(壹)加強內部控制機制建設
從制度上，商業銀行應建立收益與風險相匹配的自我約束機制，進壹步完善信用風險管理體系。
設計、規範信貸業務流程，防範控制環節風險。從客戶經理層面，要嚴格執行信貸業務規範。
認真執行貸前調查、貸中審查、貸後檢查的工作標準和操作要求。貸前調查要現場做。
核查並如實報告征信調查情況，不回避風險點，不以任何人的主觀意誌改變調查結論。
客戶經理應對貸前調查的真實性負責；貸款審查應獨立、客觀、公正、全面、準確。
揭示業務風險，提出降低風險的對策；貸後檢查應當實地檢查，如實記錄，並及時出具檢查證明。
向有關人員報告當前存在的問題，不隱瞞或掩蓋問題。
(二)加強商業銀行內部審計。
開展內部審計是監督和評價商業銀行經營狀況的有效環節和最後壹道防線。商業銀行的反應
風險集中的信貸業務應開展獨立、權威的內部審計，增加審計頻率和深度。通過貸款
檢查行業投資、貸款結構和客戶結構，分析和揭示信貸業務的系統性風險；通過貸款的質量
檢查貸款風險分類的真實性，分析和揭示潛在風險；通過對貸款授信流程的考察，揭示操作風。
風險。將信用風險控制在小範圍內，獲得化解風險的最佳時機，促進客戶經理增強風險識別能力。
能力，以及自覺執行業務規範的意識。
(三)註重培育信用風險文化
引導客戶經理樹立自律的職業理念，建立上下貫通、左右貫通的風險管理文化，使風險
管理意識已經成為每個部門、每個組織、每個員工的自覺行為。
2004年，銀監會頒布了《商業銀行授信盡職調查指引》，首次對商業銀行的授信調查、授信和授信盡職調查提出了詳細的盡職調查要求和評價標準。引入獨立的評估機制，動態、完整、全面地評估商業銀行道德風險的形成過程。
考核是比較完整的防範道德風險的操作手冊。是客戶經理需要認真遵守的職業準則。客戶經理要在技能培訓和業務操作實踐中深化風險意識，強化職業道德，切實維護商業銀行信貸資產的安全高效運行。