根據金融監管部門的規定，銀行發放商業貸款時，可以在壹定範圍內提高或降低貸款利率。比如當地很多銀行的貸款利率可以上浮30%。其實從銀行貸款和去市場買東西是壹樣的。妳得挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。
相對而言，國有商業銀行的貸款利率更低，但手續更嚴格。如果妳的貸款手續齊全，為了節省融資成本，可以通過個人“詢標”的方式比較各家銀行的貸款利率和其他額外收費，選擇成本較低的銀行辦理抵押、質押或擔保貸款。
合理挪用住房貸款也可以創業。
如果妳有買房的意向，手裏有足夠的錢，那麽妳可以把創業的錢“挪用”掉，然後在買房的時候向銀行申請住房抵押貸款。
住房貸款是商業貸款中利率最低的。比如五年以內的住房貸款年利率是4.77%，而三到五年的普通商業貸款年利率是5.58%。所以用房貸“曲線”創業比較便宜。如果創業者已經買了房，也可以用現有的房子作為抵押，進行普通商業貸款。這種貸款不限用途，可以作為啟動資金。
精打細算，合理選擇貸款期限
銀行貸款壹般分為短期貸款和中長期貸款。貸款期限越長，利率越高。如果創業者需要使用資金的時間不是太長，盡量選擇短期貸款。比如妳打算申請兩年期貸款，可以壹年借壹次，這樣可以節省利息支出。
另外，創業融資也要註意利率的走勢。如果利率趨勢較高，應該先申請貸款再加息。如果利率趨勢趨於下降，在資金需求不急的情況下暫停貸款，待利率下調後再適時辦理。
用好政策，享受政府低息待遇
風險貸款是銀行推出的壹項新業務。凡具有壹定生產經營能力或已從事生產經營活動的人員，因創業或再創業需要，均可向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。創業貸款的期限壹般為1年，最長不超過3年。根據相關規定，創業貸款利率不得上浮，可按銀行規定的同檔次利率下浮20%。許多地區推出的下崗工人商業貸款還可以享受政府60%的優惠；在壹些地區，家政服務、醫療保健和養老服務等微利業務也由政府全額補貼。
提前還貸，提高資金使用效率
在創業過程中，如果由於效益提升、貨款回籠、經營淡季、投資減少等原因導致經營資金閑置。，可以向貸款銀行申請變更貸款方式和期限，直至貸款部分或全部還清。貸款變更或償還後，銀行會根據貸款的時間和金額收取利息，從而減輕貸款人的利息負擔，提高資金的使用效率。保險費用，因為按照相關規定，擔保機構要向貸款人收取不超過同期銀行貸款利率50%的費用，這無疑增加了創業者的負擔。現實生活中，由於擔保公司責任重大，很多公司還會以其他名義收取壹些風險補償金，這也成為阻礙個人經營性貸款的重要因素。不是每個人都適合走創業貸款這條路。有人認為不是每個人都適合走貸款融資這條路。我們為此走訪了廣東發展銀行的相關專家。據專家介紹，他們認為這種觀點是正確的，尤其是他們剛剛創業，沒有這個行業的創業經驗，難免會有經營風險。對於那些有壹定經營經驗，經營效益好，經營範圍是國家鼓勵的行業，銀行可以考慮給予貸款支持。