貸款沒有到賬，合同壹般不發生效力。壹般貸款是收到貸款資金時才生效的。但是，如果合同雙方的當事人對合同生效時間另有約定的，在合同生效後，貸款人未發放貸款的，借款人可以解除合同，並要求貸款人承擔違約責任。根據相關法律的規定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。貸款人未按照約定的日期、數額提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。借款人未按照約定的日期、數額收取借款的，應當按照約定的日期、數額支付利息。借款合同生效後，貸款人應按合同約定及時發放貸款。
法律依據
《中華人民***和國民法典》第六百七十九條自然人之間借款合同的成立時間自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。自然人之間的借款合同可以是有償合同，也可以是無償合同。
貸款沒到賬合同生效嗎生效。貸款合同簽了，但是沒有放款。
合同是合法有效的，只不過是出借人沒有按照合同的約定履行出借的義務。
個人在與銀行簽訂貸款合同時的註意事項：
1、核實貸款銀行的商業信息。
個人在與銀行簽訂貸款合同前應仔細核實貸款銀行的商業信息，壹家銀行經常出現貸款逾期到賬的情況，那麽無疑對借款人的後續準備起了沖突。
2、核實貸款合同內容是否有誤。
貸款合同中壹般都會涉及到貸款金額、貸款期限、貸款利率及還款方式等信息，個人在與銀行簽訂貸款合同時應仔細核實這些信息是否有誤。
3、簽訂合同後可留存壹份。
為了方便後續的查看以及其他用處，個人在與銀行簽訂貸款合同時可以索要壹份合同進行留存。雙方簽訂貸款合同後，合同的效力及於合同雙方。
擴展資料
銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展。
貸款的三原則
“三性原則”是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民***和國商業銀行法》第4條規定：“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。”
1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；
2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；
3、效益性則是銀行持續經營的基礎。
例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，“三性”之間要和諧，貸款才能不出問題。