降息，史上最低房貸利率來了！買房就趁現在
盛昶地產 2022-08-24 14:29 發表於河北
8月22日，最新壹期貸款市場報價利率（LPR）出爐，壹年期LPR下調至3.65%，此前為3.70%；五年期LPR下調至4.3%，此前為4.45%。
此次調整為非對稱降息，壹年期LPR降低5個基點，而五年期LPR降低了15個基點。這也是今年五年期LPR第三次調整，之前兩次下調時間分別為2022年1月和2022年5月。
今年5月15日，央行降低首套房貸利率20個基點，此次LPR下調後降息效應將疊加，房貸利率將進壹步下調。此前首套房貸利率已降至4.25%，加之本次五年期LPR下調15個基點，首套房貸利率已低至4.1%，已低於2009年房貸利率打七折後的4.156%。
那麽按照現有政策，存量的住房貸款利率能降嗎？
按照目前住房貸款LPR利率的調整模式，壹般會分為固定模式和浮動模式兩種。
之前選擇固定模式的朋友，以後LPR再下調也與妳無關。所以，對於這壹部分朋友，如果妳選擇的是固定模式，如果貸款利率較高，可以選擇提前還貸。
第二種浮動模式，是大家關註的重點。
2020年3月1日到8月1日，國家曾經給了妳壹次重新選擇的機會，妳可以選原合同簽訂時的固定利率，也可以選今後跟著LPR+加點的方式。選好之後不能再更改。如果當時轉為了浮動房貸，那麽，這個分析將對您起作用。
壹、 LPR是什麽
我們都知道，房貸和利息相關。
過去買房貸款的利率，主要是看人民銀行規定的基準利率是多少，其他商業銀行就圍繞著在這個指導利率在有限的範圍內給不同資質的客戶優惠或加價。
啥是基準利率呢？
基準利率就是人民銀行公布的商業銀行存款、貸款、貼現等業務的指導性利率。
從2015年10月起，5年以上貸款的基準利率都是4.9%，如果妳辦住房貸款的銀行說給妳優惠10%，那就是4.41%，如果上浮10%，那就是5.39%。
所以，舊房貸利率=基準利率（國家統壹）*商業銀行浮動幅度。
自從LPR這個工具使用以來，房貸就有了變化。
LPT與MLF有關。MLF利率是央行中期政策利率，代表了銀行體系從中央銀行獲取中期基礎貨幣的邊際資金成本。LPR由各報價行按公開市場操作利率（主要指MLF）加點形成的方式報價，由全國銀行間同業拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。簡言之，LPR等於MLF+點差，加點幅度主要取決於各行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。
從歷次LPR調整看，如果MLF利率下調，那麽LPR必下調；不過，MLF利率不變時，LPR不壹定不變，曾有過多次下調。LPR與MLF有關，MLF被戲稱為麻辣粉，也就是說作為壹種調料是有作用的。
因為有了LPR，房貸算法也變了。
新政策又是怎麽算呢？
先給公式：LPR+加點。
LPR的全稱是Loan Prime Rate，即貸款市場報價利率，是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。