住房公積金貸款是指各地住房公積金管理中心向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的退休職工發放的住房抵押貸款。公積金貸款期限在1至30年之間，並且不能超過借款人法定退休年齡後的五年。由於住房公積金貸款年限受多種因素影響，住房公積金貸款年限只能根據住房類型、申請人年齡和貸款類型來確定，貸款類型分為以下幾類:
壹是住房公積金貸款用於購買普通商品住房、限價商品住房和定向銷售（安置）保障性住房的，壹般貸款期限不超過30年；購買私有住房的，最長不得超過20年；購買公有住房產權或建造、翻建、大修自有住房不得超過10年。
第二，住房公積金的貸款年限不僅與買房對象有關，還與申請人自身的年齡有關。多數地方規定，借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡後5年。法定退休年齡壹般按照女性55歲、男性60歲計算；除國家另有規定外，退休年齡按其規定執行，但最高退休年齡不得超過65歲。
第三，住房公積金的貸款年限也與貸款類型密切相關。如果申請人的貸款類型是“商業銀行貸款住房公積金貸款”的組合貸款模式，那麽兩者的貸款年限必須相同，也就是說此時住房公積金的貸款年限壹般最長不超過20年。
法律依據:《住房公積金管理條例》第二十六條，繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修自住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
具體年限的計算還有其他相關規定，具體如下:
1.貸款人購買商品住房或限價商品住房的，貸款期限不得超過30年。
2.貸款人購買私有住房的，貸款期限不得超過20年。
3.貸款人購買二手房的，購房貸款最長期限不超過15年。
4.貸款人正在建造、裝修、大修自有住房，公積金貸款期限不超過65，438+00年。
技巧
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公積金貸款可以貸多少年？
壹般來說，公積金貸款期限不得超過自住房公積金貸款發放之日起至法定退休年齡止的期限，最長不得超過30年。
公積金貸款期限的規定:
1.以所購新建住房作為抵押發放的住房公積金貸款，貸款期限壹般不超過自借款人發放住房公積金貸款之日起至法定退休年齡止的期限，最長不超過30年；
2.以借款人第二房產或第三方房產作為抵押發放的委托貸款，貸款期限不得超過抵押房產的剩余使用年限，最長不得超過65，438+05年；
3.以憑證式國債或銀行存單質押的，最長貸款期限不得超過憑證式國債或銀行存單到期日。以多張不同期限的憑證式國債或銀行定期存單作為抵押的，以最接近到期日的壹張為準確定貸款期限；
4、保證發放住房公積金貸款，貸款期限壹般不得超過5年；
5、距法定退休年齡不足5年（含5年）的，住房公積金貸款期限可適當延長，延長期限最長不得超過5年。