不良貸款基本上是現實中每個銀行都頭疼的問題。但是，不良貸款的發生並不意味著損失。比如之前上報的貴陽農商銀行不良貸款余額約為100億元，不良率接近20%。用貴陽農商銀行的年利潤來覆蓋不良余額需要20年。
但中國程心國際仍給桂陽農村商業銀行A級評級，這是因為不良貸款不壹定意味著虧損，所以銀行逾期。(個人和企業的處置方式差不多，所以統壹介紹企業)。?
借新還舊，延伸重組?
對於逾期貸款，經調查確認，企業只是出現階段性或暫時性經營困難，仍有償還利息的能力，但暫時無法償還本金，因此銀行壹般會采取借入新貸款償還舊貸款(發放新貸款償還舊貸款)或展期(延長貸款償還期限)的方式，以緩解企業的壓力。?
對於問題嚴重的企業，會通過改制解決，比如由另壹個正常的經營實體(如原擔保人)承擔貸款。
貸款重組
要求借款人和擔保方式不得弱於原借款人和擔保方式。 借來的藝術展品 如果以上方法都不能解決問題，壹般銀行會起訴法院，查封、凍結、扣押企業名下的資產，通過將企業銀行賬戶內的資金劃轉或拍賣企業資產的方式歸還銀行貸款(當然，現實中很多企業的資產都抵押給了不同的銀行，所以銀行往往只能將抵押的資產拍賣給自己的銀行)。如果企業的賬戶余額或拍賣資產不足以支付所有貸款金額，該業務有擔保人。 在這個階段，如果有抵押物，可以收回的貸款本金壹般在90%以上(因為抵押物抵押的利率在0.7倍以下)；如果有擔保，可收回貸款本金在70%以上。?
貸款轉移?
其中有些比較難處理，比如抵押物位置偏遠，難以處置或者擔保人不配合，銀行又不想花太多時間精力去處理，就會打包賣給不良資產催收公司。之後，不良資產催收公司不管收回的資金是高於還是低於銀行出售的金額，都與銀行無關。
貸款註銷?經第二、三種方式處理後，仍有缺口，如貸款1000萬元，通過上述方式僅收回900萬元。那麽剩下的100萬就是真正的不良貸款，銀行也確認不可收回。然後銀行會核銷差額。但需要註意的是，核銷只是銀行的核算方式，說明賬戶上沒有這樣的壞賬金額，而是妳和銀行。?
總結 個人不良貸款和企業壹樣解決。但由於個人貸款額度相對較小，銀行壹般會跳過第壹步，直接從不良催收階段開始。銀行不是慈善組織。他們不會輕易接受不良貸款的損失，並將采取壹切措施盡量減少損失金額。