目前貸款購房主要有以下幾種:1。住房公積金貸款。個人住房商業貸款。個人住房組合貸款。
1.住房公積金貸款:針對已參加繳納住房公積金的居民。貸款買房的時候。住房公積金低息貸款應優先考慮。住房公積金貸款具有政策性補貼的性質。貸款利率很低。不僅低於商業銀行的貸款利率(僅為商業銀行房貸利率的壹半)，也低於同期商業銀行的存款利率。也就是說。住房公積金的房貸利率和銀行存款利率有利差。同時。住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。
2.個人住房商業貸款:以上兩種貸款方式僅限於已繳納住房公積金的職工。有很多限制。因此...沒交過住房公積金的人是沒有機會申請貸款的。但是可以向商業銀行申請個人住房擔保貸款。也就是銀行按揭貸款。只要妳在貸款銀行的存款余額占買房所需資金量的比例不低於30%，並作為買房的首付。且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押。或有足夠賠償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人。然後就可以申請銀行按揭貸款了。
3.個人住房組合貸款:可由住房公積金管理中心發放的公積金貸款。最高額度壹般為1-29萬元。如果購買價格超過這個限度。不足部分應向銀行申請商品房貸款。這兩種貸款統稱為組合貸款。這項業務可以由銀行的房地產信貸部辦理。組合貸款利率適中。貸款金額大。所以更多的是貸款人選擇。
個人住房委托貸款(公積金貸款)性價比最高。個人住房貸款(商業貸款)利息負擔最重。
住房公積金貸款應按以下程序辦理:
(壹)借款人申請住房公積金貸款需向市住房公積金管理中心提交書面申請。填寫住房公積金貸款申請表，如實提供相關信息。
(二)市住房公積金管理中心負責借款人資格審查。擔保人資格。貸款金額、貸款期限審核完畢，合同填寫同意後。借款人與中心簽訂相關合同或協議。並按中國人民銀行的規定辦理保險。
(三)貸款手續辦理完畢後。市住房公積金管理中心向銀行發出貸款審批通知。銀行收到貸款通知後，會辦理貸款轉賬手續。
特別提醒:買房時。借款人應當根據自己的繳存情況提取公積金。去銀行算算。可以知道貸款金額和每月還款額。按公積金管理的有關規定執行。每年提取壹次。假設客戶每年提取壹次公積金，15000元。公積金貸款月還款額1500元。商業貸款還款金額為1000元。還款方式上，可以選擇“余額銷戶法”，即提取的公積金先償還當月住房公積金貸款和商業貸款本息(* * * 2500元)。余額12500元可用於壹次性償還商業用房貸款本金。還清商品房貸款本金後。用剩余余額償還公積金貸款本金。因為商業貸款利率高於公積金貸款利率。【還貸】之後。借款人可以選擇縮短原還款期限，也可以選擇保持還款期限不變。通過減少每月還款額來償還貸款。但目前商業銀行對客戶提前還款的次數有壹定限制。如果客戶選擇【等額本息】的還款方式。等額月還款額保持2500元不變。那麽提取的公積金是15000元。每月按照原來的扣款方式連續扣款2500元。余額不足時。借款人應及時將全部款項註入銀行卡用於還款。以上兩種還款方式。客戶可以根據自己的實際進行選擇。
如果客戶在購買個人住房時申請商業貸款。如:個人住房抵押貸款。個人住房轉讓貸款。個人再交易住房貸款。當時因為各種原因沒有申請“公積金”貸款。現在，個人公積金繳存已經達到規定的年限和金額。並且已經符合公積金申請購房貸款的條件。雖然目前商業銀行還不能將商業貸款轉為公積金住房貸款。但是可以提取公積金償還商業貸款本息。只要借款人向公積金管理中心提出申請，並辦理提取公積金的相關手續。可以提取公積金，歸還個人住房貸款本息。
向銀行申請個人住房貸款的工作流程:
(1)買方應與開發商簽訂。
(2)支付房價的30%以上。
(三)到房管部門辦理預售登記。
(4)完成預售登記後。買方持有原始合同。填寫貸款申請書和貸款合同。