對於壹些低收入購房者來說，最好的狀態是先采用等額本息的還款方式，壹段時間後再改為平均資本的還款方式。這樣，平均資本不僅可以花掉壹開始的高額還款，還可以節省壹些利息。
改變還款方式的難度取決於借款人的情況。最簡單的程序是借款人在同壹家銀行變更，只要他向銀行提出申請並簽署壹份經律師公證的協議。
如果借款人需要申請銀行間抵押轉讓，必須首先向最初申請貸款的銀行提出申請，在征得對方同意後簽署“同意提前還款”的證明，並打印以前的還款記錄，然後去房屋開發商處復印壹份銷售合同。
這些都做好之後，妳必須準備好購買房屋的首付款發票，以及第壹筆抵押貸款所需的所有證明文件，如身份證，戶口本和收入證明，然後才能向準備轉按揭的銀行（第二家銀行）申請。
此外，同業再融資需要擔保。如果借款人在辦理銀行間抵押過戶時尚未完成房屋產權證，第二家銀行將與開發商協商，在開發商同意且第二家銀行認為開發商資質沒有問題的情況下，開發商將出具保函。
如果在銀行間抵押轉移時房屋產權證已經完成，那麽就需要找到另壹個擔保人。壹般有三種選擇，最方便的是借款人單位提供擔保；其次，借款人的親戚朋友擔保，但這需要擔保人的高信用。以民生銀行為例，他們要求擔保人在民生銀行的存款不得低於借款人的貸款金額。
最後壹種由專業擔保機構擔保，銀行可以做，但擔保機構要收取壹定的擔保費。
擴展數據:
等額本金還款的好處是整體利息支出較低，在接下來的時間裏每月還款額會減少。缺點是提前還款的負擔很重，尤其是在首次還款時。等額本金還款適合收入較高的人群，如高管、金領、海歸等。
等額本息還款的要點是本金在每月還款額中的比例逐月增加，利息的比例逐月減少。通過等額本息的方式償還抵押貸款，借款人的月供將保持不變。因為它每月承擔的金額相同，方便借款人安排收入和支出，但其整體利息支出較多。這種方法適用於有穩定工作收入的國家企事業單位職工。
兩類人更適合提前還款。首先是處於還款初期的借款人，由於利息支出通常集中在還款初期，借款人可以在此時通過提前還貸來節省利息。第二，當借款人手頭的資金可以支付房貸的剩余余額，但無法滿足其他資金需求時，選擇提前還款更劃算。
人民網-房貸還款:什麽樣的還款方式最實惠？
人民日報在線訊“銀行是否隱瞞了貸款還款情況？”跟蹤？改變還款方式值得嗎？