案例妳好，我08年商業貸款買房。最近聽朋友說有的地區可以辦理商業貸款轉公積金貸款。不知道現在廣州能不能處理好？等待妳的回復
根據銀率的調查。據核實，目前包括廣州、銀率在內的大部分地區尚未將商業貸款轉為公積金貸款。com認為之所以不能實現互轉。
將商業貸款改為公積金貸款，實際上是商業銀行與公積金中心之間的債權轉讓行為。此時，借款人與商業銀行之間的債權債務關系轉變為借款人與公積金中心之間的債權債務關系。所以借款人從還貸變成了還貸到公積金中心。商業貸款和公積金貸款實際上是兩種根本不同的貸款，兩者在貸款主體、利率、審核、擔保等諸多方面都存在差異。圖1.2因此，貸款壹旦發放，債權轉讓就存在很多問題，比如貸款擔保方式。借款人辦理商業貸款時，擔保方式為抵押加開發商階段性連帶責任擔保，而公積金貸款的擔保方式壹般為連帶責任擔保。兩種貸款擔保方式的不同，導致商貸和公積金貸款無法銜接。設定了抵押登記的抵押權人變更，要看房產部門能不能操作。另外，商業貸款額度普遍較高，公積金貸款額度有限。即使債權轉讓可行，但由於公積金貸款上限的影響，也不可能所有商業貸款都轉為公積金貸款。
資金主體對貸款對象的擔保方式金額
公積金貸款公積金管理中心對按國家規定連續正常繳存公積金的借款人，有貸款額度上限。
商業貸款銀行對具有完全民事行為能力的自然人加開發商的階段性連帶責任擔保進行抵押不設上限。
圖1公積金貸款與商業貸款的區別
商業貸款利率表
基準利率單位年利率%
年，月，年，年，年，年。
基準利率
實際利率單位年利率%
年，月，年，年，年，年。
第壹套房
公積金貸款利率表單位年利率%
年復壹年
圖2商業貸款利率和公積金貸款利率對比
除了上面提到的區別，商貸和公積金貸款的主要區別是取消房貸和重新按揭會有壹個時間差。這期間因為抵押物中止，風險比較大，比如這期間房子被賣，產權變更。另外，商業貸款是銀行自營貸款，銀行要考慮自己的利息收入。如果債權轉讓釋放，必然會影響銀行的收益，所以要看銀行是否有轉讓債權的意願。
雖然商業貸款和公積金貸款之間的交換過程中存在許多障礙，但也有少數地區實現了兩者之間的交換。據Yinlv.com不完全統計，目前可以實現兩地互通的城市有上海、南京、長沙、沈陽、大連、重慶、武漢、廊坊、石家莊、紹興、杭州、宣城、貴陽、蕪湖。以下是Yinlv.com總結的交流過程及相關註意事項。
商業貸款轉為公積金貸款的條件
借款人在申請公積金貸款所在地申請貸款時，公積金處於正常繳存狀態。
申請人或* * *申請人所在單位按規定為借款人繳存住房公積金滿個月。
申請人有穩定的經濟收入和償還貸款的能力。
申請人同意提供中心認可的貸款擔保方式。
申請人和* * *連同申請人，包括配偶，除轉公積金貸款外，無未償還貸款或其他債務。
商業貸款轉公積金貸款所涉及的《房屋所有權證》或《房屋預登記證明》已辦妥，可辦理抵押登記手續。
商業貸款正常還款年限在年以上，無逾期還款記錄。
組合貸款不能申請商業貸款轉公積金貸款。
商業貸款轉公積金貸款只能申請純公積金貸款。
2.貸款金額
壹名申請人住房公積金貸款最高支付金額為xx萬元，雙方住房公積金貸款最高支付金額為xx萬元，貸款總額不得超過原商業貸款剩余本金(xx表示貸款地區貸款限額規定)。