①盲目發行。部分基層銀行未準確把握承兌匯票的適用範圍，在經營中存在風險的情況下放寬條件、盲目簽發。
②審查不嚴格。如果未嚴格審查出票人的資格條件，未按規定比例支付保證金，簽發並承兌無真實貿易背景的銀行承兌匯票，壹旦出票人與收款人發生經濟糾紛，或因賬戶資金不足、無有效擔保而被銀行墊付。
（3）信用欺詐。犯罪分子利用銀行承兌匯票延遲兌付、反復轉讓的特點，先開具真票，再根據真票偽造內容完全相同的假票，即克隆票據或提前用偽造的假票替換真票。另壹方面，通過偽造商品交易合同和增值稅發票復印件騙取銀行資金。
二、風險防範對策
（1）嚴格系統控制。在整個業務流程中，信貸審查和櫃臺審查都存在風險隱患。通過加強內部控制，盡快補充修訂相關票據法律法規，制定詳細的銀行承兌匯票操作規程。加強票據簽發管理，明確銀行承兌匯票應記載的事項，避免因銀行承兌匯票瑕疵或無效流轉而產生的風險。
（2）回顧貿易背景。堅持合法商品交易，采取“了解妳的客戶”和“了解妳的客戶的業務”的原則，有效加強客戶信用調查。認真審核商品購銷合同、權利質押合同、擔保合同、提單、倉單等能夠證明承兌申請人真實交易背景的文件資料。根據約定的付款進度，及時收集客戶銷售實現的增值稅發票原件，並在檢查後復印存檔，防止承兌申請人通過虛構關聯關系交易套取銀行資金。
（3）嚴格存款清收。根據不同的信用評級，在辦理承兌業務時，將按比例收取壹定金額的保證金，對於信用未評級的客戶將收取全額保證金。在保證金敞口部分，要求客戶提供全額抵押、質押或第三方擔保。保證金應由專人專賬管理。在收到客戶支付的保證金後，應立即凍結保證金，在銀行承兌匯票全額支付之前，不得使用保證金。
（四）嚴格檢查詢問。流通性是票據的基本特征，因此在辦理銀行承兌匯票的轉讓和貼現時，必須做好核實和查詢工作。壹是檢查銀行承兌匯票是否依法簽發，入賬項目是否清晰完整。如有必要，及時通過電報與承兌銀行核對。二是審查持有人的合法性。草稿是否非法獲得。背書轉讓必須記載被背書人的姓名，背書人必須簽名，並且票據的背書必須連續。只有這樣才能顯示背書轉讓的權利，以及擔保和證明的效力。三是認真履行驗收協議。核對持票人送來的委托收款憑證和匯票的票面要素、背書連續性、匯票真實性、簽章等合規性、合法性，無誤後抽出匯票底牌，加蓋委托收款第三聯章，並立即履行見票即付義務。四是規範查詢方式和程序。查詢其他銀行時，查詢要素必須與基礎卡核對，以確保準確查詢和及時回復。
（五）嚴格管理重要空白憑證和質押品。加強空白銀行承兌匯票和業務印章管理，堅持印制和收費分開原則，嚴格執行入庫、領用、登記、交接、作廢、銷毀等制度，防範票據串標、偽造、變造風險。對大額存單、房產證、汽車票等抵押物進行集中管理，規範抵押物出入庫程序，防止因票據超過付款期限引發經濟糾紛。
（六）嚴格跟進責任。加強對票據使用、承兌申請人經營和財務狀況的跟蹤監測，對存在嚴重經營風險或違法違規經營行為的，及時糾正並追究相關人員責任。同時，要加強票據業務宣傳培訓，指導企業根據自身經濟活動正確使用銀行承兌匯票，幫助企業掌握辨別票據真偽的方法和技巧，避免接受假票、殘次品票據，確保票據流通。