銀行貸款是指銀行根據國家政策以壹定利率向需要資金的人發放資金並在約定期限內歸還的壹種經濟行為。
銀行貸款分類
根據不同的分類標準，銀行貸款有各種類型。比如:
根據還款期限不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
根據還款方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
根據貸款的目的或對象，可分為工商貸款、農業貸款、消費貸款和證券經紀人貸款。
根據貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等。
根據貸款規模，可分為批發貸款和零售貸款；
根據利率協議方式的不同，可以分為固定利率貸款和浮動利率貸款等等。
而且，在不同的國家和壹個國家的不同發展時期，根據各種標準分類的貸款類型也是不同的。例如，美國的工商業貸款主要包括普通貸款限額、營運資金貸款、備用貸款承諾、項目貸款等。，而英國的工商業貸款主要采取票據貼現、信用賬戶和透支賬戶的形式。
中小企業獲得銀行貸款的技能；
建立良好的銀企關系。
註意可信度。
投資項目要寫可行性研究報告，突出項目特點。
選擇合適的貸款機會。
得到中小企業擔保機構的支持。
銀行貸款方式:
（1）創業貸款
創業貸款是指由具有壹定生產經營能力或已從事生產經營活動的個人發放的，申請用於創業或再創業的資金需求，並經銀行批準有效擔保的專項貸款。符合條件的借款人可以根據自己的資源和還款能力獲得單筆最高50萬元的貸款。
符合條件的借款人可以根據自己的資源和還款能力獲得單筆最高50萬元的貸款。
如果企業達到壹定規模，可以給予更高額度的貸款。
創業貸款期限壹般為1年，最長不超過3年。
為支持下崗職工創業，創業貸款利率將按照中國人民銀行規定的相同利率下浮，並可享受壹定比例的政府貼息。
⑵抵押貸款
對於需要創業的人來說，他們可以靈活地使用個人消費貸款進行創業。抵押貸款額度壹般不超過抵押物評估值的70%，最高貸款額度為30萬元。如果創業需要購買沿街商品房，可以以擬購買的房屋作為抵押向銀行申請商品房貸款。貸款金額壹般不超過擬建商品房評估價值的60%，貸款期限最長不超過65，438+00年。
適合創業者的有:房產抵押、動產抵押、無形資產抵押等等。
房地產抵押貸款。企業家可以用土地、房屋和其他不動產作為抵押從銀行獲得貸款。
動產抵押貸款。企業家可以用股票、政府債券、公司債券和銀行認可的其他證券，以及黃金、白銀和珠寶等動產作為抵押，從銀行獲得貸款。
（3）質押貸款
除了存單之外，個人貸款還可以通過國庫券和保險公司保單等憑證輕松獲得。質押貸款可貸存單金額的80%；國債質押貸款可貸國債面額的90%；保險公司質押貸款的金額不得超過當時保單現金價值的80%。
從質押的範圍來看，範圍比較廣，比如存單、國庫券、提單、商標權、工業產權等都可以質押。企業家只要能找到自己的東西，並以這些權利作為抵押，就可以申請銀行貸款。
⑷擔保貸款
如果妳沒有大額存單、國債或保險單，但妳的配偶或父母有壹份更好的工作和穩定的收入，這也是壹種極好的信貸資源。目前，銀行對高收入群體情有獨鐘。律師、醫生、公務員、事業單位員工和金融行業人士都被列為信用貸款的優惠對象。這些行業的員工只需找壹兩個同事擔保，就可以在工商銀行、建設銀行等金融機構獲得約654.38+萬元的擔保貸款，並且在準備好各種材料的當天就可以獲得批準，從而快速獲得風險投資。
（5）下崗職工小額貸款
根據規定“年齡在60歲以下、身體健康、誠實並具有壹定勞動技能的下崗職工，從事個體經營、自主創業、合夥經營和組織起來就業的，可憑勞動和社會保障部門發放的《再就業優惠證》向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款。創業者可以雇傭下崗工人，經過協商後，可以憑再就業優惠證申請失業貸款。每個人的標準最高可以貸款2萬元，而利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業雇用了65，438+00名下崗工人，則可以享受最高20萬元的低息貸款。
⑹國際貿易融資
國際貿易融資是指政府和銀行向進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信貸便利。這些業務包括信用證開立、進口匯票、交割擔保、出口匯票、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。
1）國際貿易短期融資
*出口商可以從進口商品和銀行獲得短期資金。包括:①進口商向出口商支付的預付款。②銀行向出口商提供貸款，如無抵押貸款、信托收據銀行貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、國外倉儲貸款等。
*進口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。包括:①出口商向進口商提供的貸款，如開戶信貸和票據信貸。②銀行向進口商提供貸款。包括對進口商的銀行直接融資、承兌匯票貼現、銀行承兌信用證和信用證融資。
2）國際貿易中的長期融資（出口信貸）出口信貸是政府或銀行為鼓勵國內企業出口貨物而向國內出口商、國外期貨交易商或進口商銀行提供信貸資金的經濟活動。這是中小企業緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣方信貸和買方信貸。
賣方信貸是指銀行向國內出口商提供信貸，出口商向進口商提供延期付款信貸的壹種出口信貸方式。
買方信貸是指出口商當地銀行匯票或信貸公司向進口商當地銀行或進口商提供貸款以擴大商品出口範圍的壹種出口信貸形式。
3 .補償貿易融資
補償貿易融資是指外國機構向國內企業提供機器設備、技術服務和培訓作為貸款，並在項目投產後由國內企業以項目產品或其他約定方式償還的經濟活動。這種方式是解決中小企業設備技術落後和資金短缺的有效途徑之壹。這種融資方式屬於外商先行進口企業設備和技術，然後用從中獲得的收入或生產的產品分期支付進口價款。
壹般程序是:
項目融資可行性研究。主要包括調查項目在中國和企業的配套建設環境和條件，如配套資金、技術、人才、土地、遠程材料、基礎設施和國家相關政策；認證項目的經濟和社會效果；由於產品面向國際市場，因此需要對其國際競爭力和海外市場前景進行認證。
確定項目並提交審批。項目可行性認證合格後，將有關材料報規定的主管部門審批。
與外國商人談判。談判的主要內容包括設備或技術性能、價格、數量、安裝、維護和人員培訓；轉讓技術產權歸屬的界定；報銷產品的數量、規格和質量標準；還款期限。
簽合同。雙方達成壹致後，相關談判結果將寫入合同。
履行合同。合同生效後，雙方按約經營，企業按約進行貿易融資還款。
7 .綜合授信
綜合授信，即銀行對壹些經營狀況良好、信用可靠的優質客戶（客戶或可提供低風險擔保的客戶）授予壹定期限的壹定額度的授信額度，企業可在授信額度有效期和範圍內循環使用。
綜合授信額度由企業壹次性申報，銀行壹次性審批。企業可以根據自己的經營情況分期使用這筆錢，年底償還，這也節省了融資成本。綜合信貸的優質客戶條件:
信用等級在AA+（含）以上。
資產負債率不高於客戶所在行業的良好價值。
或有負債的余額不得超過凈資產。
近兩年無經營虧損，上半年總資產收益率不低於行業平均水平。
近兩年無不良信用記錄。
⑻擔保貸款
擔保貸款是借款人向銀行提供符合法定條件的第三方擔保人作為還款擔保的貸款方式。借款人不履行還款時，銀行有權要求擔保人按約定履行或承擔償還貸款的連帶責任。其中包括自然人擔保貸款、專業擔保公司擔保貸款和托管擔保貸款。根據上述方法，可以形成更具體的融資方式。例如:
1）票據貼現融資。它是指持票人將商業匯票（主要是銀行承兌匯票和商業承兌匯票）轉讓給銀行並在扣除貼現利息後獲得資金。通過這種方式融資，成本很低，只需帶上相應的票據到銀行辦理相關手續即可。
2）知識產權質押貸款。它是指對合法擁有的專利權、商標權和著作權中的財產權進行評估後向銀行申請融資。
3）出口貸款。它意味著對於生產出口產品的企業，銀行可以根據進口商提供的出口合同或信用簽證提供打包貸款；有現金賬戶的企業可提供外匯抵押貸款；對於有外匯收入來源的企業，可憑結匯證明獲得人民幣貸款；出口前景好的企業還可以貸壹定數額的技術改造貸款。
此外，對於小額臨時貸款，您還可以使用信用卡透支來獲得資金。目前，銀行信用卡的透支功能日益增強。壹般來說，壹張信用卡的成本低至3000元和5000元。對於小規模買賣的企業家來說，如果幾個股東或幾個美女各有幾張卡，也可以解決在壹定時間內（如60天）沒有資金購買的問題。
銀行貸款的四種節息策略
銀行貸款的四大節息策略:合理規劃貸款期限
策略壹:貨比三家，謹慎選擇銀行。
目前，銀行之間的競爭非常激烈。為了獲得更多的市場份額，每個銀行都會根據國家規定的貸款利率範圍調整貸款利率。因此，在貸款時，資金需求者應“貨比三家”，選擇低息銀行貸款。
比如同樣貸款654.38+萬元，貸款期限壹年。壹是執行基準利率，二是執行上浮20%的利率。如果妳選擇後者，妳每年將支付超過654.38+0，000元。
策略二:合理規劃選擇期。
對於需要資金的人來說，使用資金所需的時間有長有短。因此，為了避免支付更多的利息，在向銀行貸款時，我們應該合理規劃貸款的期限。也是貸款。選擇的貸款等級越長，利率就會越高。也就是說，貸款期限越長，即使當天償還貸款，也將支付不同的利息。
例如，目前的短期貸款利率分為半年和壹年兩個檔次，並規定在貸款期限的半年內執行半年檔次利率，超過半年不滿壹年則執行壹年檔次利率。如果資金需求方的貸款期限為7個月，雖然只超過了1個月的半年時間點，但根據現行的貸款計息規定，只能執行壹年期貸款利率，這在無形中增加了資金需求方的貸款利息負擔。
策略三:找出如何優化差價。
目前，銀行業的貸款管理方式主要包括信貸、擔保、抵押和質押。相應地，銀行在執行貸款利率時，貸款利率的浮動利率也會有所不同。同樣是申請期限相同、金額相同的貸款。如果妳選擇了錯誤的貸款形式，妳可能會承擔更多的貸款利息支出，讓自己白白付出更多。
因此，資金需求者在向銀行貸款時，關註和了解不同貸款方式下的利差非常重要。例如，目前銀行以最低的利率貼現票據和質押貸款。如果自身條件允許的話，通過這兩種形式貸款肯定是比較合適的。
策略四:謹慎簽署貸款協議。
如今，許多資金需求者在簽署銀行貸款協議時非常隨意。事實上，這種瀟灑的行為表明他們缺乏良好的融資和理財意識，並且在貸款時經常支付更多的利息，從而導致人為的“高利率“。因為現在壹些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中支付更多的利息。例如，保留存款余額的貸款和預扣利息的貸款。
所謂留存存款余額貸款，是指當資金需求者從銀行獲得貸款時，銀行要求其留存壹部分貸款本金並存入銀行賬戶，以限制資金需求者如期償還貸款本息。但就資金需求者而言，貸款本金的折扣相當於支付更多的利息。
所謂代扣利息貸款，是指壹些銀行在發放貸款時從貸款人的本金中代扣全部貸款利息，以確保貸款利息能夠按時償還。因為這種方式會減少資金需求者可獲得的貸款資金，客觀上會增加資金需求者的融資成本。
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