在之前的征求意見稿中，首套房按揭貸款的風險權重設定為45%，二套房按揭貸款的風險權重為60%。辦法中刪除了這種差別待遇，規定“個人住房抵押貸款風險權重為50%”，也就是說，這份文件“對首套房和二套房的風險權重壹視同仁”。
所謂風險權重，具體是指為壹筆貸款預留的損失準備金。風險權重越低，銀行為此需要儲備的資本就越少。風險權重的降低將直接導致銀行需要儲備的資本減少。對此，省城某國有銀行個貸部人士告訴記者，這壹政策意味著銀行可發放的貸款額度直接擴大。實際上是在鼓勵銀行做二套房貸，從而間接鼓勵二套房貸消費。“由於首套房市場仍然受到嚴格控制，因此這壹政策可以視為刺激消費的‘曲線救國’政策。”該人士解釋道。
事實上，據業內人士透露，由於二套房貸利率較高，大部分銀行都願意做二套房貸。記者走訪各大銀行了解到，目前在省會市場，大部分銀行都在執行首套房貸基準利率，利率上浮的銀行屈指可數。對於二套房貸的利率，大部分銀行都是執行基準利率最低10%。
此外，由於二套房屬於改善型住房需求，“壹次壹兩百平米，涉及的貸款金額比較大，銀行的利潤空間比較大。”某股份制銀行負責人告訴記者，貸款余額較高，利率水平相對較高，對銀行來說意味著更多的利潤。但由於首套房的客戶群明顯大於二套房，目前在省會大部分銀行，首套房貸的申請人遠遠多於二套房貸的申請人。
雖然降低二套房貸的風險權重，降低了銀行發放二套房貸的成本，但可以給銀行帶來更大的流動性。但業內人士解釋，市場上首套房和二套房的首付比例並沒有變化。此外，即使實施上述措施，個人購房者也無法獲得較低的貸款利率。因此，在上述股份制銀行人士看來，新政其實很難影響到符合條件的普通購房者，但對於原本需要以15%或20%的浮動利率獲得二套房貸的人來說，現在以相對較低的利率獲得貸款的機會可能更大。
(以上回答發布於2013-07-20。請以目前實際購買政策為準。)
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