假若妳購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸妳趕緊收手吧。
自從國家對於年金險預定利率做出了不超過4.025%的規定以後，這類產品就是把財產穩定下來的手段，和把錢存銀行區別不大。
甚至說有的產品的收益率和銀行的定期利率相比差遠了。
那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進行初步了解。
壹、鴻福至尊保障內容分析
鴻福至尊的保障內容真的很好懂，收益和身故保障是其中的兩個主要部分，而收益又包含著年金生存險，滿期金 ，具體我們瀏覽壹下下圖：
我們先對鴻福至尊的保障內容探討壹番，了解壹下它的優勢是什麽，劣勢又是什麽。
優勢：
1、繳費期限靈活
鴻福至尊繳費方式分為3/5/10年交這三種，我們可以憑借自己的實際收入、未來規劃來隨意的選擇壹種方式。
通常，繳費期越長的產品相較而言是比較優秀的，因為繳費期越長，每年繳的保費也就沒那麽高，那我們的心就不會和滴了血壹樣痛。
不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是壹時間用不到的錢，所以到底怎麽繳納，還是要自己選了才算。
2、支持年金轉換
所謂年金轉換是指：投保人的合同經保險人同意後生效，從而將所獲得的保險金轉換成另壹種年金保險。
在鴻福至尊保單到期後，還是想獲得最多的利益，可以遞交申請把保險金改換成其他產品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。
不足：
身故保障不給力
鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費，對於同類型產品來說，絕大部分都是有額外賠或者取（保費、保額和現金價值的）較大者賠付。
對於家庭支柱來說，壹旦不幸身故，那家裏的日常支出、孩子教育費、房貸等，可能都沒了著落。
鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。
不過我也在前面說了，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優劣勢相對而言就顯得不是很重要了，重要的是它的收益率如何。
二、鴻福至尊收益率曝光！
分析30歲男性、10年交、年交保費10萬這個為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：
最終結果，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，就算鴻福至尊是復利增長，也沒有這麽大的差距吧。
比如有些年金險收益率高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：
《偏向高收益年金險？這10款買了超值！》
這時就有朋友納悶了："妳這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？況且它又有提供萬能賬戶！"
大家別急，聽我慢慢道來~
1、分紅的貓膩
所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的可支配盈余中，抽取壹部分分給保戶。
保險公司的紅利來源包括三個方面:即死差、利差和費差。
那就是說，當然紅利收益與保險公司的實際經營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。
另外，分紅保險公司資金和盈利是不公開透明的，這壹切安排由保險公司自己處理清楚，由此看來對於紅利分配問題上，保險公司所當擔的角色還是不少的，可以是運動員，可以是裁判員，
《為什麽分紅險的投訴率那麽高？我們現在就來解密》
2、萬能賬戶
萬能賬戶就類似於：保險公司拿給妳的生存金（年金），妳如果不那麽著急用，那我建議妳把它存入萬能賬戶中，還可以實現增值。
保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個利率就是萬能賬戶的三個收益利率。壹個保險公司除了上面提到的內容之外，還有實際結算利率。
在所有壹個萬能賬戶和新產品出售的時候，它們的壹個結算利率還是挺高的，也將近有5%左右，不過由於時間在不停的推移，那麽這個結算利率也會隨著改發生改變，會從5%，下降到3%-4%左右。
到了最後，學姐現在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險的坑：
《學會這個方法，可以避開年金險99%的坑》
寫在最後
我是學霸說保險，專註於客觀、專業、中立的保險測評；
如果上面的內容還沒有解決妳的問題，還可以來公眾號學霸說保險咨詢我；
我會以多年來為10W+家庭配置保險的經驗，給妳最專業的建議。
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