多數辦理商業貸款買房的人在選擇貸款年限時，多可能在30年和20年之間徘徊，當然，經濟實力較強的人也可能會選15年、10年等。貸款期限的選擇縱然受到房齡、貸款人年齡、還款能力等方面的制約。但如果在其他條件允許的情況下，貸款多久更劃算呢？
提起劃算更多人都會對利息進行分析比較，顯然30年期限要支付更高的總利息，但是如果把以下三點優勢算進去，30年未必不劃算。
1、還款壓力小
不少人買房是為了結婚，但買房後還要面臨結婚生子購車等壹系列支出，這對於壹對年輕夫妻甚至兩個家庭來說都是不小的支出，而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力，也可以讓夫妻二人在經濟比較緊張的新婚頭幾年松口氣。
舉個例子：
如果同樣貸款200萬，貸款20年，等額本息每月要還近1.31萬元，而貸款30年的話，每月只需還近1.06萬元，這樣每月就可以多出近0.25萬元的結余用於生活支出。
2、年限長更適合提前還款
壹般來說，銀行還款都是先還利息再還本金，所以提前還貸不要超過貸款期限的 1/3，因為妳已經把大部分利息還了，提前還貸並沒有多大意義。
以貸款300萬，貸了5年之後壹次性還清為例：如果是貸款20年，妳已還近117.8萬，還要還近250.9萬，總***還368.7萬；如果是貸款30年，妳已還近95.5萬，還要還近276.2萬，總***還371.7萬。
由此可見，貸款30年比貸款20年的利息就僅僅多出3萬，但妳和家人這些年的生活質量卻很不壹樣。
3、可以買更大的房子
既然貸款年限越長，月供越少，那為何不多貸壹點，買壹個大點的房子呢？要知道，妳貸款200萬，年限為20年，月供是13088元，而貸款300萬，年限為30年，月供也就是15921.8元，兩者僅相差2833.8元，但總額相差100萬。總價相差100萬元的房子，不管是在戶型、地段、面積、配套、位置等方面，兩者的差距都很大。
是不是每個人都應該貸滿30年呢？
答案自然是“不壹定”，因為銀行在發放貸款的時候會審查借款人的家庭收入，以便確定借款人每月收入是否能足以償還房貸月供，所以收入不穩定、信用不良或年齡過大的人即使想貸滿30年也是很有難度的。
而且，借款人要根據自己的家庭收入和實際狀況來確定貸款方式和年限，辦理房貸應該以不影響家庭生活為前提，需慎重考慮月供與家庭收入的比例。如果這壹比例過高，勢必會減少家庭的其他開支，從而影響正常的家庭生活。
（以上回答發布於2017-09-08，當前相關購房政策請以實際為準）
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