摘要:央行去年兩次降息，五年期以上貸款基準利率從7.05%下調至6.55%。按照慣例，今年大部分銀行會從1開始執行新的貸款利率。然而，廣州市民陳先生卻發現，自己6月5438+10月的房貸還款總額竟然多了70多元！
央行去年兩次降息，五年期以上貸款基準利率從7.05%下調至6.55%。按照慣例，今年大部分銀行會從1開始執行新的貸款利率。然而，廣州市民陳先生卻發現，自己6月5438+10月的房貸還款總額竟然多了70多元！
記者調查發現，房貸還款不降反升的不止陳先生壹人，多家銀行的貸款客戶都有此“遭遇”。這是怎麽回事？
1月房貸還款比以前多。
家住廣州天河的陳先生去年向廣發銀行申請了70多萬元的個人住房按揭貸款。為了節省利息，他選擇了遞減還款法。2012 65438+2月20日的繳費金額為9457元，但今年6月，陳先生收到銀行短信稱:“65438+10月20日起利率調整生效。
“利率都降了，還款額怎麽可能更多？”陳先生說，他和銀行交涉過，銀行給的說法是，因為2065438+2003 65438+10月是新舊利率結合計算的，所以那個月的計費基數是31天，而通常的計費基數是30天。“換句話說，銀行多收了我壹天的利息，”陳先生說，他不能接受這樣的結果。“我壹個人，銀行至少多收了72.19元；這麽多貸款人，銀行收多少錢？”
關於陳先生多還70多元房貸壹事，羊城晚報記者通過廣發銀行電話銀行進行了咨詢。客服人員說，陳先生6月5438+10月的銀行還款是兩部分合起來算的。“日期從2012，12，21到2012，12，31按舊房貸利率計算；2013 65438+10月1到65438+10月20日按照新的房貸利率計算，兩者合起來得到陳先生6月份的房貸還款1。”
但是為什麽利率往下走，還款額往上走呢？該行客服人員表示，主要原因是2012至11的月還款額是按30天計算的，而2013至1天的跨年還款是按實際還款天數計算的。這導致了較低的利率和較高的還款額。
很多銀行都是這樣。
記者咨詢過程中發現，陳先生並非個例。據廣發銀行客服人員介紹，今年6月5438+10月以來，已經有不少銀行客戶電話咨詢同樣的問題。為此，廣發總行向每位客服人員發放了標準咨詢指南，以上答案來自該行的標準模板。
而且涉及的銀行也不是壹家。更多類似的經歷正在網絡上冒泡。
記者向銀行詢問網友的體驗。建行東山支行相關人員給出了與廣發銀行類似的說法——2013年6月還款為新年還款，還款計費基數按照實際還款天數31天計算，且通常以30天為基數。該人士還表示，這是按照公積金中心的操作流程。
銀行的收入在4000萬左右
采訪中，多家銀行還指出，由於2013 1的月份是新舊利率結合計算的，因此2013的剩余月份沒有還款參考。2013年2月起還款恢復正常，最後因為降息而減少月供。
但對於銀行的說法，陳先生並不認同。“如果65438+10月算作31天，那麽2月只有28天。為什麽不算28天？”他說，正常還款年限分月和月，但統壹以30天為單位；雖然2013 1年6月的實際還款天數是3 1天，但是這個月的還款也應該是按30天計算的。陳先生認為，銀行算法的本質是向貸款人多收壹天利息。
如果銀行在2013年6月多收了購房者1天的錢，會是多少錢？羊城晚報記者粗略算了壹下。
以某國有商業銀行為例，該行公開信息顯示，截至201211，服務家庭的個人住房貸款超過百萬，住房貸款超過4000億。以654.38+0萬戶為例，以上述購房者的房貸還款平均增值與上月相比(約40元)。以此計算，如果銀行在2065，438+03年6月向每個買家收取65，438+0天的利息，銀行當月將多賺4000萬元利息。
律師說銀行應該退錢。
針對陳先生的遭遇，格林律師事務所李律師分析，如果銀行與陳先生約定執行月利率(按30天計算)，那麽2065，438+03年的實際還款天數(365，438+0天)就不應按照日利率計算，除非銀行與陳先生有特別約定。如果雙方沒有特別約定，他認為銀行應該把錢退還給陳先生。
李律師還透露，自己在光大銀行也有房貸，但去年6月5438+2月收到銀行短信下調利率。“2013和1兩個月的房貸還款下降了幾十元，”他說。“為什麽有的銀行6月5438+10月還貸，有的反而漲了？不是所有銀行都應該規範服務嗎？”