在我們買房貸款時，常見的貸款方式有住房公積金貸款、商業貸款和組合貸款。壹般情況下，購房者繳納有公積金的，都采用公積金貸款或者組合貸款。那麽沒有公積金怎麽貸款買房呢？沒有繳納住房公積金的，買房貸款時就需要按揭貸款買房了。什麽是按揭買房？按揭買房有哪些條件，又有哪些流程呢？
壹、什麽是按揭買房？
是指貸款人向借款人發放的用於購買自用住房的貸款，貸款人在發放該項貸款時，借款人必須已交付規定比例的首期購房款，並以所購住房作抵押，在所購住房房地產權證未頒發且辦妥住房抵押登記之前，由售房商提供連帶責任保證，並承擔回購義務的壹種貸款方式。
二、基本條件
1、借款人具有穩定的職業和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力。
2、已與公司簽訂了商品房預（現）售房買賣合同，根據個人信用情況，並已支付了銀行規定的首付款比例。
3、貸款金額根據借款人的信用情況、職業、教育程度、還款能力、所購住房變現能力等情況確定。
三、須提供以下資料
1、購房人與公司簽訂的商品房預（現）售房買賣合同20%以上房款收據。
2、購房人有效身份證件、婚姻狀況證明（結婚證或單身證明）。
3、購房人收入證明（銀行提供置於售樓處）。
四、業務壹般規定
1、貸款期限壹般在三十年以內，且貸款到期日原則上不能超過借款人（男）65歲、（女）55歲的年齡。
2、貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整，期限為1年以內的，執行合同利率，不分段計息；期限為1年以上的，則於次年初執行新的利率。
3、按揭主要還款方式分為等本金和等本息兩種，購房人可自由選擇。等本金為按月還本付息，先多後少；等本息為按月還本付息，每月還款額不變（利率調整變化）。
五、住房按揭貸款流程
1、項目銷售組與購房人簽訂《**市商品房預（現）售房買賣合同》，根據合同要求，付清所需首付房款。
2、自簽訂商品房買賣合同之日起5日內，向房產交易中心市場所申請合同備案登記。
3、自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向公司合作銀行提出申請。具體包括：房屋買賣合同（備案登記）、房款收據、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料。
3、貸款行對購房戶的各方面情況及手續進行調查、審查，與符合基本條件的購房人（包括購房人之妻）辦理初步手續，具體包括借款申請書、***同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據等；隨後購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級行進行審批。
4、申請審批期限壹般為7日內。對超過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協助購房人辦妥貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續。
5、問題客戶的處理：
（1）對正在申請階段的購房人，由於自身原因申請取消按揭貸款的，自取消之日起20日內，購房人應按壹次性付款方式付清余款。
（2）因銀行最終批準的貸款額度未達到按揭總額時，購房人應在銀行批復之日起10日內補足余款。
（3）購房人由於信用、身份、還款能力等各方面自身原因，導致銀行按揭貸款未獲批準的，出賣人不予退房。根據實際情況，首選調整貸款行另行申請，仍未批準的，經購房人申請，可以變更購房人，合同購買人變更為與購房人有家庭、親屬關系的相關人員，營銷部應及時申請註銷商品房買賣合同，另行簽訂合同。如購房人不予變更合同，應在銀行按揭貸款未獲批準之日起，按照壹次性付款的方式30日內付清房款，違約按照合同相關規定執行。
（4）對於久拖不到貸款行申請按揭貸款的客戶，銷售人員應建立督促機制，並將電話通知記錄登記，連續三次（15日內）通知仍未辦理，應按照合同規定計收違約費用。
6、貸款行批準購房人借款後，公司憑進賬單給購房人開收款收據和發票。
7、項目竣工初始登記後（取得大證後），進入抵押登記程序。
買房貸款，首選公積金貸款買房，在沒有公積金的情況下，我們就需要選擇按揭買房了。我們按揭買房時，壹定要了解按揭買房的申請條件，使自己具備按揭買房的資格，同時了解相關的流程，平時要保持信用良好，避免貸款辦不下來，兩頭為難的情況。
（以上回答發布於2015-12-10，當前相關購房政策請以實際為準）
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