中國房地產貸款總額

2022壹季度我國房貸總額達53萬億，人均房貸負債14.7萬，說明了什麽？

2022年壹季度末，人民幣房地產貸款余額53.22萬億元，同比增長6%，我國居民的總負債超過了200萬億，人均背債14.7萬，國民儲蓄率從51.8%降至45%。

我國的房地產總市值，在400~500萬億的量級，就按450萬億來算吧，房貸總額53萬億僅僅只有12%而已。

那麽，高負債的年輕人還撐得起房地產的未來麽？

房貸問題不是今天的問題，是長久以來困擾著很多人的最大問題，在疫情的大環境下，很快會成為系統性問題。

疫情影響下，很多人的收入都受到很大影響，但是房貸的債務並沒有減少，很多人都無常還款，導致信譽受到影響。更不用說那些失業的人。

近五年來，首次增速低於兩位數，老百姓確實是買不起，沒錢了！目前居民杠桿率最近三年都在60%的高位，也漲不動了！從去年開始，央行不斷降準降息，而且從去年開始，除開壹線城市，幾乎所有城市的都已經放開了調控，不僅如此，甚至已經開始了，比如20%首付，子女買房，用父母的公積金貸款，減免契稅等等。但是，房貸數據依然起不來。

2000年開始，我國就是世界第壹儲蓄大國，8年時間，儲蓄率從32%上升到52%，而同期世界的儲蓄率為27%，幾乎是世界平均水平的2倍。2008年金融危機以後，壹路下跌，2020年為44%。雖仍然高於世界水平，但居民負債率已從18%飆升到56%。而現在，中國人總負債200億，人均負債14.7萬。

看看這幾年的房貸情況吧

2018年壹季度，房貸余額34萬億，同比增長20.3%

2019年壹季度，房貸余額40萬億，同比增長18.7%

2020年壹季度，房貸余額46萬億，同比增長了13.9%

2021年壹季度，房貸余額50萬億，同比增長10.9%

2022年壹季度，房貸余額53萬億，同比增長6%。

據央行對三萬城鎮居民調查數據顯示，家庭平均負債率57%，其中77%的家庭有房貸，房貸占總負債的75%。

通過數據看現實。中國居民70%的負債都集中在房貸上。房貸支出的壓力太大了，特別是這兩年疫情的影響，大家緊緊的握緊錢包，不敢亂花壹分錢。孩子的教育費用、醫療費用，這些都是大的支出項目。斷了收入意味著斷了現金流，意味著自己的房子成了拍賣房。成了給銀行的打工人。

對於還沒有買房的年輕人來說，更是困難了。買房的念頭恐怕很難有。現在的年輕人如果沒有家人的幫助，根本就不敢想。年輕人不接盤，房價怎麽漲？房子怎麽賣？即使漲的，也是壹線城市的核心地段。這也是普通人望塵莫及的，想都不敢想。

人均負債有什麽意義呢？其實沒什麽大的意義。房子目前還是供給大於需求，主要就是就是價格太高。買不買房現在的年輕人已經不是那麽執著了，工作穩定有工資收入才是最重要的。國家地產調控主要還是結構調控。

68萬億房貸總額，利息超過40%，中國人房貸壓力有多大？

68萬億房貸總額，利息超過40%，中國人房貸壓力有多大？

中國人住房貸款壓力到底有多大？經濟師韓庚教授表示，在中國的所有家庭中，有56%的家庭“肩膀”承受住房貸款，在其中30%-70%的人均收入所有用以償還住房貸款。另依據數據顯示，在今年的第二季末，在我國本人房貸余額為38.86萬億元，假如算進去個人公積金和商貸，在25年借款期限內，所要償還的本金加利息，大約加在壹起能夠達到68萬億元，僅房貸利率就超過住戶住房貸款體量的40%。

那麽，中國有多少個家庭欠下銀行商業貸款呢？資料顯示，中國壹***有4.95億次家庭，在其中城區家庭的總數做到2.43億次，欠下銀行商業貸款的家庭是43.4%，大約在1.05億戶。由此可見，中國欠下銀行商業貸款的家庭總數也是十分龐大。材料還展示，中國壹般家庭財產做到300多萬元，而房地產都占到家庭財產總量的77%，還有另外23%才算是資產。但在這種房地產之中，很大壹部分是欠銀行貸款都還沒償還。

實際上，因為全國各地房價上漲的主要原因，在中國有90%以上購房者都背著債務，這就導致中國家庭都承受了很重貸款的壓力，這主要表現在下列三個方面：

第壹，中國大部分買房家庭每壹個月收入40%之上要還貸，大概在4000-5000元以下，而剩下來的人均收入就夠湊合保持日常花銷。在這樣的情況下，買房者的生活品質大幅度下降，所以這樣的日子還需要不斷幾十年。

第二，中國許多家庭在欠下住房貸款以後，還容易陷入到壹個害怕下崗、不敢生病、害怕自主創業、不敢生孩子的窘境當中。但是事實上，誰能保證自己以後這幾十年也就沒有下崗、病癥、新冠疫情等緊急事件？而壹旦遇到收益降低，乏力償還住房貸款之際，就只能選斷貸了。近些年，因為許多人的收益大幅降低，以前買房者挑選斷貸的總數持續增長，金融機構收了壹大堆房子也很苦惱，只能授權委托人民去競拍。

第三，中國普通百姓抵禦風險消費和的能力被比較嚴重降低了。中國普通百姓掏光了家中所有的積蓄，付了首付款，也就沒剩下多少存款了，但在將來幾十年以內，都會用收益來還貸，也難以存到多少資金。萬壹遇到下崗、或疾病難題，也就只能造化弄人了。

除此之外，厚重的住房貸款壓力，造成中國百姓的交易能力又被比較嚴重降低了，許多家庭都過上省吃儉用的生活狀態。專家指出，印度現階段的cpi指數是66%，而我們國家的cpi指數僅有39%。這樣壹來，中國的經濟也是很難借助民俗交易來推動的。

中國人住房貸款壓力到底有多大？現階段住戶貸款的總規模做到38.3萬億元，再搭配上將來幾十年的貸款利息，住房貸款和利息加在壹起經營規模就達到68萬億元。如此高的住房貸款壓力，會使過億買房家庭生活品質大幅度下降，消費服務抵禦風險的能力被明顯消弱。而真正在房貸利率上贏利的人群通常是金融機構、房地產商等。而這種局勢壹定要扭曲，不然會對我國的社會裏與經濟造成長期性不良的影響。

住房戶均貸款余額

住房戶均貸款余額18.9萬億元

2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。

2月3日，中國人民銀行發布的2022年四季度金融機構貸款投向統計報告顯示，2022年末，金融機構人民幣各項貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%；全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。

__其中，房地產貸款增速回落，房地產開發貸款增速提升。數據顯示，2022年末，人民幣房地產貸款余額53.16萬億元，同比增長1.5%，比上年末增速低6.5個百分點；全年增加7213億元，占同期各項貸款增量的3.4%。

__2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。

__同時，住戶經營性貸款增速繼續回升，住戶消費貸款增速回落。2022年末，本外幣住戶貸款余額74.94萬億元，同比增長5.4%，增速比三季度末低1.8個百分點，比上年末低7.1個百分點；全年增加3.83萬億元，同比少增4.09萬億元。

__2022年末，本外幣住戶經營性貸款余額18.9萬億元，同比增長16.5%，比三季度末高0.4個百分點，比上年末低2.6個百分點；全年增加2.68萬億元，同比多增793億元。住戶消費性貸款（不含個人住房貸款）余額17.25萬億元，同比增長4.1%，增速比三季度末低1.3個百分點，比上年末低5.4個百分點；全年增加6755億元，同比少增7646億元。2022年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額206.35萬億元，同比增長11.2%。

2、上半年，我國GDP為562642億元。壹季度末，中國居民部門杠桿率是62.1%。

從中我們可以得出兩點信息：

1、住戶貸款在總的貸款占比是35.51%左右。

2、居民杠桿率是居民部門的總負債與GDP的比值。62.1%意味著居民總債務占GDP比重超過60%。

國際貨幣基金組織認為，居民杠桿率超過65%會影響金融穩定，目前我國的居民杠桿率已經接近甚至有超過了。

居民負債主要是房貸。

央行數據顯示，個人住房貸款余額38.86萬億元，同比增長6.2%，增速比上年末低5.1個百分點。

整體來說這個增速高於GDP增速，但低於以往房貸增速，主要原因：

1、目前居民負債率處於高位，再繼續增長的空間有限。

2、樓市比較冷，房價回調，居民買房熱情下降。

央行數據還顯示：

2022年二季度末，人民幣房地產貸款余額53.11萬億元，同比增長4.2%，比上年末增速低3.7個百分點。其中，房地產開發貸款余額12.49萬億元，同比下降0.2%，增速比上年末低1.1個百分點。