數百名大眾車主在全款購車卻背上貸款的情況下，擔心自己的征信。
近日，多位壹汽-大眾車主向《消費者報道》反映，他們在江蘇南通的壹家4S官方店全款購買了壹輛車，後來發現他們從大眾財務公司貸了壹筆款，但壹直沒有收到貸款，貸款被4S店挪作他用。
目前，根據車主的說法，涉及的4S商店已經空無壹人，只有少數車主償還了貸款。仍有大量車主負債，部分車主的征信甚至受到了負面影響。
這樣的“套路貸”如何實施？車主應該如何維權？4S商店和公眾需要承擔什麽法律責任？為此，《消費者報告》進行了壹次采訪調查。
全款買車卻莫名其妙背上貸款。
“我明明全款買了車，也不知道怎麽多貸了6萬元。”劉先生不解地說。
去年10年底，劉先生在壹汽大眾4S官方店南通新湖汽車貿易服務有限公司(以下簡稱南通新湖4S店)全款購買了壹輛速騰汽車。
“買車的時候，銷售人員說有購車補貼活動，車輛登記後1個月內返還5000元。”面對這樣的優惠活動，劉先生簽了購車合同。
▲劉先生的購車合同
據劉先生回憶，關於購車補貼，銷售人員表示需要“簽壹些文件，幫助走流程”。“當時確實拿了壹些單據給我們簽字，銷售人員也沒有提醒我們詳細看單據內容。另壹個是直接在平板電腦的空白處簽名。”
在劉先生看來，這可能只是為了拿到購車補貼而要填寫的壹個常規文件。沒想到，劉先生從此走上了維權之路。
“後來收到還款通知，才知道背上有貸款。”劉先生說，他收到“大眾金融”發來的短信，告知他今年6月27日65438前要還壹筆6萬元的貸款。
▲劉先生收到大眾金融的還款提醒。
隨後，劉先生從公共財政處調取了借款合同等文件，發現確實向公共財政借了6萬元。“我全款買了壹輛車。銷售人員在整個購車過程中從未提及‘貸款’二字，我也沒有簽訂任何貸款和抵押協議。我懷疑借款合同上的簽名是當時留在平板電腦上的。”
劉先生說，他從未收到過這筆貸款。“南通新湖4S店不僅收了我們全款購車的錢，還用我們的信息貸款，多收了壹筆貸款，車主還要還貸。”
全款買車卻遭遇“套路貸”，劉先生感到很無奈。劉先生表示，他還沒有收到南通新湖4S店宣傳的所謂補貼返現。然而，劉先生的遭遇只是這個騙局的冰山壹角。
約500人遇到套路貸，涉案金額可能達數千萬元。
劉先生說，和他有類似經歷的有近500人。其中，有車主反映，南通新湖4S店銷售人員使用“購車補貼”、“置換補貼”等字眼誘導消費者購車並簽署相關文件，但大部分車主並未獲得所謂的“補貼”。
為此，《消費者報告》對部分受害者的情況做了詳細的統計，得到了188的有效數據。詳情如下-
從購車時間來看，188車主中有近97%的人在2020年購車。其中，2020年4-6月購車時間占比最高，達到37.8%，去年7-9月有30.3%的車主購車。
▲制圖:消費者報告
受傷車主“貸款”金額方面，貸款5萬元-7萬元的人數達到103人，占比近55%，貸款7萬元-65438+萬元的人數占比達到23.4%，貸款65438+萬元的人數占比也達到20.7%。
▲制圖:消費者報告
面對這筆莫名其妙的車貸，90.4%的車主表示“4S店沒有全額還款”，2.7%的車主已經自行還款，遭受了不必要的經濟損失。
▲制圖:消費者報告
貸款逾期中，逾期人數占比近63%，逾期1個月以上3個月以下的車主占比18.1%。
▲制圖:消費者報告
74.5%的車主選擇“是”，是因為貸款逾期會對征信和其他金融的使用產生負面影響。
▲制圖:消費者報告
從以上數據保守估計，如果平均“借出”金額為5萬元，那麽涉案金額已達2500萬元。
目前，在當地監管部門的介入和監管下，南通新湖4S店已經開始還款。但與買車時的積極態度相比，南通新湖4S店的還款速度較慢，每天僅解決2個左右消費者的貸款問題。
劉先生提供的數據顯示，截至7月20日，南通新湖店已還款的車主僅有37位，這37位車主的部分貸款南通新湖店尚未全部還款。
涉事的4S店有還款能力嗎？
作為壹汽-大眾授權的官方經銷商，南通新湖4S店為什麽要這樣盈利？
有車主質疑，南通新湖4S店可能經營狀況不佳，所以采用這種手段斂財。“去年6月5438+065438+10月，我發現南通新湖4S店沒有賣車。到了今年，情況更嚴重了，人直接去樓空。”劉先生說。
但是，在7月21日，壹汽-大眾的官方網站仍然可以找到關於南通新湖4S店作為官方經銷商的信息。
▲南通新湖4S店已經人去樓空。
天眼查數據顯示，南通新湖4S店於今年5月被法院列為限制高消費企業。今年3-7月短短4個月，南通新湖4S店9次成為被執行人，總執行標的超過2041萬元。此外，南通新湖4S店尚欠稅款792萬余元。
▲南通新湖4S店成為限制高消費企業，多次被執行死刑(截圖來自田燕)
南通新湖4S店的第壹大股東永新汽車集團有限公司(以下簡稱永新集團)，經營狀況同樣不盡如人意。天眼查數據顯示，今年4月，永新集團成為最高人民法院公示的失信公司。從5438年6月+去年2月至今，永新集團已執行6次，執行標的合計超過2.56億元。
▲永新集團成為限制高消費企業，多次被執行死刑(截圖來自天眼查)
為此，《消費者報道》多次致電永新集團和南通新湖4S店，但無人接聽。7月21日，南通新湖4S店壹位參與處理此次維權事件的負責人告訴《消費者報道》:“目前，幫助車主還款的工作已經陸續開展，進展壹切正常。”對於幫助所有車主完成還貸的具體時間節點等問題，該負責人未予回應。
壹汽大眾和大眾的官方財務有幫助嗎？
據車主介紹，他們“貸款”項目的提供方均為大眾汽車金融(中國)有限公司，從大眾汽車金融(中國)有限公司官網可以看到，該公司為壹汽-大眾、奧迪、SAIC-大眾、斯柯達、捷達等大眾產品提供汽車貸款服務。
調查資料顯示，大眾汽車金融(中國)有限公司成立於2004年，大眾汽車金融服務有限公司持股100%，經營範圍包括提供汽車貸款業務、接受汽車經銷商的汽車貸款保證金和承租人的汽車租賃保證金等。是大眾汽車在中國的官方金融產品提供商。
《消費者報告》以普通消費者的身份咨詢了廣州幾家大眾品牌4S店，對方表示，如果選擇貸款購車，客戶可以享受大眾汽車金融(中國)有限公司等金融機構的汽車貸款服務。“我們可以幫助我們的客戶處理公共官方金融公司提供的貸款產品。具體情況需要客戶到店咨詢實際購車價格、首付比例、利率等。”
▲南通新湖4S店被大眾汽車金融(中國)有限公司授予“忠實合作夥伴”稱號
據上述車主介紹，買車時選擇全款購車，銷售人員也從未提過車貸的問題。在簽署相關文件時，他們要麽“只露出壹角讓我們簽字”，要麽“在平板電腦的空白處簽字”。這樣的購車流程為什麽能通過大眾官方財務的貸款審核流程？
那麽，在此次集體維權事件中，除了南通新湖4S店操作不當之外，公共財政在貸款的審核和發放上是否存在疏漏？壹汽大眾對經銷商的管理是否存在不足？
為此，《消費者報告》向壹汽大眾和大眾汽車金融(中國)有限公司發出采訪函進行詢問，但截至發稿前未收到回復。
劉先生說，他多次撥打壹汽大眾和大眾官方財務的客服電話進行投訴。“客服人員說只能協調解決。直到今天，我們也沒有看到廠家的人來現場幫忙解決問題。”
律師解讀:涉案4S店可能構成欺詐
法律博主@譚典觀點、四川聚衡律師事務所律師郭曉鳴指出，本案中，如果車主確實在不知道車貸的情況下，被4S店利用個人信息借款，那麽4S店的行為可能構成欺詐。
“如果公共財務公司不對車主的身份等信息進行細致嚴謹的審核，就會存在審核不嚴的問題。監管部門可以介入調查，做出相應處理。車主也可以要求貸款公司承擔審查不嚴的責任。”郭曉鳴說。
針對車主如何維權的問題，郭曉鳴表示，車主可以向人民法院提起訴訟，要求4s店和大眾金融公司解除借款合同，要求4S店和大眾金融承擔賠償損失的責任。
“消費者在購車時，壹定要仔細閱讀所有合同條款，核實簽署的信息。壹旦遇到‘套路貸’，可以第壹時間向行政部門投訴舉報。如果無法與對方協商，可以直接向人民法院提起訴訟，維護自己的合法權益。”郭曉鳴提醒消費者。
《消費者報道》將持續關註壹汽-大眾南通新湖4S店“套路貸”事件的最新進展。