p2p網絡借貸平臺的法律風險
P2P網絡借貸平臺是壹種依托互聯網而興起的新型金融服務模式，由於其方便、快捷、靈活的特性，獲得了快速發展，但同時也暴露出許多問題。壹、P2P網絡借貸平臺運作原理及操作流程P2P網絡借貸平臺原理就是有資金並且有投資理財想法的個人，通過中介機構的牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。二、P2P網絡借貸平臺運營中存在的問題及其風險(1)P2P網絡借貸平臺運營存在的法律風險。P2P平臺作為民間融資的壹種新型形式並不存在法律障礙，只要平臺運營商不參與借貸活動，基本上無法律風險可言。但是，如果平臺運營商參與借貸活動就有可能涉嫌“非法集資”，面臨諸如像非法吸收公眾存款、非法經營、集資、等法律風險。(2)P2P網絡借貸平臺監管缺失。(3)P2P網絡借貸平臺運營存在信用風險。信用風險防範壹直以來都是包括P2P在內的機構的壹塊短板，這不僅是影響其自身做大做強的關鍵因素，也是普通投資者對其安全性充滿疑慮的癥結所在。《刑法》第壹百七十六條非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下或者拘役，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上，並處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發生的，可以從輕或者減輕處罰。
貸款擔保人有什麽法律風險
作為貸款擔保人是否承擔風險，主要取決於貸款人的誠信程度，若是誠實守信，則不會有風險，反之肯定要承擔貸款風險，但通常不是刑事責任而是民事責任。通常的擔保分為兩種：壹是壹般保證責任。其所負的責任是，在債務人不能清償到期債務時，擔保人要為其承擔該責任，即清償到期債務。第二連帶保證責任。其所負的責任是，當債務以到清償期，債權人有權要求債務人或保證人償還債務。《民法典》第三百八十八條，設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同包括抵押合同、質押合同和其他具有擔保功能的合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效的，擔保合同無效，但是法律另有規定的除外。擔保合同被確認無效後，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。
我是法人,房屋是我老公壹個人名讓我替他貸款我會有哪些法律風險
法律風險具體如下：
妳替誰貸款都是妳自己貸的款，貸款方並不考慮妳是替誰貸的款，跟人家簽貸款合同的都是妳自己，貸款公司也是妳自己，而妳只能找公司法人，如果妳們有協議的話妳還可以公司法人，如果沒有這個虧吃的就有點不應該了，因為公司的法人貸款和妳貸款是兩碼事，妳替公司法人貸款不還是妳自己貸款嗎，如果出問題妳只能找公司法人，但貸款公司是肯定要找妳的。
委托貸款存在什麽法律風險
1、委托貸款中委托人存在的法律風險：(1)借貸人的信用風險。如果借款是信用借款，那麽事先評估借款人的信用等級就顯得十分重要;(2)沒有擔保的風險。為降低風險，委托人最好發放信用貸款，而應采取壹定的擔保措施。沒有擔保的債務人出現資不抵債時債權將面臨無法清償的風險。(3)委托指示不清的風險。委托人在委托受托人時務必將委托的事項進行周全和具體的約定，避免貸款無人管理的情況;(4)利益沖突，同壹借款人的委托人的委托貸款和受托人的自營貸款可能發生利益沖突，在發生借款人資不抵債的情況下，債務清償的先後可能引起沖突，此處我國立法尚有空白，因此，委托人在委托時，最好先與受托人就可能出現的相關利益沖突做好約定。2、委托貸款中借款人的法律風險：(1)貸款人不能按期發放貸款或提前收貸的風險。根據借款合同，貸款人如果不能按期放貸或提前收貸都將對借款人造成壹定的損失，因此借款人在借款合同中因明確約定此項違約的責任。(2)商業秘密被泄露的風險。由於貸款人能夠掌握借款人的債務、財務、生產、經營管理等情況。借款人應妥善管理可能涉及商業秘密的信息資料，並應約定泄密的法律責任。(3)不能償還貸款本息的風險。此風險確實存在但不在委托貸款的法律關系之中暫且不予考慮。3、信托貸款存在的法律風險：信托貸款與委托貸款不同，委托貸款的對象和用途由委托人指定，而信托貸款的對象和用途由信托機構自行選定。相對委托貸款，信托機構作為受托人的處理貸款的享有自主的權利，委托人不得幹預，這意味著，如果信托機構沒有充分防範風險，可能會給委托人帶來利益的損失。《個人貸款管理暫行辦法》第十壹條個人貸款申請應具備以下條件：（壹）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民***和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意願和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。
借錢的法律風險有哪些？
壹、借款人經驗及能力不足的風險
1.借款人無行業從業經驗或從業時間短，管理能力較差。
2.借款人受教育程度低或能力較弱。
3.借款人頻繁更換所從事的行業，且成功率很低。
4.借款人經營項目時間不長。
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。對於行業經驗不足的借款人，壹是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定後才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。
二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
1.借款人家庭不和、離異或有多次婚姻史。
2.與父母、大部分的兄弟姐妹及親戚等關系惡劣。
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要麽品德有缺陷，要麽沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，壹旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很煩。對於婚姻、家庭不穩定的借款人壹定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。
三、借款人居住不穩定的風險
主要表現為借款人非本地常住人口，在本地無固定居住地或無住房。由於借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款後如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很煩。如果向居住不穩定的借款人發放貸款，壹是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。
四、借款人品質及道德風險
1.借款人品行較差，有欺詐或欺騙行為。如那些長期戶(無多大理長期找政府麻煩)、長期賴賬不還的、家住廉租房或簡租房騙吃騙喝的、坑騙的、曾被司法機關判監坐牢的。
2.借款人有不良嗜好，如好賭、涉毒、涉黃等。
3.借款人不想讓家人和其合夥人知道貸款(借款人很有可能會將貸款用在非正常渠道)。
借款人的品質及道德風險是貸款風險中最嚴重的風險之壹。如果是壹個品質及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但他會很配合，積極還款。但如遇到品質及道德很差的人，他會想方設法地拒還貸款。所以只要確定借款人是品質、道德很差的人，則不應給予貸款。
五、借款人及家人的健康風險
1.借款人身體不健康或有嚴重疾病。
2.借款人家人有重大疾病。如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務往往也會得不到落實，從而使貸款落空。對於借款人本人有重大疾病等健康問題的，最好不給予貸款;如果是其家人有重大疾病等問題的，可考慮增加擔保。
六、借款人信用風險
1.借款人有不良的信用記錄，以前貸款有拖欠或已有逾期的拖欠貸款。
2.借款人拖欠供貨商的貨款。
3.借款人拖欠稅費、電費、水費等費用。
4.借款人拖欠其員工的工資。
對於有上述不良信用行為的人，如果是惡意的，則應拒絕為其提供貸款。如果是借款人雖有上述拖欠，但是非惡意行為，且時間都不長，只是其信用觀念淡薄，沒有意識到信用記錄的重要性，同時借款人是有還款能力的，在這種情況下，可與借款人就信用意識進行交流和溝通，提高借款人的信用意識，增強其信用觀念，讓他認識到信用記錄的重要性。如果借款人接受，則可先向其提供小金額的貸款，並要求提供擔保。如果以後還款記錄良好，可逐步增加貸款金額。
七、經營資質風險
經營資質風險，即借款人企業不具備相應的法定的經營條件和經營許可。1.借款人經營項目需特種許可的，沒有特許經營證明。如無安全生產許可證、環保證、消防證明等。2.汙染嚴重、消防安全不達標、安全生產隱患嚴重等其他情況。壹種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬於無證經營，在這種情況下，借款人企業有可能隨時被政府部門責令關閉;後壹種情況雖有可能有相關可證件，但實質的經營活動不能達到相關法律法規的要求，也有可能被關閉停業整頓。所以對上述情況最好不要給予貸款。
八、股權風險
1.在合夥企業中股份占比少，借款人在企業中不占主導地位。2.虛假股權風險。在企業中，借款人本來沒有股權，但為了能貸款，制造虛假的公司章程和合夥協議。對於前壹種情況，由於借款人沒有決策權，對收入和資產的分配不能自己做主，債務的償還受到很大的限制，同時也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時，應要求具有決策權的合夥人作為擔保人或***同債務人。為了防範第二種情況，壹是要對提供的公司章程或合夥協議進行真實性調查;二是要對企業的員工進行走訪，核實合夥行為是否真實;三是要求其他合夥人提供擔保。壹旦核實是借款人虛構股權，應拒絕貸款。
九、借款人管理不足風險
1.管理制度缺失，缺少相應的管理制度。
2.財務管理、賬務混亂。
3.生產經營營場地臟、亂、差。
4.工人生產積極性不高，士氣低落。
5.安全、消防存在重大隱患。
6.生產現場管理不到位，存在窩工、偷工現象。
7.倉庫管理混亂，存貨亂堆亂放，存在丟料、盜料現象。
8.其他管理不足的情況。
由於借款人對企業的管理不足，其企業的資產就可能受到損害，企業的收人就會明顯下降，如果情況嚴重，會危及企業的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風險。貸款機構的評估人員發現管理不足的現象後，要與借款人溝通，讓其盡快糾正;如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人采取整改措施，有明顯效泉果後才考慮給予貸款。
十、經營風險
1.借款人使用或經營的原料或產品品質低劣。
2.進貨成本費用很高，進貨中間環節多。
3.借款人生產技術條件落後，機器設備老化、陳舊，生產工藝差。
4.安全生難產條件差，消防安全隆隱患嚴重，沒達到國家規定的安全要求，事故風險高。
5.銷售渠道單壹，過分依賴少數客戶。
6.應收賬款收款期長、余額大，收款困難。
7.營業利潤率低，費用大，經營杠桿高。
8.產品技術含量低，無競爭力。
9.學習營業績中，主營業務盈利較小。毛利潤率和凈利潤率低，甚至處於虧損狀態。
10.存貨周轉率低，且存貨中有大量廢品。
11.其他的經營風險狀況
由於存在上述的經營風險，當某壹情況嚴重後，會變得很糟糕，可能會使得借款人的企業處於不穩定的經營狀態。貸款機構的評估人員發現有上述的經營風險後，要與借款人溝通，讓其盡快扭轉這種不利的局面。如果借款人企業雖然有某些方面的經營風險，但並不嚴重，或短時間內無法改變，預計將來壹段時間內也不會形成大問題，不會損害其還款能力，可考慮提供貸款，視情況可要求提供抵押或擔保。如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人企業消除或減輕這種風險後才考慮給予貸款。
十壹、借款人還款能力不足風險
1.經營項目投資較小或固定資產少、很容易轉移或出讓。
2.經營項目利潤少，收入不足。
3.調整後的資產負債比率過高。
4.流動比率和速動比率過低(壹般情況下，流動比率為2、速動率為1較合適)。
5.現金流入量相比每期的還款額較低。
當借款人出現貸款申請額與其還款能力不足時，應降低貸款額度，在借款人的還款能力內發放貸款;也可要求提供抵押或保證擔保。
十二、借款人過度負債風險
1.企業的金融機構貸款、應付貨款、應付工資、各種應付稅費等債務很大，超過了其資產的承受能力。
2.借款人有大量的民間借貸，特別是有。
3.借款人已經嚴重資不抵債。
借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前面臨的最大風險之壹。
原因是：(1)目前發放的金融機構眾多，競爭激烈，使得借款人能很方地在多個貸款機構貸款。(2)在壹些地方，民間借貸活躍，利率較高，借款人也能很方便地借到資金。(3)目前征信系統不完善，人民銀行征信系統只包含了銀行和少數非銀行金融機構的債務信息和信用記錄，眾多的類似於公司和民間融資的債務信息和信用記錄不在征信系統內，又無其他查詢平臺，這為貸款機構全面評估借款人的債務帶來了難度。
關於貸款法律風險和貸款風險的防範及處理的介紹到此就結束了，不知道妳從中找到妳需要的信息了嗎？