2020年3月1起，所有銀行房貸利率計算方式將由之前的基準利率*貼現模式(指股票浮動利率)改為“LPR+積分”或“固定利率”模式，辦理時間從3月1開始至8月31。
隨著股票房貸轉股工作的開始，很多小夥伴都接到了銀行關於房貸利率轉股的“生死連環電話”，也有很多粉絲在群裏留言。我的房貸應該轉到LPR嗎？之前7折或者8折的房貸利率要不要轉讓？
只有壹次機會。固定利率和LPR哪個更劃算？
今天，邊肖整理了LPR的相關知識點，供大家參考。
什麽是LPR，
房貸族應該如何選擇？
首先，什麽是LPR？
LPR(貸款最優惠利率)是貸款市場上的報價利率。
簡單來說，中國人民銀行綜合18家有代表性的商業銀行的市場報價，形成貸款市場報價利率，每月20日公布壹次(遇節假日順延)。
目前，LPR包括1年和5年以上。
壹般貸款參考1年LPR，房貸主要參考5年以上期限的LPR。
舉個例子:2018，高笑從銀行借了壹筆30年的等額本息的房貸。當時基準利率上浮10%，即4.9%×1.1=5.39%。新政頒布後，高笑面臨兩種選擇:
首先，選擇固定利率。
從現在到未來，30年後利率是5.39%，不管是降還是升。
其次，轉向LPR。
高笑決定將貸款償還方式改為LPR定價。監管要求基於2065438+2009年2月20日LPR利率4.8。高笑的加分項是:5.39%-4.8% = 0.59%；高笑按照“LPR+0.59%”的規定向銀行償還貸款。
當LPR下調至4.8%以下時，高笑實際利率低於5.39%，還款方式比固定利率更劃算。如果LPR提高到4.8%以上，就不劃算了。
另壹個例子是:
程瀟於2015購買了壹套商品房。當時貸款定價方式是基準利率4.9打7折，房貸計算方式是:4.9%*0.7=3.43%。
換算成LPR定價也是基於2019年2月20日LPR利率4.8，裏程增值為:3.43%-4.8%=-1.37%。
之後，程瀟按照“LPR-1.37%”的規則向銀行償還貸款。
此時，當LPR為4.9%時，選擇固定利率更劃算。
*LPR實施後，個人住房貸款仍可選擇固定利率或浮動利率。
轉還是不轉？
專家:房貸利率本身就很低，不能轉。
很多人想要壹個明確的答案，關於轉還是不轉，但是由於LPR的不確定性，即使是專家也不會直接說出選擇A還是b
然而，關於LPR的未來走向，大多數專家都驚人地壹致:未來利率下降是大概率事件。
“最好選擇浮動利率。按照現在的旅行利率，基本是遞減的，選擇固定利率不劃算。如果申請房貸，我肯定選擇浮動利率。”銀行經理非常真誠地告訴邊肖。
但是，這個答案並不適合所有人。有的人已經在基準利率上打了7折或8折，自己的房貸利率很低，不到4%。此時，它可能不會轉換成LPR。
“如果我的貸款是在基準利率的基礎上貼現的，我基本上會選擇固定利率，因為它已經很合適了，”經濟學家馬光遠說。
其實兩種折算方式各有優勢，具體選擇取決於借款人自己的判斷，尤其是對未來利率走勢的判斷。
如果認為LPR未來會衰落，轉而參考LPR定價會更好；
如果妳認為LPR未來可能上漲，那麽轉換成固定利率將是有利的。
哪些借款人可以轉換LPR+點利率？
敞篷車:
2020年1之前已發放且已簽約但參照貸款基準利率未發放的浮動利率個人住房貸款(含公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款，不含公積金個人住房貸款)。
這就意味著，2020年6月65438+10月1之前發放並簽訂的借款合同，如果妳符合條件，想轉讓，是可以轉讓的。
至於2020年6月5438+10月之後簽訂的合同，按照LPR計算。
(建行官網公告截圖)
無法轉換:
1.65438+2020年2月31/前抵押到期的股票浮動利率貸款，處於最後壹個重定價周期，可以選擇不轉換；
2.抵押貸款是固定利率貸款；
3.個人公積金貸款。
值得提醒的是，根據央行政策要求，在將定價基準轉換為LPR後，不允許轉回按照基準利率定價，即定價基準只能轉換壹次，借款人應慎重考慮後做出理性選擇。
以上是關於LPR的壹些知識點，希望對妳有所幫助。