，人民幣存款增加13.4萬億元，同比少增1071億元。其中，住戶存款增加7.2萬億元，非金融企業存款增加2.16萬億元，財政性存款減少596億元，非銀行業金融機構存款增加1.96萬億元。12月份，人民幣存款增加916億元，同比多增8845億元。
12月末，外幣存款余額7275億美元，同比下降8%。全年外幣存款減少634億美元，同比多減1413億美元。12月份，外幣存款減少39億美元，同比多減104億美元。
另外，2018年銀行間人民幣市場以拆借、現券和回購方式合計成交1012.71萬億元，日均成交4.02萬億元，日均成交比上年同期增長26.4%。其中，同業拆借日均成交同比增長75.7%，現券日均成交同比增長46%，質押式回購日均成交同比增長20%。
12月份同業拆借加權平均利率為2.57%，比上月末高0.08個百分點，比上年同期低0.34個百分點；質押式回購加權平均利率為2.68%，比上月末高0.22個百分點，比上年同期低0.43個百分點。
數據中還顯示，2018年，以人民幣進行結算的跨境貨物貿易、服務貿易及其他經常項目、對外直接投資、外商直接投資分別發生3.66萬億元、1.45萬億元、8048.1億元、1.86萬億元。國家外匯儲備余額為3.07萬億美元。12月末，人民幣匯率為1美元兌6.8632元人民幣。
罕見！央行首次單發這項房貸數據，新增環比千億
個人住房貸款出現松動，根據央行11月10日最新公布的數據，2021年10月末，個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。
此外，10月份房地產開發貸款投放也大幅增長，11月首旬各行房地產貸款投放力度進壹步加大，預計本月房地產貸款環比增長態勢仍將延續。
今日房地產板塊出現強勢反彈，其中港股市場上，有15只地產股的反彈幅度超過10%。
央行首次單獨發布個人住房貸款單月數據，什麽信號？
“房地產合理融資需求正在被滿足。”11月10日，在央行發布2021年10月個人住房貸款統計數據後，壹位金融業首席分析師如此評論稱。
當日，央行發布10月金融統計數據報告顯示，10月人民幣貸款增加8262億元，同比多增1364億元。分部門看，住戶貸款增加4647億元，其中，短期貸款增加426億元，中長期貸款增加4221億元。
值得註意的是，隨後央行還單獨發布了10月個人住房貸款統計數據，這也是央行首次單獨發布個人住房貸款數據。數據顯示，2021年10月末，個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。
“10月個人住房貸款的改善，顯示出居民購房意願已經出現了邊際提升。”光大證券首席固定收益分析師張旭表示。開源證券首席經濟學家趙偉也表示，10月居民中長貸款結束5個月的同比縮量，或與“因城施策”下部分省市調控“松動”等有關，後續還需密切跟蹤。
據21世紀經濟報道記者測算，就上述居民中長期貸款而言，為今年5月以來同比增量的首次轉正，同比多增162億元。
10月20日，國務院副總理劉鶴在2021年金融街論壇作書面致辭時表示，目前房地產市場出現了個別問題，但風險總體可控，合理的資金需求正在得到滿足，房地產市場健康發展的整體態勢不會改變。
21世紀經濟報道記者日前從壹位南方省份的地方央行人士處證實，10月央行在各地已對準確把握房地產金融審慎管理政策要求、穩健開展房地產貸款業務和保持房地產信貸平穩有序投放等內容進行了傳達，部分地區人民銀行分支行開始根據當地情況進行窗口指導。
“我們領導參與了相關的會議，回來之後也傳達了會議的主要精神，但是沒讓記錄。”上述地方央行人士對21世紀經濟報道記者表示。
近日，壹家股份制銀行分行行長在壹場內部會議上建議稱，部分區域行政限購政策可以適當放松壹些，利率上適當照顧新市民的購房需求。另壹家股份制銀行分行副行長也建議，金融管理部門應該逐步恢復市場信心，如果房價下跌幅度較大，會產生較大風險並傳導到金融系統。
央行主管媒體日前稱，以目前的情況來看，更多機構的房地產信貸調整在總量控制情況下進行跨區域調節；房地產信貸政策環境改善後是否能促進房地產行業穩健發展，後續政策和細則的制定以及在各地的落實也是關鍵因素。
央行金融市場司司長鄒瀾在第三季度金融統計數據新聞發布會上曾表示，金融機構對房地產行業風險偏好出現壹致性收縮行為在現階段是正常的市場現象；部分金融機構對於試點房企融資管理規則存在壹些誤解，對要求“紅檔”企業有息負債余額不得新增誤解為銀行不得新發放開發貸款，造成壹些房企資金鏈緊繃。
此外，據相關媒體報道稱，近期包括無錫、鄭州等地二手房市場的信貸環境持續寬松，如前幾個月二手房業務暫停的部分銀行都恢復了二手房貸款受理；鄭州部分銀行二手房房貸業務已基本恢復正常，放款速度明顯提升。
三季度居民購房杠桿率降至9年低點
今年前三季度個人房貸可以用整體偏緊來形容。易居研究院發布《第三季度全國居民購房杠桿率研究》報告指出，2021年三季度，個人住房貸款余額新增7900億元，環比下降13%，同比下降36%。從全國人民幣新增貸款中個人房貸占比來看，2021年三季度，個人住房按揭貸款新增額占新增境內貸款比例為20%，環比上升2個百分點，同比下降10個百分點。
2021年三季度個人住房貸款新增額持續下降，全國人民幣新增貸款中個人房貸占比創2014年以來同期新低。全國居民購房杠桿率不斷下降，創近9年新低，百城房價指數出現下跌拐點。
此外該報告指出，今年以來多城銀行房貸額度緊張，放款周期拉長，部分城市停止二套房、二手房房貸，重點城市的個人房貸利率壹路走高，多地突破5%高位。2021年三季度，全國居民購房杠桿率為24.8%，環比下降1.2個百分點，同比下降6.8個百分點，該指標從去年二季度開始持續下降，已創2012年四季度以來近9年新低。
不過進入十月份之後，部分地區房貸放款有所提速。“銀行個人房貸額度近期放松了很多，資料齊全，放款沒有問題。”壹位長期幫客戶申辦銀行貸款的中介人士表示。據了解，該地區大部分銀行額度較為充足，放貸最快僅需1個月，而此前的放款時間則在半年以上。
貸款利率率先下降，今日地產股嗨了！
隨著放款松動，利率也有所松動，房貸利率在10月出現首次環比下降。貝殼研究院報告顯示，10月，90個城市的首套和二套房貸平均利率分別為5.73%和5.99%，均環比下調1個基點。
今年以來，由於個別房地產企業出現信用風險，金融機構對房地產行業貸款嚴控，甚至出現矯枉過正的情況。對此金融管理部門及時予以糾正，9月以來金融主管部門多次強調“要滿足房地產市場合理的資金需求”。
今年9月底，人民銀行、銀保監會聯合召開房地產金融工作座談會，指導主要銀行準確把握和執行好房地產金融審慎管理制度，保持房地產信貸平穩有序投放，維護房地產市場平穩健康發展。
對於前三季度房地產貸款增速明顯放緩等情況，人民銀行金融市場司司長鄒瀾10月15日表示，壹方面是由於近期個別大型房企風險暴露，金融機構對房地產行業的風險偏好明顯下降，出現了壹致性的收縮行為；另壹方面，部分金融機構對“三線四檔”融資管理規則存在壹些誤解，使原本該合理支持的項目得不到貸款，也壹定程度上造成了壹些房企資金鏈緊繃。
政策出現松動，資本市場立刻狂歡，11月10日房地產板塊集體暴漲，A股房地產板塊，上漲2.84%，位列漲幅榜第壹，其中京投發展、保利發展上漲超過7%，金地集團漲6%。
H股市場則更為迅猛，15只股票的漲幅超過10%，其中實力建業漲20.79%，世茂集團漲16.93%。
10月全國個人住房貸款環比多增超千億，這些數字說明了什麽？
這說明人們的購房欲望達到了高峰，另外就是貸款買房，國家給開了綠燈，人們充分利用了這個有利的條件。近期按揭貸款政策有所調整，促進房地產市場平穩發展。房企融資正恢復正常，居民購房意願也有了邊際提升。
擴展資料：
壹、國家對房地產市場的調控
1、個人層面：經過前期的調控，居民對房地產市場認識也逐漸回歸理性，房子在壹些人的意識裏逐漸由投資品向居住需求回歸，人們對房地產市場的預期也發生了變化。對於房地產市場來說，預期是非常重要的，實際上前期非理性發展有很大壹個支撐因素是房價不斷上漲的預期，但這個預期已經不合時宜。但反過來看，為了保證房地產市場的健康發展，也不是使人們對房地產市場形成過度悲觀預期，畢竟過度悲觀的預期是房地產市場健康發展背道而馳的。
2、政策層面：“房住不炒”是當前及未來壹段時間我國房地產市場發展的基本定位。房地產市場非理性發展會產生很多經濟和社會問題，利少而弊多，這裏不再贅述，所以中央下定決心要將房地產市場拉回到正常發展軌道。但也要明確，讓房地產市場回歸理性發展軌道，並不意味著壹味地打壓房地產市場，而是要維護其健康發展。毋庸置疑，房地產市場是經濟的重要組成部分，其理性發展將會對經濟產生良性作用，也會有助於滿足人們的住房需求。宏觀政策的跨周期調節也會兼顧房地產市場的平穩發展。
3、金融層面：
壹、要防範房地產市場產生風險，包括房價過快增長、房地產商債務問題等，並向金融部門傳導；
二、要保證剛性住房群體的信貸需求，在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持，例如數據顯示，銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款；三、房地產市場相關信貸變化是經濟總體信貸形勢的壹部分，壹定範圍內的松緊都是正常的，而且房地產是實體經濟的重要部分，信貸對其有合理支持也是正常的，但信貸政策不會支持房地產市場非理性發展；
四、金融機構在符合調控要求的情況下，在房地產信貸方面也有自己的節奏和把握，前期個人住房貸款增速較低為之後信貸形勢留出了較大空間；
五、在保證剛性需求條件下的個人住房貸款（包括房地產市場的其他相關貸款）適度增加，有助於緩解部分房地產商出現的債務問題，也有利於抑制房地產市場所產生的負面效應向其他市場主體傳染。
2022年1月末本外幣貸款余額
壹、廣義貨幣增長9.8%
1月末，廣義貨幣(M2)余額243.1萬億元，同比增長9.8%，增速分別比上月末和上年同期高0.8個和0.4個百分點。狹義貨幣(M1)余額61.39萬億元，同比下降1.9%，剔除春節錯時因素①影響，M1同比增長約2%。流通中貨幣(M0)余額10.62萬億元，同比增長18.5%。當月凈投放現金1.54萬億元。
二、1月份人民幣貸款增加3.98萬億元
1月末，本外幣貸款余額202.59萬億元，同比增長11.2%。月末人民幣貸款余額196.65萬億元，同比增長11.5%，增速分別比上月末和上年同期低0.1個和1.2個百分點。
1月份人民幣貸款增加3.98萬億元，是單月統計高點，同比多增3944億元。分部門看，住戶貸款增加8430億元，其中，短期貸款增加1006億元，中長期貸款增加7424億元；企（事）業單位貸款增加3.36萬億元，其中，短期貸款增加1.01萬億元，中長期貸款增加2.1萬億元，票據融資增加1788億元；非銀行業金融機構貸款減少1417億元。
1月末，外幣貸款余額9308億美元，同比增長2%。1月份外幣貸款增加181億美元，同比少增269億美元。
三、1月份人民幣存款增加3.83萬億元
1月末，本外幣存款余額242.6萬億元，同比增長9.2%。月末人民幣存款余額236.07萬億元，同比增長9.2%，增速分別比上月末和上年同期低0.1個和1.2個百分點。
1月份人民幣存款增加3.83萬億元，同比多增2627億元。其中，住戶存款增加5.41萬億元，非金融企業存款減少1.4萬億元，財政性存款增加5849億元，非銀行業金融機構存款減少1836億元。
1月末，外幣存款余額1.02萬億美元，同比增長9%。1月份外幣存款增加272億美元，同比少增228億美元。
四、1月份銀行間人民幣市場同業拆借月加權平均利率為2.01%，質押式債券回購月加權平均利率為2.04%
1月份銀行間人民幣市場以拆借、現券和回購方式合計成交132.45萬億元，日均成交6.31萬億元，日均成交同比增長18%。其中，同業拆借日均成交同比增長9.3%，現券日均成交同比增長22.9%，質押式回購日均成交同比增長18.2%。
1月份同業拆借加權平均利率為2.01%，比上月低0.01個百分點，比上年同期高0.23個百分點，主要受上年1月初隔夜拆借利率偏低影響，剔除該因素後，1月份同業拆借利率比上年同期低0.02個百分點。質押式回購加權平均利率為2.04%，分別比上月和上年同期低0.05個和0.03個百分點。
五、當月跨境貿易人民幣結算業務發生7212億元，直接投資人民幣結算業務發生4786億元
1月份，以人民幣進行結算的跨境貨物貿易、服務貿易及其他經常項目、對外直接投資、外商直接投資分別發生5436億元、1776億元、1365億元、3421億元。
①春節前由於企業集中發放薪酬、福利，單位活期存款會向個人存款轉移，導致M1減少較多。2022年春節前最後壹個工作日為1月30日，而2021年為2月10日。
貸款數據統計報告的介紹就聊到這裏吧。