同時，衡量該行盈利能力的凈息差、凈息差等多項指標也有所下降，盈利能力仍面臨壓力。中信銀行披露2020年年報前夕，在該行深耕七年的李清平宣布辭去董事長職務。
此外，中信銀行年報還公布了其子公司和合資公司的經營狀況。然而，這些公司中的大多數在去年都沒有取得令人滿意的業績。其中，中信銀行持股65.7%的百信銀行去年凈虧損近4億。
營收和凈利潤增速雙雙下滑。
年報顯示，2020年中信銀行實現營業收入65，438+0，947.365，438+0億元，同比增長3.865，438+0%；實現凈利潤495.32億元，同比微增65，438+0.1%；歸屬於股東的凈利潤489.8億元，同比微增2.01%。
與之前相比，中信銀行的營收和凈利潤增速大幅下降。
早在2019年，中信銀行全年營收和凈利潤同比增速分別達到13.79%和7.97%，而在此之前，則呈逐年穩步上升趨勢。
但在2020年，這兩項數據增速急轉直下，較2019分別下降了9.98個百分點和6.87個百分點。
事實上，銀行業績增速放緩，或與近兩年為了改善資產質量而大幅計提減值損失有關。減值損失金額的增加對其盈利能力產生了壹定的不利影響。
2020年，中信銀行計提減值損失829.89億元，同比增長7.42%。其中，貸款及墊款減值損失692.85億元，同比增長0.72%；金融投資減值損失84.93億元，同比上升99.04%。這種激增主要是由於金融資產減值損失回歸表內。
資產質量方面，中信銀行2020年不良貸款率為1.64%，較2065年末的438+09%下降0.01個百分點，但不良貸款余額增加11.09%，至734.52億元，呈現“壹降壹升”。此外，撥備覆蓋率也下降了3.57個百分點，至171.68%。
面對不良率的下降，方行長在年報講話中自豪地表示，截至2020年末，中信銀行不良率已降至65，438+0.64%，為近五年來最低，資產質量趨勢逐漸明朗。
盈利能力進壹步承壓。
除了計提的減值損失對盈利能力有壹定影響外，衡量中信銀行盈利能力的多項指標如凈息差、凈利差等也有所下降，進壹步對該行盈利能力構成壓力。
截至2020年末，中信銀行凈息差同比下降0.18個百分點至2.18%；凈息差同比下降0.19個百分點至2.26%。
對於凈息差下降，中信銀行解釋稱，主要是受實體經濟、疫情期間利率下行等因素影響。同時，疫情導致居民消費萎縮，收益率相對較高的信用卡貸款增速放緩，高收益資產占比下降。
中信銀行表示，綜合考慮宏觀經濟金融形勢和市場競爭形勢，預測2021年銀行凈息差仍面臨下行壓力。
為應對凈息差下降，中信銀行已將債務成本控制作為全行工作的重中之重。
不過，除了凈息差，衡量中信銀行盈利能力的另外兩個指標也出現了下滑。
數據顯示，截至2020年末，中信銀行平均總資產收益率和平均凈資產收益率分別為0.69%、10.11%，分別比上年末下降0.07個百分點和0.96個百分點。
結合2018的數據，上述兩項指標已經連續兩年呈下降趨勢。
值得壹提的是，盡管面臨盈利壓力，中信銀行依然慷慨分紅。年報顯示，中信銀行擬每65，438+00股派發現金紅利2.54元，分紅65，438+024.29億元，占歸屬於股東凈利潤的27.04%。
這是該行近三年來最大壹筆分紅，較上年增長6.28%。
多數子公司業績下滑，百信銀行凈虧損近4億。
1.中信郭進凈利潤同比下降63.76%。
截至2020年末，中信郭進總資產3942.44億港元，同比增長8.7%，員工2442人。但2020年，中信郭進凈利潤同比下降63.76%，至6543.8港元+0.25億元。
中信郭進1924在港成立，6月被中信集團收購1986。現為中信銀行全資子公司，是該行開展海外業務的主要平臺，涵蓋商業銀行和非銀行金融業務。商業銀行業務主要通過持股75%的中信銀行(國際)開展，非銀金融業務主要通過持股46%的中信國際資產開展。
2.中信銀行(國際)凈利潤同比下降58.87%。
2020年，中信郭進控股的中信銀行(國際)實現營業收入7，365，438+08萬港元，同比下降65，438+02，465，438+0%；凈利潤也同比下降58.87%至65，438+065，438+0.56億港元。
中信銀行(國際)是壹家植根於香港的全牌照商業銀行。對於業績大幅下滑，中信銀行解釋稱，主要是受疫情影響，導致香港經濟嚴重下滑，內地跨境活動接近停滯，市場貸款利率大幅下降，凈息差收窄。
3.殷新投資凈虧損12萬。
殷新投資成立於1984，是中信銀行在香港設立的海外投資平臺，持股比例為99.05%。
截至2020年末，殷新投資資產總額為654.38+097.46億元，較去年末增長654.38+0.77%；凈資產為346，5438+06萬元，比上年末下降3.26%。資產管理規模同比下降40%至528.45億元，全年凈虧損654.38+0.2億元。
4.中信金融租賃凈利潤同比下降65.89%。
2020年，中信銀行全資設立的中信金融租賃實現凈營業收入654.38+0.906億元，同比增長654.38+0.24%，但凈利潤同比下降65.89%，至2.62億元。
5.百信銀行凈虧損3.88億元。
新型互聯網銀行百信銀行，20117年6月正式開業，去年實現凈營業收入17.23億元，但全年凈虧損高達3.88億元。
百信銀行是中信銀行與福建百度博瑞網絡科技有限公司共同發起設立的新型互聯網銀行，去年引入境外機構加拿大養老基金投資公司作為新股東，註冊資本增至56.34億元。增資後，中信銀行持股65.70%。
6.殷新財富管理實現凈利潤6億元。
中信銀行於2020年7月在上海成立的全資金融子公司殷新金融去年實現凈營業收入9.74億元，凈利潤5.95億元。
作為中信銀行剛剛開業半年的理財子公司，殷新理財的業績是該行首次在年報中披露，也是上述業績突出的子公司之壹。截至2020年底，殷新財富管理符合資管新規的新產品規模達到398.92億元。
樂章結尾部
值得壹提的是，在中信銀行年報披露前夕，該行還經歷了壹次重大人事變動。
3月16日，該行發布公告稱，在中信銀行深耕七年的辭去董事長及其他壹切職務，並宣布中信集團董事長朱當選為該行董事長。這還有待監管部門的批準。
2065438+2004年3月，李清平加入中信銀行，擔任中信股份副總經理。同年7月，李清平出任中信銀行行長，期間推行多項改革，包括制定中信銀行2015至2017戰略規劃，提出零售“二次轉型”，與百度合作成立“百信銀行”。2065438+2006年7月，李清平升任中信銀行董事長。