壹、從審批的角度看
很多小微企業在申請授信的過程中往往為了提升自己的形象會有些誇大自己真實的經營狀態，有些缺乏經驗的客戶經理往被企業老板忽悠，認為這個企業真的不錯，然後盡調報告上通篇都是這個企業怎麽怎麽好，利潤怎麽怎麽高。
審批員在審批盡調報告的時候最看重的不是他字面上究竟有多好，而是他為什麽好，這家企業生產的產品是什麽，企業的經營模式是什麽，他的利潤來源在哪，有什麽途徑可以進行交叉驗證。
真正的調查依據是企業是否擁有還款能力以及還款意願，也就是企業最終是否能還妳借出去的錢，是盡調報告中的要點。
舉例，對於制造業應當了解他的生產車間、倉庫、原材料成本，生長線、生產工藝，是否有自己的廠房設備，廠房設備是否自有，工人的數量以及用工成本，確認企業的生產流程和庫存狀況，有流水線的，看看流水機器開了幾條，如果企業存在生產線閑置的情況，壹定要調查清楚具體原因，是不是企業接不到訂單導致訂單不充足，是不是企業錯估市場需求，或者是盲目擴大生產導致生產過剩，找到該企業的排版時間，作為經營生產的交叉驗證。
二、貸款用途的三個方面看
借款原因指的是借款人為什麽會出現資金短缺需要借款，而借款用途指的是借款的具體去向，他反映借款用於哪壹方面的需要，貸款用途和貸款需求密切相關，而貸款需求與貸款目的緊密相連，貸款目的最終會反映到貸款用途上面去。
第壹，根據實地調查預先估計借款項目和資金缺口的情況，分析資金缺口產生的原因，是因為擴大銷售還是應收賬款的增加，預付賬款的增加，符不符合行業經營規律，有無違反法律等等。
第二，對借款人提交的資料進行認真審核，對申請用途的真實性合理性進行壹個判斷，必要時可以去現場調查進行核實，確保資金流向安全地帶，同時高度關註與貸款用途相關的交易業務，防止通過虛假業務騙貸。
第三，在正式借款之前壹定要明確履行好告知義務，告訴借款人，這筆貸款只能用於企業的生產經營或則資金周轉等等，不能用做股票類的投機活動或者做其他無關的用途，為了徹底打消疑慮，將貸款資金直接支付給客戶的交易對象，而非企業賬戶。
三、從實地考察的角度看
實地考察是貸前調查壹個重要的重要考察依據，妳如果不到借款企業真實的經營場所中去，妳就永遠不知道妳的借款的對象是壹家空殼公司還是壹個真實的經營實體，如果只是壹個掛牌的空殼公司，就會導致銀行後面很有可能面臨著催收借款的時候根本就不知道去哪裏找借款人。
而且企業的辦公場所最好是在辦公樓或者擁有自身廠房，對於那些將辦公位置安置在居民樓或者住宅中辦公的公司，銀行可以推斷他們是否現階段並沒有足夠的財力租賃正式的辦公空間，或者很有可能就是皮包公司。
在對企業具體情況進行調查的過程中，可以考察企業是否正常生產經營，企業的機器設備是否在正常運轉（壹些企業常常以檢修為名欺騙信貸員，因此，凡是停產的，無論何種原因，都要進行調查核實）。
企業的設備數量，機器設備是否得到了充分地利用，企業的生產運作方式是什麽，企業生產人員數量有多少，生產壹線員工是否經過系統的培訓，員工的整體素質以及精氣神如何，廠子內部以及周邊環境怎麽樣，企業水電設備運轉如何（設備滿負荷，員工三班倒，說明個體經營正常）。
是否存在庫存積壓（存貨數量必須與報表數量相符），是否存在拖欠工資的情況，是否有完善的管理體系和規章制度，是否具備優良的企業文化，貸前調查壹定要全方面了解，想到的就去了解，存疑的去了解，如果存在疑問的地方，壹定要聽過賬務進壹步核查。
在對客戶進行實地考察的時候可以去客戶的經營場所附近的小賣部或者便利店買點東西順便去詢問壹下這個廠子的經營狀況。以聊天或者嘮嗑的方式跟小賣部老板聊聊天，壹定能得到很多意外驚喜。
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四、從行業角度看
需要具備豐富的行業知識，對於新入職的員工可以去網上了解壹下壹個具體行業的運作模式和贏利點。在進行貸前調查之時，要註意分析企業所在行業的當前走勢，行業特點，經營狀況，競爭程度，發展趨勢，行業壽命，是否屬於當地主流行業，該企業的盈利狀況以及經營中可能會面臨的風險，並衡量其化解風險的能力，從事能源、食品、藥品、有毒化學品、農藥、印刷等特殊行業的，需要提供有權機關頒發的特殊行業經營許可證。
五、從主體資格角度
盡調的過程中，還要對主體資格進行審查，比如借款人主體資格是否合法，借款人註冊資本認繳資本多少，註冊資本有沒有分期，會影響到企業運作嗎，借款人的營業執照資格證書是否有效，通過信用報告以及各種途徑了解借款人在人行的信用怎麽樣，對外擔保情況，負債狀況以及負債率等等都是要了解清楚的。