如何審查貸款？
借款人提交資料後需要等待銀行的審批壹般來說銀行會進行如下方面的審核\借款人資格審核\a具有本地常住戶口或本地有效居住身份\b有穩定合法的收入來源有按期償還貸款本息的能力\c遵紀守法品德優良個人資信狀況良好沒有不良信用記錄\d能夠提供貸款機構認可的擔保或具備我行認可的信用資格\審查材料\貸款機構經辦人員收到客戶申請材料後按清單所列內容清點材料是否齊全對材料的完整性規範性和真實性進行初步審查具體審查要求是\a提交的材料是否齊全要素是否符合銀行的要求\b客戶及保證人出質人抵押人的身份證件是否真實有效\c擔保材料是否符合規定\所有材料均需由經辦人員負責驗證材料的原件並確保所有復印件與原件壹致\對於客戶提交的材料存在不完整或不符合規範的應要求其及時補齊材料或重新提供材料\經初審符合要求後經辦人員應將借款申請書申請材料清單等交貸前調查人員進行貸前調查\貸前調查\貸前調查是對客戶的整體資信狀況貸款的風險狀況等進行全面評價並最終形成對貸款的綜合性評價意見貸前調查應遵循客觀科學公正的原則采取定量與定性分析相結合的原則\貸前調查的主要手段包括借款人面談電話訪談實地考察信息查詢等貸前調查必須至少使用其中壹種方式\內容包括\a個人基本情況調查\b借款人資信情況調查\c借款人的資產與負債情況調查\d貸款用途及還款來源的調查\e對擔保方式的調查\撰寫調查報告\貸前調查完成後調查人員應對調查結果進行整理分析填寫《貸前調查表》內容包括\a貸前調查所采取的方式\b借款人的貸款申請情況對借款人的償還能力還款意願擔保情況以及其他情況等的調查意見\c該筆貸款的主要風險點和控制措施\d明確對調查內容的真實性完整性負責等\上述報告完成後調查人員填寫《個人信貸業務申報審批表》提出貸款額度貸款期限貸款利率擔保方式還款方式需落實的貸款條件劃款方式等方面的建議連同《貸前調查表》申請材料等壹並送貸款審核人員進行貸款審核\審核\審核人員要對調查人員提供材料的內容進行全面細致的審核對調查人員提出的調查意見和貸款建議的合規合理性進行審查\審核內容\a客戶主體資格貸款條件貸款用途貸款金額貸款期限等是否符合相關業務管理辦法的規定\b申報材料是否完整合規申請書審批表所填內容要素是否完整\c貸前調查人員出具的《貸前調查表》《個人客戶信用評價報告》是否客觀詳實\審核人員認真審閱申報材料審定報批材料的真實性完整性和有效性對申報材料有遺漏有缺陷的應要求調查人員及時補充材料和完善調查內容直至符合要求為止對申報材料不合規的審核人應簽署審核意見並退回審核材料\審核完畢後審核人員應在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審核意見簽字並加蓋信貸經營部門公章連同所有申報資料壹並送交有權審批部門/人進行貸款審批\審批\審批人主要內容\a借款人主體資格和條件是否具備\b借款用途是否符合有關信貸品種管理辦法的規定\c金額期限利率等是否符合有關貸款辦法規定\d貸款的主要風險點是否充分披露風險防範措施是否合法有效\e對借款人的信用評價以及所提貸款建議是否準確合理\審批結論\分為同意和不同意兩種\a采用會議審批的審批結論為同意的應滿足審批牽頭人同意並有超過大於/全部參加當次審批的貸款審批人同意審批結論為不同意的同意的票數之和未超過/全部參加當次審批的貸款審批人人數或審批牽頭人不同意\b采用雙人審批的只有當兩名貸款審批人同時簽署同意意見時審批結論方為同意。
銀行審查個人的貸款申請時壹般會考察什麽因素
壹般銀行在審批時會對貸款人的個人家庭情況、個人征信、收入水平、債務情況以及其名下的住房貸款數量進行審核。
1.個人家庭情況
個人信息，包括申請人的個人信息、家庭信息、年齡等，需要銀行核實。貸款人的年齡會在壹定程度上影響貸款期限和貸款金額。
2.個人信用信息
銀行審批貸款時，個人信用記錄是非常重要的壹點。比如日常電話欠費、水電費欠費、信用卡還款逾期等。都會在妳的個人信用記錄上留下汙點。銀行在審查妳的個人征信的時候，如果個人征信很差，可以直接導致拒貸。
3.收入水平
妳的收入水平體現在收入證明和銀行流水上，妳的收入直接決定了妳能否獲得足夠的貸款。貸款金額、貸款期限、月供是相互聯系、相互影響的。如果妳收入不足，還不起月供，銀行是不會批貸的。
2.貸款申請在什麽情況下會被拒絕？
用虛假信息申請貸款，具有騙貸性質，個人征信非常差的人，會被拒絕貸款。貸款人的年齡也可能影響商業貸款的申請。因為貸款人年齡太大，銀行壹般不接受貸款申請。
1.個人信用記錄不良
原則上，兩年內連續三次出現六次逾期記錄，銀行可以拒絕放貸。逾期記錄包括信用卡還款、房貸還款、車貸還款等。逾期記錄會出現在妳的信用記錄上。
2.提供虛假信息的人
在申請商業貸款時，如果申請人提交虛假資料，壹旦發現資料不實，銀行將拒絕貸款。個人信用記錄再好，也救不了。
3.具有騙貸性質。
騙貸是指申請貸款時虛增貸款金額，會增加銀行貸款機構的貸款風險，會被視為騙貸。比如300萬的房子，兄弟貸款，330萬的價格，虛構交易，貸款。還有不相關的關系，虛構交易，增加銀行等貸款機構的貸款風險，也認定為騙貸。
4.貸款人年齡較大。
通常銀行規定申請人年齡在18-65歲，其中25-40歲是銀行的歡迎人群，其次是18-25歲和40-50歲，50-65歲。住房貸款申請壹般不被批準。因為貸款人年齡越大，出現健康問題的幾率越大，會影響貸款的償還，這樣銀行就要承擔更高的風險。
銀行審批貸款主要審核什麽
1、征信報告：征信報告是借款人個人信用的體現，征信良好說明借款人貸款、還款習慣好，以後按時還房貸的可能性更高。征信報告通常是以家庭為單位，銀行往往會查看夫妻雙方的征信情況。
2、現有房屋狀況：目前全國多個城市實行限購限貸政策，因此銀行會對申請人的現有房屋狀況進行審核，借款人名下已有的房屋套數和還款情況，會直接關系到之後買房的貸款首付比例和利率。
3、收入證明、銀行流水：借款人的收入和流水是銀行審查的重要項目，因為這兩項直觀體現了其還款能力。壹般來說，銀行對還款能力的要求是月收入要大於房貸月供的兩倍，如果借款人正在償還其他貸款，則要求收入大於現有貸款房貸月供總和的兩倍。而銀行流水通常需要提供6個月以內的，建議購房者申請貸款時使用流水交易較多的銀行卡。
申請房貸時銀行主要審查哪些要素？
1、借款人年齡。
2、借款人工作行業、職業。
3、還款能力。
4、房屋年齡。
5、個人征信。
申請房貸時銀行主要審查以下要素：
1、借款人年齡
銀行審核貸款時要求借款人年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群，50-65周歲的人申請房貸壹般不容易通過。
2、借款人工作行業、職業
在房貸審批中，有壹些人群被銀行歸類為優質客戶，如公務員、教師、醫生、律師、註冊會計師，還有競爭優勢比較強的行業也很受歡迎，比如金融、供電行業。這類人群更容易獲得銀行的優惠利率和貸款。
銀行會審查申請人的身份證和戶口，如果用戶成員和直系親屬借款，銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同壹戶口內借款，還需提供結婚證。
3、還款能力
還款能力，主要是指月收入，因為月收入最直觀的體現了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關系可參照下面的公式;月收入≥房貸月供X2
4、房屋年齡
對於二手房來說，銀行會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行幹脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。
5、個人征信
個人征信是銀行考量借款人的重要標準之壹，征信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件，有銀行會考察借款人2年內的征信記錄，和5年內的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內的征信，要求會有差異，連續3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況有可能造成貸款被拒。
有的銀行會將在本行購買理財、或金融產品的借款人視為優質客戶，更容易獲得利率優惠和貸款。因為提供優惠利率意味著銀行獲利空間變小，購買金融產品正好可以彌補這壹點。
銀行怎麽去審核貸款客戶？客戶需要註意哪些問題?
銀行會通過授信審查部去神和貸款客戶，客戶需要註意要詳盡提供自己資產證明，證明自己有還款能力。
壹般來說，貸款客戶會把自己個人資料和資產證明資料整理好後提交給客戶經理，然後客戶經理再整理壹次提交給銀行授信首查部，該部門就會詳細審查，最終得出是否發放貸款結果。具體來說，客戶需要註意：盡量詳盡提供自己資產證明，要保證良好征信記錄，不要弄虛作假。以下進行詳細解釋：
第壹、銀行通過授信審查部審核貸款客戶，客戶需要詳盡提供自己資產證明：因為是否具備還款能力或賠償能力是授信審查部審核之核心內容，所以要盡量詳盡提供自己資產證明用來證明或佐證自己的確有還款能力或賠償能力，除此之外還要提交個人信息資料。關於自己資產，像是房產，汽車，股票等相關資產證明都可以提交，初次之外，自己直系親屬也可以提交，如果妳父母很是某地區名人或首富，那證明力度就大了。所以客戶要盡量詳盡提供自己資產證明。
第二、銀行通過授信審查部審核貸款客戶，客戶需要註意保證良好征信記錄：因為征信記錄也是銀行授信審查部審核重點部分，所以我們需要保證良好征信記錄，以期通過審核。所以我們平時需要註意：花唄和信用卡要及時還，網上正規借款款項要及時還，別拖。所以客戶應主要保持征信良好。
第三、銀行通過授信審查部審核貸款客戶，客戶需要註意千萬不能弄虛作假：因為銀行授信審查部除了銀行體系外，還和多部門有聯系，可以審查到貸款客戶任何細節問題。所以千萬不要借用假資產或其他方式來騙取貸款，這樣輕則拒絕放貸，重則負法律責任。所以千萬註意別弄虛作假。