企業預警通統計數據顯示，5月以來，已有數十家銀行及相關責任人因違法違規案由被銀保監會各級分支機構予以行政處罰，合計被罰沒金額達4713.14萬元。
涉及多家國有大行、股份制銀行和中小銀行，其中華夏銀行被處罰金額最高，***計957.49萬元。
從案由來看，貸款“三查”不盡職、貸款風險分類不準確依然占據主流。值得註意的是，部分銀行還存在虛增規模、延緩風險暴露等問題，給資產質量埋下隱患。
多張百萬元級罰單
數據顯示，5月以來，***有9家銀行收到百萬元級別的罰單，分別為華夏銀行武漢分行和南寧分行、浙江泰隆商業銀行、安徽碭山農村商業銀行、江西於都農村商業銀行、浙江紹興恒信農村商業銀行、浙江三門農村商業銀行、富滇銀行、江西龍南農村商業銀行、農業銀行甘肅省分行。
其中，華夏銀行收到兩張最大金額的罰單，武漢分行被處罰672.49萬元，南寧分行被處罰285萬元。
據悉，華夏銀行武漢分行涉及12項違法違規案由，並有多項指向“延緩風險暴露”，包括：通過以貸還貸方式延緩風險暴露；向不具備貸款主體資格的借款人發放貸款，以貸收息，延緩風險暴露；通過借新還舊和貸款展期等方式延緩風險暴露；未落實授信批復條件，向房地產企業發放流動資金貸款用於償還銀行承兌匯票，延緩風險暴露。
浙江泰隆商業銀行被罰款210萬元，涉及個人貸款資金流入房市、信貸資金挪用於銀行承兌匯票保證金、貸款資金被他人使用、理財代客操作等問題。
罰單還指出，該行“員工管理不到位，員工在工商企業兼職”“員工出借信用卡給他人使用”。
虛增規模存隱患
數據顯示，部分銀行存在以貸轉存、滾動簽發銀行承兌匯票等問題，涉嫌虛增規模、資金空轉，還有銀行因“以貸還貸”等方式來違規展期延緩風險暴露。
5月11日，民生銀行貴陽分行被處罰90萬元，其中1項案由為“滾動簽發銀行承兌匯票，虛增存款規模”。
華夏銀行南寧分行本月因6項案由被廣西銀保監局罰款285萬元。罰單指出，該行“違規以貸轉存滾動辦理存單質押貸款”“利用同業存款虛增壹般性存款問題屢查屢犯”。
安徽銀保監局5月12日披露的罰單顯示，安徽碭山農村商業銀行文莊支行因以貸轉存“沖時點”被宿州銀保監分局罰款35萬元，時任該支行行長因承擔直接責任被予以警告。
“以貸轉存”是如何操作的？業內人士介紹，這壹般在銀行沖存款規模的時候使用。借款人通常是按照銀行的要求貸壹筆款然後再存入銀行。然後再以存單作為質押，向銀行申請貸款，然後把貸款再存入銀行，如此反復循環滾動操作，擴大存款規模。
專家認為，部分銀行或是出於應對考核壓力。交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊表示，壹方面是傳統的監管考核，雖然相關考核指標已經取消，但銀行也會根據自身經營和風險管控來進行調整；另壹方面是銀行對分支機構存款業務拓展的考核。
專家指出，以貸轉存和存貸掛鉤通過強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款或以存款作為審批和發放貸款的前提條件，可以留住客戶存款，緩解銀行存款壓力，但此類行為無疑增加了貸款企業的資金成本，尤其對小微企業來說負擔會更大。