二是進壹步完善政策，加大對農村商業銀行的政策支持。2003年以來，在農村商業銀行改革試點過程中，國家在化解農村商業銀行歷史包袱的同時，在財政補貼、稅費減免政策等方面采取了相應措施，在加快農村商業銀行改革發展、進壹步加大支農力度方面取得了突出成效。在此基礎上，進壹步發揮財稅政策、貨幣政策和市場準入政策的作用，構建支持有力、導向明確、激勵有效、協調配合的政策支持體系，逐步形成引導農村金融機構提高支農主動性和積極性的長效機制。國家政策應該考慮給予農村商業銀行公益法人和免稅群體的待遇。
三是適應形勢要求，探索新的信貸管理體制和運行機制。我們應該改進貸款管理方式。比如適當提高農戶小額信用貸款的授信額度；適當擴大基層農村商業銀行的信貸授權；實行差別利率，可以對貸款額度大、信用好的客戶給予適當的利率優惠；簡化不必要的貸款手續，提高信貸工作效率。建立健全內部運行機制和激勵機制。在建立貸款問責制的同時，逐步建立更加科學的責權利相結合的貸款激勵機制，將貸款面、貸款額、利率、不良貸款下降情況納入信用社考核的重要內容，將信貸人員的經濟收入與貸款效益掛鉤，鼓勵信貸人員積極營銷貸款；抓緊試行企業信用貸款和聯保貸款，以信用貸款或擔保貸款的方式，為符合條件、有市場、有效益、有信用的小企業提供快捷便利的信貸服務。
四是拓展資產運用渠道，實現資產多元化。加快從單純信貸業務向資產多元化轉型；對見效快、需要資金量大、單個信用社貸款不足的項目，縣級信用社可采取企業貸款的形式，滿足企業合理的資金需求；省聯社要加強市縣聯社富余資金的資金調劑，適當提高資金調劑利率，既能為資金富余的基層聯社找到解決辦法，提高經營效益，又能幫助資金短缺的基層聯社解決支農資金不足的矛盾；省聯社要在防範風險的前提下，加強行業指導和咨詢，通過組織資金拆借、購買國債、創新信用品種等方式，擴大資本運作的外延。
第五，加快產權制度和機制轉換，優化農村商業銀行發展環境。鞏固和發展農村商業銀行改革試點成果，進壹步完善治理結構和經營機制，形成壹套適應市場化需要的有效約束和激勵機制，激發農村商業銀行內部經營活力；深化農村商業銀行產權制度改革，逐步將農村商業銀行辦成服務農民、農業和農村經濟發展的社區地方性金融機構；在現有縣聯社壹級法人基礎上，條件成熟時設立農村合作銀行；在“三會”的組成上，考慮吸收壹些熟悉農村金融的非職工成員，提高“三會”的民主決策能力；在股本結構方面，建議根據區域經濟發展的實際，實行股份的適當集中，鼓勵民營企業、農業龍頭企業和有實力的農村個體戶進入大股，允許管理者增加股本，逐步培養壹批大股東，增強股東對信用社發展的責任感，提高參與信用社經營管理的積極性。