近日，中國銀行保險監督管理委員會辦公廳發布《關於開展不良貸款轉讓試點工作的通知》（以下簡稱《通知》）。根據通知，本次試點的不良貸款包括:單戶不良貸款和個人批量不良貸款。銀行可以將壹戶對公不良貸款和個人不良貸款分批轉讓給金融資產管理公司（AMC）和地方資產管理公司。地方資產管理公司可受理本省（自治區、直轄市）單戶銀行不良貸款，批量受理個人不良貸款不受地域限制。
值得註意的是，個人貸款範圍包括個人消費信用貸款、信用卡透支和個人經營信用貸款，而住房按揭貸款和汽車消費貸款被排除在不良貸款試點之外。
據了解，該行個人不良貸款此前壹直不允許批量轉讓給資產管理公司，因此很難進行出表，這使得該行承擔了巨大的個人不良貸款風險。現在，監管打破慣例，允許銀行轉讓個人不良貸款，主要是為了降低銀行不良貸款的產生率，解決銀行逾期貸款的困難。
那麽銀行逾期是什麽水平呢？
歷年統計數據顯示，2010年信用卡未償信貸總額為76.86億元，2020年第三季度已增長近12倍，達到919.16億元，人均持有信用卡數量也從0.17張增長至0.55張。
如果我們只看逾期數據，可以發現從2010到2018，半年的未償信貸總額壹直呈上升趨勢。雖然這壹數據在2019年有所減少，但在2020年大幅反彈。2020年第壹季度全國信用卡逾期半年未償信貸總額為91.875億，較上年末增加1.7609億，環比增加2371%，與201.09年第壹季度增加的8.82億相差巨大。
事實上，銀行此次疫情的逾期壓力與疫情有很大關系。自2020年初疫情爆發以來，各大銀行在預警後壹直面臨較大的不利壓力。不少業內人士也表示，疫情導致全球經濟持續低迷，而個人貸款的風險可能會持續很長時間。
如今，看到銀行轉向三方AMC的行為令人尷尬。銀行作為傳統的持牌金融機構，擁有完善的風險控制審核機制和貸後催收體系，但難以解決逾期率暴漲的問題，無法承擔信貸逾期的後果。我還記得P2P曾多次與AMC就網貸不良資產進行談判。因此，成功實施的平臺很少。即使AMC願意購買債權，轉讓價格也不可觀。
歸根結底，銀行總是“幸運”的。他們都是貸方/投資者。背靠大樹，銀行的風險可以轉移，但貸款人只能盯著平臺等待自己的本金...現在，還有哪些平臺可以打破逾期的局面？