在654.38+0.6萬元的投資中，至關重要的654.38+0萬元貸款來自常州小微企業“首貸融資”。
2021年，常州深化發展普惠金融，市銀保監局組織首次貸款攻堅，以前期“十萬企業”活動中有融資需求的非貸款戶為重點，著力解決融資問題中的兩大痛點:3354融資擔保難和信息不對稱，不斷擴大小微企業金融服務覆蓋面。2021年，常州新增首貸企業6418戶，新增貸款6571戶，金額361.1.6億元，助力企業發展。
風險* * *，貸款門檻更低。
近年來，建林玻纖面臨升級，但融資不易。廠房是租的，幾臺原有設備折舊率很高，不能用於銀行抵押。唐建只好放棄了向銀行借錢的想法。
建林玻纖的困境並不是個例。整個常州，24萬多家企業中，只有10%在2021之前有貸款。常州市金融監管局銀保處處長周瑋表示，據了解，不少企業都有不同的融資需求。
是什麽影響了銀行放貸的積極性？
“保障難。”多家地方銀行負責人坦言，小微企業貸款收益不高，壞賬率高於重點企業，導致銀行不敢輕易放貸。壹些成立不久、規模相對較小的企業，即使有發展潛力，也因為缺乏保護而只能被擋在門外。
2021年7月，建林玻纖迎來了壹個好消息。“市財政局等四部門聯合推出了針對非貸款戶的信用擔保貸款產品——‘首貸理財’。只有法定代表人負連帶責任，無需企業抵押即可申請貸款。”當地壹家銀行的客戶經理謝福軍主動上門洽談。
了解政策後，唐建很快在常州創新創業金融服務平臺上註冊，提交了第壹筆654.38+0萬元的貸款申請。當天，銀行工作人員來到現場進行盡職調查。幾天後，錢到了公司賬戶。
2019年以來，針對大多數小微企業在銀行無貸款的實際，常州市設立“首貸融資”風險補償基金，初始規模1億元，符合國家融資擔保基金政策，充分發揮財政資金的引導作用和杠桿效應，突破首貸企業融資難的“最後壹公裏”。
謝福軍介紹，以建林玻纖貸款654.38+0萬元為例，發生壞賬，市“首貸融通”風險補償基金分擔654.38+0萬元，國有基金支持20萬元，省財政專項支持654.38+0.8萬元，省再擔保公司分擔654.38+0.2萬元，市場化擔保公司分擔20萬元。銀行只需要承擔20萬和利息損失。目前“首貸理財”沒有壞賬。發生壞賬時，銀行等機構先按比例承擔資金風險，再依法向企業追償，企業法定代表人承擔個人連帶責任。
“這種風險承擔機制減少了銀行的後顧之憂，大大提高了擴大首貸戶的積極性。”謝伏軍表示，“首貸融資”面向全市所有非貸款企業，貸款企業門檻進壹步降低。
企業精準“畫像”高效定位
與制造業相比，小微企業
“銀行對企業的信息不了解、不確定，也是小微企業融資難的原因。”常州企業征信服務有限公司副總經理錢鈞介紹，自2016年以來，常州不斷推進企業征信平臺建設，通過科技手段創建數據模型，采集稅務、環保、人社等21個相關部門的年度政務信息，為全市24萬多家企業勾勒誠信“畫像”，讓銀行更客觀、高效地了解企業。
作為試點銀行的壹員，2021年中，陳收到了常州征信公司推送的首批500家企業名單。名單顯示，經緯公司為非貸款人，經營穩定，納稅正常，信用評分良好。當他找到經緯公司負責人楊文宇時，對方承認公司正處於發展的十字路口，需要資金支持。
“我們想增加員工數量，收購設備，進入更大的市場，但在貸款上遇到了幾個釘子。”楊文宇說。陳向他介紹的“定期信貸”試點產品3354，是解決企業首次貸款問題的又壹重要金融產品。是針對常州所有有信用數據的企業的純信用貸款。基於政府大數據，可以快速放款，快速還款。
楊文宇在手機上註冊後，申請了654.38+0萬元的“定期授信”。很快，系統顯示，經過評估，批準貸款金額61.7萬元，貸款利率4.2%。
全程監管，實現惠企良性循環。
為企業提供首貸服務，在緩解企業融資難的同時，如何保證貸款可管可收回，實現惠企措施的良性循環？
據周瑋介紹，除了貸前的準確“畫像”，有效的金融風險防範措施始終貫穿貸中和貸後。
從事軌道交通車輛制造和維修的常州申海工礦車輛有限公司作為2021第壹借款人，獲得中國建設銀行常州分行奧林匹克花園支行“定期授信”貸款50萬元。“我們用這筆貸款購買了檢測設備，緩解了企業的資金緊張。”公司總經理徐冠超介紹。
在審批完第壹筆貸款後，中國建設銀行常州奧林匹克花園支行行長蔣壹豐向徐冠超提出了壹個建議:在企業生產車間的電表箱上安裝壹個手機大小的“增信寶”設備，收集企業的生產用電數據。
蔣壹豐解釋說，征信公司通過采集企業用電數據，持續監測第壹貸款人的風險狀況，實時提示銀行，實現信用風險從人工管理向智能管控的轉變。銀行可以掌握企業的經營情況，企業可以及時得到後續服務。
果然，到了2021年底，蔣壹豐又來了。
上門來了，帶來了好消息:結合實時數據監控，銀行發現企業持續穩定經營，因此2023年貸款額度增加到654.38+0.9萬元。
除了額外的貸款和持續的服務，這種技術手段也促成了退出機制的實現。2021用電數據顯示某機械加工企業連續三個月無生產記錄，後臺提示銀行及時控制風險。蔣壹豐介紹，依靠這項技術，轄區小微企業壞賬率持續下降，目前低於0.3%。
“扶上馬，送壹程，普惠金融要服務於全生命周期的首貸企業發展。”周瑋介紹，自2021以來，已有300多家首貸企業安裝了“增信寶”，向銀行發送了365條提示，為貸後管理和風險管理提供了支持。《人民日報》(2023年4月11、11版)
相關問答:常州車貸的利率好像是壹年內免息~ ~ ~因為我今年去常州明升汽車買了伊蘭特~ ~ ~別的就不知道了~ ~ ~