壹、怎樣識別和控制貸款風險
貸款在發放的過程當中盡可能地不出風險或少出風險,使貸款質量高、效益好,是金融審計這些年來所追求的目標。通過這些年的金融審計發現,貸款風險是可以控制的(不包括不可抗力)。它不僅需要銀行工作人員具備良好的金融理論知識、業務經驗等條件,還需要善於總結經驗教訓、抓住關鍵細節。貸款風險的識別案例:我們對某銀行審計,通過分析(數據分析和經驗判斷)發現xx集團等13家關聯企業騙貸案,涉案金額20多億元,審計時貸款余額7億元,均為正常貸款,審計時有3億多元無法收回。其騙貸手法:壹部分企業為貸款企業,壹部分企業為轉款企業,壹部分企業和個人使用貸款。審計時發現xx集團在以下幾個細節方面有如下特征:壹是貸款企業雖然名稱、法人不同,但股東基本相同,註冊地點多為壹處;二是企業規模比較大,業績好,貸款額度大,但當地人對有些企業沒聽說過或不熟悉。三是經營主業不突出,超範圍經營,經營營業執照中不允許經營的業務。
二、怎樣識別和控制貸款風險
貸款在發放的過程當中盡可能地不出風險或少出風險,使貸款質量高、效益好,是金融審計這些年來所追求的目標。通過這些年的金融審計發現,貸款風險是可以控制的(不包括不可抗力)。它不僅需要銀行工作人員具備良好的金融理論知識、業務經驗等條件,還需要善於總結經驗教訓、抓住關鍵細節。貸款風險的識別案例:我們對某銀行審計,通過分析(數據分析和經驗判斷)發現xx集團等13家關聯企業騙貸案,涉案金額20多億元,審計時貸款余額7億元,均為正常貸款,審計時有3億多元無法收回。其騙貸手法:壹部分企業為貸款企業,壹部分企業為轉款企業,壹部分企業和個人使用貸款。審計時發現xx集團在以下幾個細節方面有如下特征:壹是貸款企業雖然名稱、法人不同,但股東基本相同,註冊地點多為壹處;二是企業規模比較大,業績好,貸款額度大,但當地人對有些企業沒聽說過或不熟悉。三是經營主業不突出,超範圍經營,經營營業執照中不允許經營的業務。
三、怎樣識別和控制貸款風險
貸款在發放的過程當中盡可能地不出風險或少出風險,使貸款質量高、效益好,是金融審計這些年來所追求的目標。通過這些年的金融審計發現,貸款風險是可以控制的(不包括不可抗力)。它不僅需要銀行工作人員具備良好的金融理論知識、業務經驗等條件,還需要善於總結經驗教訓、抓住關鍵細節。貸款風險的識別案例:我們對某銀行審計,通過分析(數據分析和經驗判斷)發現xx集團等13家關聯企業騙貸案,涉案金額20多億元,審計時貸款余額7億元,均為正常貸款,審計時有3億多元無法收回。其騙貸手法:壹部分企業為貸款企業,壹部分企業為轉款企業,壹部分企業和個人使用貸款。審計時發現xx集團在以下幾個細節方面有如下特征:壹是貸款企業雖然名稱、法人不同,但股東基本相同,註冊地點多為壹處;二是企業規模比較大,業績好,貸款額度大,但當地人對有些企業沒聽說過或不熟悉。三是經營主業不突出,超範圍經營,經營營業執照中不允許經營的業務。