住房公積金是國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。現在房價太高，購房者若想順利買房，不得不申請貸款。多數購房者選擇使用住房公積金貸款，但是公積金貸款額度有限，到底購房者該如何計算自己的住房公積金貸款額度呢？購房者計算貸款額度的時候還應該考慮哪些因素？
住房公積金貸款最高額度
按照國家規定，個人申請住房公積金貸款最高限額40萬元；若同時使用配偶進行貸款，貸款最高額度是60萬元。但不同城市可以自行分配各住住房公積金貸款最高額度，比如成都個人單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元；廣州市住房公積金貸款個人最高額度為50萬元，申請人為兩個或兩個以上的最高額度為80萬元。詳細金額總數，購房者應該咨詢房屋貸款所在地的公積金管理中心。
住房公積金貸款額度及其計算方法
1、公積金貸款額度按房屋價格計算：
住房公積金貸款額度=房屋價格×貸款成數；
2、公積金貸款額度按借款人還貸能力計算：
住房公積金貸款額度=[（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限（月）。
3、公積金貸款額度使用配偶公積金的計算：
住房公積金貸款度=[（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限（月）。
其中，還貸能力系數為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）。
住房公積金貸款額度多少需要滿足以下條件：
1、購買首套房，住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的80%；購買二套房，住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%。
2、申請公積金貸款還應滿足月還款/月收入不大於50%（其中：月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和）。
影響住房公積金額度的因素有哪些？
（壹）借款人個人因素
1、個人信用問題。個人信用貸款是借款人憑個人信用申請的貸款，如果近兩年內連續逾期三次或累計逾期六次，貸款申請都將遭拒。所以，大家平時壹定要維護好個人信用，以免未來房貸受阻。
2、個人及家庭工作、收入情況。工作固定，收入穩定且較高的借款人申請個人信用貸款，比較受貸款機構青睞，而且易拿到高額度貸款。
3、還款能力。不管是申請哪類貸款，銀行都會審查借款人的還款能力，如果工作不穩定、月收入較低，不但貸款額度會受影響，而且很有可能被拒貸。
4、財力證明。申請個人信用貸款時，若借款人能提供房產證、車輛行駛證、有價證券等證明材料，可有效提高信用貸款額度。
（二）交易房屋的因素
1、房齡
壹般來說，二手房房齡不能超過二十年，如果房齡太大，貸款額度會受到影響，因為這時的房子升值空間不大，變現能力也差。
2、評估值
據悉，銀行是根據“合同價與評估價取最低值乘以貸款成數”來確定貸款額度的，所以如果妳房屋的評估價很低，那麽獲得的貸款額度也相應較低。
（三）貸款銀行
各商業銀行的“喜好”不大壹樣，做事風格也不同，所以想多拿點貸款，選擇貸款行時就應有足夠的耐心去“貨比三家”。
（以上回答發布於2016-01-13，當前相關購房政策請以實際為準）
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