第壹，信用記錄
信用記錄是個人信用的標簽，是申請房貸的前提條件。通常銀行會查五年內的貸款記錄，兩年內的信用卡記錄，要求嚴格的銀行會看期限更長的記錄。
此外，連續三次或累計六次逾期屬於嚴重不良征信。連續三次是指本月逾期後兩個月內有兩次逾期，累計六次是指本次逾期後，間歇有五個月逾期，嚴重逾期會被銀行拒簽。
而且銀行是以家庭為單位審核的，結婚的人還要查夫妻雙方的征信。所以，如果貸款人征信良好，配偶征信不良，也是可以拒絕貸款的。
二、銀行流水和收入證明
銀行也會審核借款人的銀行流水和收入證明。壹般來說，月收入是需要按揭付款X2。如果借款人正在償還其他貸款，則需要月收入(現有貸款+按揭還款)*2。
當然收入也是以家庭為基礎的。如果壹個人收入不夠，可以夫妻兩個壹起用，兩個人月收入之和至少是月供的兩倍。至於銀行的流水，壹般需要6個月以上的流水。建議用流水多的銀行卡，最好每個月固定時間賬戶有資金，可以證明收入的連續性。
第三，現有住房條件
買過房的人應該都知道，自己名下的住房情況會直接影響到房貸首付和利率比例。比如二套房的貸款首付和利率都比首套房高很多，買房成本也相應增加。說白了，這就是我們常說的認定首套房和二套房的標準。
甚至有的城市規定認房認貸。意味著只要在不動產登記部門查到的名下無房，在銀行系統查不到貸款記錄，買房就認定為首套房，享受首套房貸款政策。
購買第二套住房的，應提供首次購房的房產證、貸款合同、首套住房貸款已還清的貸款結清證明。也就是說，在認房又認貸的城市，只要名下有住房或貸款記錄，即使首套貸款還清，買房仍算二套房。
另外，需要註意的是，不同城市對首套房的標準不同。建議妳在買房前，先了解當地的政策，做好充分的背景調查。
四。婚姻狀況
接下來要說的婚姻狀況，也就是家庭本位，同時影響以上三點。也就是說，已婚人士或有婚史的購房者，需要提供結婚證或離婚證+離婚協議書或法院判決書。
結婚證是已婚人士買房的結婚證，離婚證是過去婚姻的證明，法院判決書是過去房產的權屬證明。
不僅如此，以家庭為單位的限制還會涉及到對未成年子女名下房產的審查。比如在壹些地方(比如北京)，如果本地戶籍購房人未成年子女名下有壹套房，且購房人名下也有壹套房，那麽不符合限購條件，銀行不會放貸。
之前有假離婚買房，這是壹些購房者想出的規避限購的招數。為了堵住這個漏洞，銀行推出了離婚壹年以上才能放款的政策。所以，千萬不要以假離婚為目的買房。
無論是個人信用、銀行流水、住房情況還是婚姻狀況，都是銀行審核的重點。要提供真實有效的材料，千萬不能弄虛作假，否則會直接影響後續的貸款流程。今年銀行的資金壓力還在，房貸審批只會越來越嚴。任何投機取巧的伎倆都是向銀行宣戰，都不是明智的選擇。