根據《中華人民共和國擔保法》，以宅基地上的房屋作為抵押物是有效的。但是，抵押權的效力不能及於房屋占用範圍內的宅基地使用權。壹旦債務人不能清償債務，債權人只能將抵押房屋的建築材料作為動產優先受償。所以可以提供其他擔保，壹般情況下，宅基地上的房屋不應該作為抵押物。
住房抵押貸款的相關流程:
1.貸款到期日的實際年齡壹般不超過65周歲；並有合法職業和穩定的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；願意並能夠提供貸款人認可的房地產抵押；該房產* * *對其貸款和擔保行為予以認可，願意承擔相關法律責任。
2.抵押房地產的條件:房屋產權應當清晰，符合國家規定的上市交易條件，可以進入房地產市場，無其他抵押；抵押房屋未納入當地城市改造拆遷計劃，有房產部門、土地管理部門出具的房產證、土地證；抵押物的所有人可以是借款人本人，也可以是他人。以他人財產作抵押的，抵押人必須向借款人出具以其財產作抵押申請貸款的書面承諾，並要求抵押人及其配偶或其他財產所有人簽字。
3.貸款人需提交的材料:借款人需提供的材料包括:身份證、戶口本；個人收入證明(加蓋單位公章)；個體戶單位營業執照復印件(加蓋公章)；結婚證；借款人配偶的身份證和戶口本；房屋所有權證；房屋所有人和* * *所有人同意抵押的申請表和貸款使用證明。
4.貸款金融、使用年限、利率:房產抵押消費貸款起點5000元，較高金額不超過抵押房產評估價值的70%。貸款期限壹般不超過5年，最長可達10年。貸款利率按中國人民銀行規定的同期商業貸款利率執行，有利於按月還本付息。
5.申請貸款的時間和周期:客戶要抵押的房產需要由指定的評估事務所進行評估，並出具評估報告。銀行會根據借款人的資質、申請的貸款金額、鑒定報告、律師意見，審核後確定貸款金額和貸款年限，借款人到房產局登記後就可以拿到貸款。客戶向銀行提交所有相關資料申請貸款，大概需要65，438+00天，具體取決於房管部門的抵押登記時間。
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