什麽是住房信貸銀行？住房信貸銀行概述
住房信貸銀行在美國被稱為住房信貸系統。它與農業信貸系統和進出口銀行屬於同壹聯邦機構，包括聯邦住房貸款銀行委員會及其附屬銀行、聯邦住房抵押貸款公司、聯邦住房管理局、聯邦國家抵押貸款協會和其他機構。
日本稱之為住宅金融國庫，是政府的金融機構。
在英國，它被稱為住房協會，其資金來源主要是協會成員繳納的股份和吸收的存款（美國和日本的這種金融機構可以發行債券並接受政府資金）。房協吸收的所有股票和存款都要支付利息，而且利息通常高於銀行，還有稅收減免，這使得房協對小儲戶非常有吸引力；另壹方面，房協吸收的存款和股票利息按日計算，每年支付兩次。但是，許多利息不是以現金支付的，而是將應付利息添加到原始投資中，這相當於自動增加了資金的流入。其資產的90%用作購買新舊房屋的抵押貸款，65，438+00%用作土地擔保貸款和無抵押貸款。這種貸款的還款期限可以達到15-25年，由借款人償還。還款和付息有兩種形式。壹種是借款人按月償還利息，本金分期支付。壹般前幾年支付利息，剩余期間支付本金和利息，但利息按本金遞減順序計算。另壹種形式是抵押貸款和借款人定期壽險相結合，借款人按月支付利息並同時支付人壽保險費；當人壽保險到期時，借款人將用到期的保險收入償還抵押貸款的本金。
中國現行住房金融體系的局限性目前，居民收入相對於房價的比例較低，高檔住房供大於求。然而，中低收入群體的保障性住房缺口越來越大，住房供需嚴重失衡。針對這種情況，最近出臺了？國家第十五條？明確說明在？要重點發展普通商品住房。自2006年6月0日起，新批準和新開工的邢弢建築面積小於90平方米的商品房（含經濟適用住房）必須達到開發建設總面積的70%以上。？
我國采取的住房金融制度屬於強制性儲蓄的公積金住房金融制度。截至2005年底，中國住房公積金累計繳存額為9759.5億元，實際繳存職工人數為6329.7萬人。截至2006年5月，天津市職工共繳納住房公積金383.77億元，發放個人住房公積金貸款286.05438億元。2005年發放個人公積金貸款56.92億元，相應推動銀行組合貸款65.4億元。
可以看出，根據現行的住房公積金制度，住房公積金雖然有效地促進了商品房的銷售，但其覆蓋率有限，存款金額固定，貸款金額有限，在支持中低收入職工購房方面並不有效。特別是獲得公積金貸款需要受到繳存時間和金額的限制，居民的主動性較弱。因此，公積金貸款難以滿足大部分住房需求，因此許多購房者不得不選擇利率更高的商業抵押貸款，這增加了還款負擔，增強了商業銀行的信用風險。
首先，住房信貸銀行補充了公積金的服務範圍，包括私營企業和？三子？在中國的企業和外國機構的雇員、個體工商業者和在城鎮購房的農民被排除在住房公積金的服務範圍之外，住房信貸銀行正面向這些群體開展業務；二是在資金額度方面補充公積金。由於公積金成立時間較短，員工工資普遍較低，公積金的積累非常有限。同時，住房公積金還規定了最高貸款額度，這很難滿足大多數人的住房融資需求。住房儲蓄為居民提供了積累住房資金和金融的途徑，可以彌補積累公積金和貸款的不足。
中國第壹家住房信貸銀行中德住房儲蓄銀行是中國第壹家住房信貸銀行（住房儲蓄銀行），於2004年2月6日正式開業。它是由中國建設銀行和施韋策比哈爾住房儲蓄銀行共同投資的銀行。
中德住房儲蓄銀行中方為中國建設銀行股份有限公司，是壹家在國內外具有較大影響力的大型股份制商業銀行，擁有廣泛的客戶基礎和市場資源，綜合競爭力較強。中德住房儲蓄銀行的外方合資公司是施韋策-比哈爾住房儲蓄銀行有限公司，這是歐洲最大、最成功的專業住房儲蓄銀行。其在其他歐洲國家的合資銀行均在東道國的住房金融市場中占據領先地位。中德住房儲蓄銀行將首先在天津開展業務，然後逐步推廣到全國。
中德住房儲蓄銀行的誕生凝聚著中德兩國政府和高級股東的心血和期望。引進這個項目的意義不同於壹般的經濟項目，它體現了兩國政府在國民經濟和社會保障體系領域的合作，有助於我國政府的推廣？構建和諧社會？目標的實現。而這正是因為中德住房儲蓄銀行的獨家業務嗎？住房儲蓄產品的特點決定了。
先存後貸，固定利率，專款專用，封閉運作？這些獨特的特征決定了住房儲蓄產品的重要作用:
1）在抑制通貨膨脹的同時促進國民經濟的發展。
先存後貸？那些本應用於短期存款或即時消費目的的資金是否會集中在長期住房儲蓄基金中，貸款資金（存款加貸款）？專款專用？住房儲蓄基金只能用於住房目的是有限制的，這些短期資金被轉換為長期投資，從而減少了短期貨幣市場對通貨膨脹的影響。封閉運行？它還決定了用於貸款的資金僅來自為購買房屋而預先積累的資金，不會導致國家發行額外的貨幣。此外，通過不斷將住房儲蓄積累的資金投入住房行業經濟，將促進相關行業的發展並提供可觀的就業機會，從而促進國民經濟的發展。
2）在不增加政府負擔的情況下，改善居民生活條件，促進社會穩定。
置業？這是政府努力實現的目標之壹。住房儲蓄為普通人提供了壹種安全可靠的住房金融工具。通過將自有資金積累與融資手段有機結合起來，可以刺激個人積累住房資金，以便使他們能夠投資住房。這不僅可以改善居民自身的居住條件，還可以減輕國家住房建設的繁重任務和負擔。因此，為社會提供經濟效益和社會效益相融合、促進經濟社會良性循環發展的住房儲蓄產品是中德住房儲蓄銀行的驕傲，也鑄就了中德住房儲蓄銀行所從事職業的崇高屬性。
中德住房儲蓄銀行的管理體制是董事會領導下的行長負責制。董事會是最高權力機構，負責決定公司的壹切重大事項；行長全面負責日常經營管理工作，向董事會報告並受董事會領導。？職責明確、管理科學、內控嚴格、長期安全運營？這是公司致力於建立的治理結構。
中德住房儲蓄銀行倡導的？團隊精神、誠實守信、風險控制、績效導向、持續創新、靈活高效？公司理念。它將致力於將德國石昊銀行的成功經驗、先進技術和服務理念與中國建設銀行良好的社會聲譽、豐富的人力和網絡資源以及對當地市場的了解等優勢有機結合起來，全心全意地為社會服務，實現其崇高事業的圓滿成功。