民間也存在著這樣的貸款杠桿投機人群，最廣為流傳的壹個段子就是房貸的“壹對北京夫妻有套房子，房產證上只寫了太太的名字然後他們假離婚，房子市場價700萬，妻子以1000萬出售給丈夫，通過銀行貸款 首付 300萬貸款700萬。然後夫妻就得到了700萬房子還可以繼續住，700萬可以用於投資 收益 ，房子還有上漲溢價。如果房價跌了就直接讓銀行收走房子，自己沒有任何損失”當然這個只是個段子，聽聽就罷了。
根本不存在這樣的情況，銀行對於貸款壹定是會進行審核的，評估壹般會低於市場價，所以擡高房價貸款是不可行的。而且兩夫妻的行為屬於欺詐行為，超過20萬就已經是巨大數額了，700萬估計他們下半輩子都要在監獄裏度過了。
這也是側面說明了我國居民大部分的負債都是在房貸上的，而且從《2015中國家庭金融報告》裏也可以看出我國的家庭儲蓄極其分布不均，55%的家庭沒有或幾乎沒有儲蓄，而收入最高的10%的家庭儲蓄率為60.6%，儲蓄金額占當年總儲蓄的74.9%。收入最高的5%的家庭儲蓄率為69.02%，儲蓄金額占當年總儲蓄的61.6%。目前我國的貸款杠桿到底有哪些隱藏的危機呢？
壹、負債杠桿增長過快
2017年的居民杠桿率尚不到20%而2017年已經達到了55%，這個斷崖式的增長是很不健康的，發達國家這壹指數都是平穩增長的。並且除了明面上的杠桿還有很多隱藏的杠桿率是我們無法獲取準確信息的，比如說 信用卡 透支，房產抵押等等。
二、影響經濟發展
信貸對於企業發展是有推動作用的，但是過度的信貸增長對於經濟會有直接的危險，《國家的崛起與衰落》壹書中就提到如果壹個國家非金融私人部門的債務與GDP五年之內的增長幅度超過百分之四十的話極大概率會陷入經濟危機。
因此我們可以看到中國目前的信貸杠桿已經給未來經濟埋下了定時炸彈，必須要采取手段進行整改，規範市場促進經濟健康發展。