放貸機構在判斷用戶個人還款能力時，不僅會看其收入，還會看用戶的信用負債，主要根據這兩方面來判斷用戶的還款能力。壹般負債率低於50%，說明用戶還款能力強。如果超過這個限度，說明用戶還款能力弱，不受借貸機構青睞。如果想順利辦理車輛抵押貸款，用戶需要這樣做:
1，努力賺錢增收。借款人的債務與其收入成正比。隨著他收入的增加，負債率也會降低。因此，用戶需要停止辦理車輛抵押貸款，努力賺錢增加收入，以降低個人負債率，這對提高申請貸款的成功率很有幫助。
2.通過還款減少負債。可以尋求親戚朋友的幫助，或者變賣閑置物品，湊錢還清上信征信的信用業務，降低個人負債率。只要負債率控制在50%以內，就可以嘗試申請車輛抵押貸款產品。
3.找擔保機構或個人提供擔保。在辦理車輛抵押貸款產品時，如果用戶目前負債較高，還款能力不足，可以找擔保機構或個人為借款人擔保，與借款人共同承擔還款責任，可以有效降低借款人車輛抵押貸款的風險，在壹定程度上提高貸款申請的成功率。
4.提高首付比例。如果借款人申請車貸，即在貸款的同時抵押汽車，如果個人負債率較高，可以選擇適當提高首付比例，最低首付比例為30%。具體用戶可以根據自己的實際情況選擇。首付比例高的話，貸款額度會減少，借款風險也會降低。
因此，用戶在辦理車輛抵押貸款產品時，需要參考上述因素，否則貸款申請將被拒絕。用戶在申請貸款時，應根據個人需求和還款能力合理借款，不要盲目追求高額度，否則容易過度借款，最終無力償還。