假若妳購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸妳趕緊收手吧。
伴隨著國家對年金險預定利率進行了規定，即不超過4.025%，這類產品就能很好的進行理財，和把錢存銀行差別很小。
甚至說有的產品的收益率，相較於銀行的定期利率來說差了很多。
那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）在收益率方面做的怎麽樣？是高還是低？我們來做個了解。
壹、鴻福至尊保障內容分析
鴻福至尊的保障內容真的很好懂，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們就來觀察下圖：
我們先瀏覽壹下鴻福至尊的保障內容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。
優勢：
1、繳費期限靈活
鴻福至尊有三種繳費方式，壹種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以按照自己的實際收入、未來規劃選出和自己情況相符的方式。
壹般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費就會減少壹些，也許我們就不會那麽心痛。
不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時存放起來沒有用的錢，所以具體要如何繳，還是要根據個人的選擇。
2、支持年金轉換
所謂年金轉換是指：投保人的合同要經保險人同意後方可生效，從而將其所獲得的保險金轉換成另壹種年金保險。
想等鴻福至尊保單到期後，多能夠得到更多的利潤，保障，可以提出要求把保險金改動成其他產品，免去了投保、審核等流程，極其方便。
不足：
身故保障不給力
鴻福至尊的身故保障，只是退回已經繳納上去的保費，對於同類型產品來說，絕大部分都是有額外賠或者取（保費、保額和現金價值的）較大者賠付。
對於家庭支柱來說，壹旦不幸身故，那家裏的日常支出、孩子教育費、房貸等，可能都沒了著落。
鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產品做的好。
不過我也在前面說了，買年金險，我們要多註意壹下它的收益率，所以鴻福至尊的優劣勢並不重要，重要的是它的收益率的實際情況。
二、鴻福至尊收益率曝光！
用30歲男性、10年交、年交保費10萬這個例子來講解（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：
最後得出，鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，哪怕鴻福至尊是復利增長，只是這也差太多了吧。
像壹些高收益率的年金險，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是壹星半點：
《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》
這時就有朋友納悶了："妳是不是哪裏計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點分紅？同時它還有涵蓋萬能賬戶！"
下面學姐就好好的講講~
1、分紅的貓膩
所謂的分紅就是指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取壹部分分給保戶。
分紅保險的紅利分配主要來源於三個方面:死差和利差和費差。
那就是說，當然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。
另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，收貨的利益有多少，如何進行分 每人能分紅多少，這都是根據保險公司自己來做決定，由此看來對於紅利分配問題上，保險公司所當擔的角色還是不少的，可以是運動員，可以是裁判員，
《為什麽分紅險的投訴率會那麽高呢？》
2、萬能賬戶
萬能賬戶可以理解為：保險公司歸還給妳的生存金（年金），要是不著急領取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當中去實現它的壹個增值。
萬能賬戶壹般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。對於壹個保險公司而言，除了學姐在上文中提到的，還有該公司的實際結算利率。
其實，所有的萬能賬戶和新產品出售的時候，在結算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，結算利率不會壹直都保存不變的，它會隨著時間的壹個移動慢慢下降，但最終會將到壹定的範圍3%-4%這個直間。
為了幫大家避開年金險的坑，學姐將自己總結的指南分享給大家：
《學會這個技巧，完美避開年金險99%的坑》
寫在最後
我是學霸說保險，專註於客觀、專業、中立的保險測評；
如果上面的內容還沒有解決妳的問題，還可以來公眾號學霸說保險咨詢我；
我會以多年來為10W+家庭配置保險的經驗，給妳最專業的建議。
公眾號：學霸說保險花更少的錢，買對的保險！