對於期限為20年，等額本息還款方式的貸款，如果要提前還款，最好選擇在第七年之前跑路。
因為按照等額本息的計算方法，雖然在整個還款期內，每月還款額不變，但其中的本息比例會不斷變化。還款初期，利息占比例。隨著客戶不斷還款，利息占比逐月下降，本金占比逐月上升。20年的貸款，壹般從第六年開始，本金比例會逐漸超過利息比例。
所以建議在第七年之前提前還款，這樣減少的利息會更多。如果到了還款後期才操作提前還款，到時候利息基本都還完了，就算提前還款也不會有太多的利息減免。
當然需要註意的是，部分銀行可能對貸款的提前還款時間有壹定的要求，需要按照約定的還款計劃按時足額還款，否則要支付違約金。對此，客戶最好等待規定時間後再操作(規定時間大多為壹年)。
20年等額本息還款哪壹年最劃算？
1，20年後第七年內還清等額本息比較劃算，因為等額本息是按照利息遞減的方式計算的，所以提前還款主要是為了還利息，但是到了高峰後後續利息需要還的比較少，再提前還清可以節省低成本，不劃算。
2.如果用戶想計算提前結清的最佳期限，可以按照貸款申請期限的1/3進行估算。比如貸款30年，就要盡量在前10年內還清。同時，提前結算違約金的費用需要計入成本。
1.等額本息
1.等額本息還款法又稱定期付息法，是指借款人每月等額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算，按月結算。把按揭貸款的本息總額加起來，然後平均分配到還款期的每個月。作為還款人，他每月向銀行支付固定金額，但本金在每月還款額中的比例逐月增加，利息比例逐月減少。
第二，平均資本
平均資本是指貸款的壹種還款方式，在還款期內將貸款總額分成相等的部分，每月償還相同數額的本金和當月剩余貸款產生的利息。這樣，由於每月還款額固定，利息越來越少，借款人壹開始還款壓力較大，但隨著時間的推移，每月還款額越來越少。
三、等額本息和平均資本的區別。
1，等額本息還款法和等額本金還款法，支付的利息總額不同。
在貸款金額、利率、期限相同的情況下，“平均資本還款法”的利息小於“等額本息還款法”。而壹般的資金貸款方式開始還款時，每月還款額會高於等額本息的金額，壓力很大。
2.等額本息還款法雖然還款金額大，但資金也是有時間價值的。前期少還款可以用在其他投資理財的地方，選擇等額本息還款方式有助於借款人合理安排每月的收支。
3.等額本金還款法還款總額小於等額本息。因為平均資本還款法在初次還款中還款金額較多，縮短了資金的利用時間，所以利息較少。
4.總的來說，等額本息和平均資本兩種還款方式各有利弊。選擇哪種還款方式，要看妳自己的經濟實力和當時的經濟狀況，再根據自己的實際情況選擇合適的還款方式。
貸款70萬，等額本息，20年房貸在哪壹年還清合適？
在最初的七年裏。
對於商業貸款，如果還款方式是等額本息，銀行工作人員建議在總還款時間的前三分之壹內還清貸款是合理的。因為等額本息還款方式，前幾年的房貸月供幾乎都是付利息，本金很少。提前還錢越早越省錢，不用付那麽多利息。
等額本息是指借款人每月以相同的金額償還貸款本息。因為每月還款額相等，在貸款前期，還款利息多，貸款本金少，而在貸款後期，貸款利息遞減，貸款本金多。所以可以簡單理解為先付利息，後還本金的方式。
擴展數據:
註意事項:
1.及時辦理房產抵押註銷:貸款期間房屋抵押。這房子不能出租或轉賣。所以還清貸款後，壹定要及時去銀行辦理抵押註銷業務，否則抵押記錄還是會在房產部門備案，為以後埋下隱患。
2.部分還貸不要先還公積金:如果辦理貸款時選擇了組合貸款，就會涉及到先還哪部分貸款的問題。我建議妳先還商貸，因為大家都知道商貸的利息比公積金貸款高。如果先把那部分商業貸款還清，那麽對於個人和家庭來說，每月的房貸壓力肯定會減輕，利息也會省下來。
3.了解銀行提前還貸的政策:提前還貸之前壹定要提前了解銀行的政策。並不是所有銀行的政策都壹樣，有的甚至會影響信用記錄，甚至要交罰款。所以需要提前了解清楚，在辦理銀行貸款時建議謹慎。
哪壹年最適合20年等額本息？
本息匹配就是先還利息，再還本金。整個貸款的前半部分基本上利息占比最大，後半部分本金占比最大。
所以借款人只需要在1/2之前還款，可以有效降低利息；當還款期限超過1/2時，選擇提前還款就不那麽劃算了。
假設借款人選擇還款期限為30年，最好在第15年提前還款。如果選擇20年的還款期限，最好在第10年選擇提前還款。
等額本息是指壹種貸款還款方式，即在還款期內每月償還相同金額的貸款(包括本金和利息)。
等額本息和平均資本不是壹個概念。雖然開始時每月還款額可能會低於等額本金的還款額，但最後支付的利息會高於等額本金，這也是銀行經常使用的方法。
計算方法
月還款額計算公式:
p:貸款本金
r:月利率
n:還款期數
附:月利率=年利率/12
下面的例子說明了等額本息還款法。
假設借款人從銀行獲得個人住房貸款20萬元，貸款期限20年，年利率4.2%，按月還本付息。根據上述公式，每月償還本息為1233.5438+04元。
上面的結果只是給出了每個月應還的本息之和，所以需要對這個本息之和進行分解。還是在上面例子的基礎上，壹個月為壹期，首期貸款余額為20萬元，應支付利息700元(20萬× 4.2%/12)，本金為533.14元，銀行貸款仍為19466.86元；第二期應付利息為(199466.86×4.2%/12)。
退款方法
也就是把按揭貸款的本息總額加起來，然後平均分配到還款期的每個月。每月還款額是固定的，但本金在每月還款額中的比例逐月增加，利息的比例逐月減少。這種方法是最常見的，也是大部分銀行長期推薦的。
等額本息還款法是指借款人每月等額償還貸款本息，其中月貸款利息按月初剩余貸款本金計算，每月結清。
平均資本還款法是指借款人每月以相同的金額(貸款金額/貸款月數)償還貸款本金，每月根據月初剩余的貸款本金計算貸款利息，每月結算，兩者之和為月還款額。
計算公式
月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數]=[(1+月利率)還款月數-1]
還款公式的扣除
假設貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數為M(月)，每月還款額為X，則每個月欠銀行貸款為:
第壹個月A(1+β)-X
第二個月(a(1+β)-x)(1+β)-x = a(1+β)2-x[1+β)]
第三個月[a(1+β)-x](1+β)-x](1+β)-x = a(1+β)3-x[1+(65438)
可以得出第n個月後欠銀行的貸款是a(1+β)n _ x[1+(1+β)+(1+β)2+？+(1+β)^(n-1)]= a(1+β)^n _x[(1+β)^n-1]/β
因為總還款期是m，也就是在第m個月剛剛還完所有的銀行貸款，
所以有壹個(1+β)m _ x[(1+β)m-1]/β= 0。
x = aβ(1+β)m/[(1+β)m-1]。
還款方式和平均資本計算
1.等額本息還款法的還款金額:
每月還款額:a *[I *(1+I)n]/[(1+I)n-1]
(註:A:貸款本金，I:貸款月利率，n:貸款月數)
2.平均資本償還法還款金額:
每月本金還款:無
每月應付利息:30天
每月應付總額:a/n+ an*i/30*dn。
(註:A:貸款本金，I:月貸款利率，n:貸款月數，an:第n個月剩余貸款本金，a1=a，a2=a-a/n，a3=a-2*a/n...dn第n個月的實際天數類推，比如正常年份的2月是28。