許多消費金融公司正在向逾期借款人開火，瘋狂地發出法院傳票並申請強制執行。他們能否因此收回欠款？其實不壹定。
作者|董秘
生產|消費金融頻道
“消費金融頻道”在網上裁判文書中發現，很多消費金融公司為了追回逾期款項，將借款人告上法庭，甚至在借款人仍未履行還款義務的情況下，通過強制執行將借款人列為違約執行人。但法院執行時，發現部分借款人已失聯，無財產可供還債。
中銀消費金融借款合同糾紛執行裁定書顯示，被執行人梁倩、楊本清應向申請人中銀消費金融有限公司支付利息及滯納金75，638.09元、律師費1，783元、申請執行費1，107元。因梁倩、楊本清未按上述生效法律文書履行義務，中銀消費金融有限公司向四川瀘州市江陽區人民法院申請強制執行。
四川省瀘州市江陽區人民法院傳喚借款人到庭調查詢問，並報告了財產狀況。但是，被執行人梁倩、楊本清至今下落不明，沒有履行義務，也沒有向法院申報財產。
接著，法院通過執行網絡查控系統向金融機構、車輛登記部門、證券機構、網絡支付機構、自然資源部查詢被執行人名下財產，僅發現被執行人梁倩、楊本清僅有零星存款，中銀消費金融未要求處置。
此外，法院通過委托調查、電話聯系、實地走訪等方式，對被執行人所在單位及其居住地周邊人員進行調查了解。且未能找到被執行人的可執行財產。
在窮盡壹切手段查明被執行人無其他財產可供執行後，中銀消費金融未提供被執行人有可供執行的任何財產或財產線索，只好同意法院終止本次執行程序。
調查信息顯示，中銀消費金融的裁判文書數量超過37029份，涉案金額24.61億元，案件數量和涉案金額均遙遙領先於其他持牌消費金融公司。其中，借款合同糾紛33292件，借款合同糾紛主要集中在2019年。中銀消費金融還通過法院向眾多逾期借款人發送了法院傳票。
工業消費金融在司法催收方面也很活躍。工業消費金融裁判文書3306份，涉案金額2.39億元。工業消費金融的司法案件也以借款合同糾紛為主，數量達到3045件。值得註意的是，興業消費金融今年以來的裁判文書數量大幅上升，達到近2000份。
盡管使用了司法催收，但工業消費金融在很多情況下都面臨著借款人無財產可供執行的情況。8月，成都市成華區人民法院執行了興業消費金融有限公司與孫楊金融的借款糾紛，向被執行人孫楊發出了執行通知書和財產報告令。經過窮盡財產調查措施，沒有發現其他可供執行的財產。
成都市成華區人民法院通知興業消費金融查詢後，興業消費金融未能提供被執行人有可供執行的其他財產線索。最終，成都市成華區人民法院向被執行人發出了消費限制令。
消費機構頻繁起訴借款人，說明貸前和貸中風險控制不到位，信貸審核模型不完善，可能會盲目追求通過率，忽視逾期和不良風險。
據知情人士透露，中行消費金融訴訟催收的案例比較多，主要是因為中行的消費金融產品中含有壹些類抵押貸款產品，而抵押貸款不良資產的處置需要通過法律訴訟來完成。當中國銀行的消費總量
從中銀消費金融貸款糾紛的實際借款時間來看，主要集中在2015-2017年。早年，中銀消費金融是名副其實的收砍頭利息的持牌機構。由於缺乏線下直營店，中銀消費金融發揮了當地代理和中介展業的優勢。在這個過程中，中銀消費金融發放貸款時，貸款收費亂象滋生，收費包括貸款使用費、包裝費、出國訪問費等。
得益於行業先發優勢和股東中國銀行的品牌優勢，中銀消費金融憑借其分散在全國各地的代理人和中介機構持續攻城略地，並以13.75億元的凈利潤壹度位居2017年持牌消費金融公司第壹。但在業務轉型和合規的要求下，中銀消費金融逐漸從利潤冠軍的寶座上走下來。
目前，中行消費金融總資產在持牌機構中排名第五，僅次於捷信、招聯、即刻、興業。中行作為老牌消費金融公司，消費金融的營業收入仍然位居前列。由於線下拓展團隊的退出以及監管對產品利率的控制，中銀消費金融至今仍未重回凈利潤10億元的梯隊。
財報顯示，截至2020年6月末，中行消費金融總資產約312.17億元，較2019年末的329.02億元下降5.12%；總負債約為231.75億元，較2019年末的249.76億元下降7.21%。
與2019年全年業績相比，中銀消費金融今年上半年的凈利潤已經大幅縮水。2019年，中行消費金融營業收入43.15億元，凈利潤達6.59億元。今年上半年的收入約占去年總額的49%，與去年持平，而凈利潤僅占去年總額的15%。
雖然持牌消費金融公司的客戶群僅次於銀行，但仍屬於下沈的長尾客戶群，在疫情爆發前隱藏著較高的信用風險。疫情爆發後，信用風險密集爆發，同時催收面臨復工、監管、道德的限制。種種障礙對持牌消費金融公司的資產質量造成了穿透性的打擊。
2020年是中銀消費金融及其他眾多消費金融公司數字化轉型關鍵壹年，壹邊忙著轉型，壹邊急於催債，能顧得過來嗎？
相關問答：中銀消費金融貸款借壹萬沒還？中銀消費金融貸款借壹萬沒還的情況下，首先銀行會發信息或電話通知盡快還款，其次如貸款人還不還款，銀行可以向法院起訴追討。