首先，可能是出於成本考慮。雖然儲戶可以通過為銀行存入三年期存款來更好地利用資金，但他們也必須支付更高的資金使用成本，因為存款期限越長，他們需要支付的利息就越高。
事實上，存款利率高並不是根本問題，因為銀行吸收的存款不是自己用的，而是會用於貸款賺取息差。有時候，貸款市場可能找不到那麽多優質客戶，或者存款和貸款之間的利差會因為某些原因而降低。此時，如果吸收過多的高息存款，將面臨較大的成本壓力，甚至引發經營風險。
這是因為存款利率不能因為銀行想降低就降低。壹方面，存款利率受到存款基準利率的限制，而存款基準利率是期限越長利率越高，因此即使三年期存款利率較低，也必然會高於大多數短期存款的利率。
另壹方面，競爭對手的存在使銀行無法隨意降低存款利率。我國有數千家銀行，這些銀行都是競爭對手。如果銀行將存款利率定得太低，儲戶可能會將錢存入其他銀行。
舉個例子，儲戶想存壹筆三年期的存款，壹家銀行給出的存款利率是3.5%，另壹家銀行給出的存款利率是2.75%。妳認為存款人會選擇誰？
顯然，如果存款利率過低，對儲戶的吸引力肯定會減弱。如果後壹家銀行將存款利率定為4%，肯定會吸引儲戶。只要妳能吸引儲戶，妳就可以推薦他們存入其他期限的存款。即使儲戶必須儲蓄，盡管成本較高，但也比將儲戶交給競爭對手要好。
其次，可能是銀行工作人員考慮自己的利益。銀行職員雖然代表銀行，但他們與銀行的利益並不完全壹致。
例如，對於銀行來說，三年期存款越多越好，但對於銀行員工來說，如果他們的績效考核中有足夠的三年期存款，那麽儲戶幾乎沒有必要存入三年期存款，因此會建議儲戶存入其他期限的存款。
第三，可能是考慮存款人的利益，為他們提供更合適的儲蓄計劃。雖然三年期存款的利率相對較高，但它可能並不適合每個儲戶。因為要獲得更高的利息，妳必須存入三年，並且不能提前取出。然而，壹些儲戶可能不確定這筆存款是否會在三年內使用。這時，銀行工作人員可能會建議儲戶存入其他期限的存款或將其分開。
這樣做的目的自然是為了維護儲戶，加強儲戶與銀行之間的粘性，減少被其他競爭對手挖走的可能性。