第壹，註意貸款利率折扣
申請房貸，首先要看銀行貸款利率的折扣。央行規定的五年期以上貸款基準利率為4.90%。但在實際操作中，地方銀行會根據房貸市場的整體環境，提高利率或貼現利率，從而導致利率更低，利率更高。低利率意味著更低的房貸利息，這是購房者省錢的關鍵，也是選擇銀行首先要考慮的因素。
第二，考慮優惠門檻
壹般情況下，銀行對想要獲得優惠利率的客戶是有壹定要求的，並不是所有人都能享受到優惠利率。這是我們要講的另壹個選擇銀行的標準——看貸款門檻，包括獲得利率優惠的門檻。
有些銀行會要求申請貸款的購房者在銀行有賬戶且存款在額度以上，或者要求貸款的房屋總額，貸款部分在額度以上。銀行對二手房房齡的要求也有差異。比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡不能超過20年，而有銀行嚴格要求不能超過15年，有要求不能超過10年。
在福州貸款買房如何選擇銀行年末需要註意哪些問題？
第三，了解利率調整的方式
房貸利息直接影響貸款人的經濟壓力，而央行加息或降息時，房貸利息會根據銀行調息方式的不同而不同。目前銀行調整利率的方式主要有兩種:壹種是次年調整利率，即在央行宣布利率調整後的第二年，貸款銀行從65438+1開始執行新的基準利率。另壹種是按月調整利率，即央行宣布調息後，貸款銀行從下月起執行新的基準利率。
除了按照央行利率浮動，還有貸款銀行的固定利率，簽約時的利率不隨央行加息降息的變化而變化。不同銀行對上述方式的規定不同，有的是次年違約利率調整，有的是貸款人可以自行選擇利率調整方式。
第四，選擇還款方式
我們知道，房貸的還款方式主要有兩種:等額本金和等額本息，壹般銀行都會提供這兩種基本的還款方式。這裏買家需要註意的是，很多買家都有可能提前還款，所以要多了解銀行關於提前還款的規定。比如有的銀行要求還款滿壹年才能申請提前還款，有的還會收取違約金。那些對還款時間和違約金沒有硬性限制的銀行自然在考慮之列。
五、了解工作效率
這主要取決於借款人正確提交材料後審批貸款所需的時間，體現了銀行的貸款審批效率，也可以說是工作效率。時間越短，對貸方越有利。但涉及地區不同，政策不同，銀行批貸速度差異很大，需要購房者親自到當地銀行咨詢。
銀行在申請房貸時，通常會要求貸款人提供半年內的銀行流水，但也有借款人因為換工作或其他因素，換了工資卡，導致流水不足。其實銀行之所以要銀行流水，是為了證明借款人有足夠的還款能力償還房貸。那麽，房貸銀行不夠跑怎麽辦？
1.假銀行可以辦流水貸款嗎？
1，假水很容易被識破。
就算偽造的銀行流水和真的混為壹談，也是假的。在貸款審核部門，會有人專門做資料的審核。在他們眼裏，很明顯，假流想要逃過工作人員的眼睛，簡直比登天還難。所以壹般情況下，根本不可能靠假的銀行貸款。
2.所獲得的貸款也將被收回。
有人利用金融機構的漏洞，憑借假的銀行流水拿到貸款，但貸款還是有貸後管理的。壹旦被發現，將被追回並支付違約金，或被銀行以“騙貸”訴至法院。
二、工資過不去怎麽辦？
1，已婚人士可以為夫妻雙方提供自來水。
對於已婚人士，如果壹方銀行流水不符合要求，可以提供夫妻雙方的銀行流水，只要夫妻雙方符合要求，也可以申請貸款。
2、用公積金存款證明或個人納稅證明代替銀行流水。
可以用個人納稅證明和社保證明代替銀行流水，前提是每個月在同壹個固定時間進行支付，以證明借款人有穩定固定的收入。同時，也不是所有銀行都能做到這壹點，要多咨詢銀行。
3.壹次性將壹定金額的資金存入銀行卡。
可以壹次性往銀行卡裏存壹定的錢，並提供自己的收入證明，也可以證明自己的還款能力。也可以向銀行提供其他大額財產證明，比如其他房產，汽車之類的，也可以提供妳的基金或者保單票據，也是可以的。
4.提供符合貸款要求的擔保。
有的銀行允許借款人提供有效的擔保證明，加上單位出具的收入證明。如果他們能證明自己的整體還款能力符合要求，他們也會放貸。但由於銀行政策不同，這壹舉措並不適用於所有銀行。
5.提高首付，降低貸款額度。
如果銀行達不到其要求，又不能提供其他證明，那麽貸款人似乎只能提高首付比例，將貸款額度降低到自己還款能力範圍內，這樣銀行才更能接受。
由於各地、各銀行政策不同，借款人最好提前咨詢當地貸款銀行，及時了解貸款政策，根據自身實際情況選擇合適的解決方案。
(以上回答發布於2017-12-12。目前的購房政策請參考實際情況。)
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