於是，大量的網貸平臺在此期間如雨後春筍般出現，網貸開始進入高速發展期。2065438+2003年9月，P2P網貸迎來爆發式增長，平均每天有三四家平臺上線。到2014年上半年，全國P2P網貸平臺1184家，交易額81837萬元，余額476100萬元，平均綜合利率20.17%，平均期限4.75個月。
然而，投資者在面臨高收益誘惑的同時，也不得不面對高風險。P2P網貸作為金融行業，仍然缺乏國家金融機構的監管。正因為如此，野蠻生長下的P2P發展迅速，但在中國這個普遍缺乏誠信基礎的國家，伴隨而來的是行業風險的頻繁發生。同樣是在2013年，很多P2P平臺倒閉跑路，給投資人造成了難以估量的損失。
P2P網貸在中國，最重要的是平臺的誠信。那麽，在經濟最發達的美國，P2P網貸發展如何？
主要原因是美國沒有把P2P網貸視為金融創新，而是將其定義為準金融，嵌入到原有的金融體系中。同時，在完善的信用體系上實現利率市場化。核心原因是P2P網貸在美國是以慈善為導向的，在中國體現的是商業利益。
中美P2P網貸平臺對比分析如下。
信用制度
在中國，人與人之間、人與企業之間普遍缺乏誠信。對於中國來說，P2P網貸平臺處於新興階段，誠信體系並不完善。有很多魚龍混雜的東西，欺詐，跑路，破產，很大程度上導致了投資人對整個行業的不信任。
在國內網貸平臺中，強調其平臺的真實性和可靠性，需要申請各種權威機構的認證，以各種方式增強投資者的信任。而且幾乎所有的P2P公司都有保本機制，否則很難吸引投資者。
監控管理
在中國，P2P網貸行業沒有準入門檻，沒有行業標準，沒有法律規範，也就是說，誰都可以分壹杯羹。P2P網貸註冊資金沒有硬性約束，從業人員資質也沒有認可。就連它的網絡軟件平臺也能花幾千塊買模板。可想而知，國內P2P網貸行業的準入門檻有多低，從事這個行業的從業人員有多復雜。
美國的P2P網貸門檻很高。美國證監會要求必須有400萬美元的保證金。高昂的註冊成本將大部分潛在進入者阻擋在市場之外，使得美國的P2P網貸市場更加集中，對P2P網貸企業進行有效監管。
另外，美國證監會要求P2P網貸平臺上的每壹筆貸款都要通過證券登記完整、透明、正確地披露其所有信息，即美國P2P網貸的貸款信息披露公開透明，準入門檻高，監管嚴格。
市場開發
經過長時間的發展，美國金融市場已經成熟，產品和服務種類齊全。但由於市場已經完善，美國的互聯網金融行業發展相對有限，只能在有限的傳統大型金融企業力所不及的新領域發展，發展的空間和規模遠不如中國。
而中國的金融市場，受國外政策保護，國內行業壟斷，讓普通百姓不得不接受高收費和低質量服務的雙重擠壓。中國的互聯網金融，以其獨有的普惠性、便利性、快捷性等特點，點燃了人們壓抑多年的對創新金融服務的巨大需求，從而突然爆發出巨大的發展潛力和規模。
個人想法
美國人基本都過著月光族的生活，甚至借錢過日子。人們普遍沒有儲蓄和投資的習慣，更不用說有什麽閑錢去投資P2P網貸平臺了。這主要是因為美國人有先進的消費理念和完善的老年社會保障醫療教育體系，沒有為老人存錢的觀念。
在中國，人們更願意把錢存起來，用於養老、子女教育、醫療費用等。，這與我國不完善的社會保障和老年醫學教育體系以及個人在消費上的相對保守是分不開的。所以中民的存款非常多，這對於互聯網金融在中國有著非常廣闊的市場前景，也滿足了大眾迫切的資金需求。
綜上所述，雖然美國的P2P網貸在制度和監管上比中國更完善，但從市場前景來看，中國的互聯網金融市場有著更大更廣的空間，也只有在這種獨特的環境和時代下，才能產生如此充滿活力的互聯網金融行業。