《指導意見》以深化金融供給側結構性改革為重點，以進壹步營造公平便利的營商環境為導向，以提高企業融資可得性為目標，督促銀行機構在高質量服務發展過程中，加大創新力度，加強風險管理，實現動產和權利融資業務持續健康發展。
《指導意見》提出，要加強動產和權利融資服務，科學合理拓寬抵押物範圍，充分發揮動產和權利融資在薄弱領域的支撐作用，加強動產和權利融資的差異化管理。支持銀行機構深化動產和權利融資業務創新，提高應收賬款融資服務質量和效率，優化貨物權利融資業務，發展基於供應鏈的應收賬款融資和存貨擔保融資，積極開發系統化、全場景數字化供應鏈金融產品。
《指導意見》要求，銀行業機構要提高動產融資風險管控能力，加強動產和權利評估，實施分類授信管理。對於供應鏈融資業務，可以探索網貸“三查”。要落實擔保登記和公示要求，規範保管動產管理和第三方監管合作，推進扣押物品管控新技術應用，拓寬動產處置變現渠道。
《指導意見》還提出了加強組織實施、落實各方責任、為優化發展動產和權利融資創造良好外部環境的要求。
附:
中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會有關部門負責人就《關於促進動產與權利融資業務健康發展的指導意見》答記者問
為深入貫徹落實黨中央、國務院關於優化營商環境、依法發展動產融資的決策部署，進壹步提高企業融資可得性，推動銀行機構優化動產和權利融資業務，提高服務實體經濟的質量和效率，近日， 中國銀監會、中國人民銀行聯合發布《關於促進動產與權利融資業務健康發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，有關部門負責人就《指導意見》答記者問。
1.《指導意見》出臺的背景是什麽？
黨的十八大以來，黨中央高度重視優化營商環境，作出了許多重要部署。2022年4月，中共中央、國務院發布《關於加快建設全國統壹市場的意見》，明確提出“依法發展動產融資”，為相關工作指明了方向。我們堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，持續督導銀行業、保險業做好金融服務實體經濟工作，取得積極成效。目前，動產和權利融資已逐漸成為企業，尤其是新型服務業和技術密集型企業的重要融資方式之壹。迫切需要總結推廣好的經驗，進壹步改善政策環境。
2.起草《指導意見》有哪些考慮？
《指導意見》著眼於深化金融供給側結構性改革，積極推動銀行機構加大創新力度、加強風險管理，在高質量服務發展過程中實現動產和權利融資持續健康發展。壹是堅持問題導向，突出政策的針對性。著眼於動產和權利的企業實際資產結構與以不動產為主的銀行擔保融資現狀的不匹配矛盾，積極盤活各類動產和權利，進壹步營造公平便利的營商環境，提高企業融資的可獲得性和獲得感，更大程度激發市場主體活力和發展內生動力。二是系統總結有益經驗，突出政策的可操作性。《指導意見》總結了當前銀行業機構發展動產與權利融資業務的實踐經驗和創新模式，對銀行業機構在擴大抵質押品準入範圍、豐富融資服務模式、深化供應鏈金融服務、提升動產與權利融資風險管理能力等方面提出了要求，在服務實體經濟高質量發展的同時，實現動產與權利融資業務的持續健康發展。三是堅持分類施策，預留業務創新空間，突出政策前瞻性。目前，動產和權利融資的類型很多，業務期限不同，風險特征明顯不同。《指導意見》提出，根據不同類型動產和權利的融資特點，優化貸前、貸後管理流程，鼓勵銀行機構實施差異化管理。
3.《指導意見》的主要內容是什麽？
《指導意見》分為五個部分十七條。第壹部分“壹般要求和基本原則”提出了動產融資業務的壹般要求和基本原則。基本原則是:堅持問題導向和目標導向；堅持創新驅動和科技賦能；堅持分類施策，規範發展；堅持防控風險，守住底線。第二部分“加強動產與權利融資服務”，提出了三點要求:科學合理拓展抵質押品類別，充分發揮動產與權利融資在薄弱領域的支撐作用，加強動產與權利融資的差異化管理。第三部分“深化動產及權利融資業務創新”，主要鼓勵銀行機構提高應收賬款融資服務質量和效率，優化貨物權利融資業務，推進供應鏈融資，開展特色動產融資業務。第四部分“提升動產融資風險管控能力”要求銀行業機構加強動產和權利評估，實施分類授信管理，推進供應鏈融資“在線”管理，落實擔保登記和公示要求，規範保管動產管理和第三方監管合作，推進保管動產管控新技術應用，拓寬動產處置變現渠道。第五部分“加強組織實施”，從落實各方責任、協調優化外部環境、總結推廣經驗做法三個方面推進動產融資業務發展。
4.銀行機構應如何加強動產和權利的融資服務？
首先，科學合理地拓寬抵押物的範圍。銀行業機構應根據自身業務發展和風險控制能力，將符合抵押物要求的動產和權利納入抵押物目錄，包括運輸工具、生產設備、生物、原材料、半成品、產品等動產，以及知識產權中現有和未來的應收賬款、財產權、物權、林權等權利。
其次，充分發揮動產和權利融資在薄弱領域的支撐作用。銀行機構要根據不同信貸主體的需求，不斷完善動產和權利融資服務。發展各類融資產品，合理降低對不動產擔保的依賴，提高對小微企業和民營企業的金融服務質量和效率；推進農機具、農用車、農副產品、牲畜、水產品等生活擔保融資，積極穩妥開展林權抵押貸款，服務鄉村振興；創新知識產權質押融資產品，支持科技企業發展。
第三，加強動產和權利融資的差異化管理。鼓勵銀行業機構建立健全動產和權利融資分類管理制度，配置專項額度，提高風險承受能力，在風險可控前提下適度提高抵質押率上限。要著力培養專業人才，制定差異化考核激勵安排，細化落實盡職免責制度，提高信貸人員積極性。
動詞 （verb的縮寫）《指導意見》主要希望銀行在哪些方面推動動產和權利融資業務創新？
在應收賬款融資方面，《指導意見》鼓勵銀行機構通過應收賬款質押、保理融資等方式滿足不同客戶的多元化金融需求，包括收費權、應收租賃款、未來應收賬款擔保融資等。
在貨貨權融資方面，《指導意見》支持銀行機構在風險可控的前提下，開展標準倉單質押融資，探索普通電子倉單融資。有條件的銀行機構可以使用價值擔保性強、流動性好、變現能力強的商品作為抵押物開展動產融資，探索浮動擔保、最高額擔保、未來物權擔保等多種形式的動產融資業務。
在供應鏈融資方面，《指導意見》提出，銀行機構要依托核心企業在訂單形成、庫存調度、流通配送、信息傳遞等環節的領先地位，發展基於供應鏈的應收賬款融資和存貨擔保融資，積極開發系統化、全場景數字化供應鏈金融產品。支持全國性銀行在核心企業地方分支機構通過“壹點全國”的方式依法合規辦理業務，提高供應鏈融資效率。
同時，《指導意見》支持銀行機構基於真實交易背景，利用企業票據和應收賬款建立質押資產池，為企業提供發放流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、開立信用證等多種形式的融資服務。
不及物動詞《指導意見》對提高動產融資風險管控能力提出了哪些新要求？
《指導意見》除了進壹步明確加強動產價值和權利評估、落實擔保登記和公示要求、規範托管動產管理和第三方監管合作、拓寬動產處置變現渠道等要求外，還強調了以下內容:
壹是實行分類授信管理。對於發展成熟、管理規範、信用風險轉移清晰的業務，如核心企業有明確支付義務或連帶責任擔保的買斷式保理、動產和權利融資業務，銀行機構在真正把握核心企業風險承受能力的前提下，可適當簡化對借款人的審查和調查及貸後要求。對於管理難度大、探索性強的業務，銀行機構應加強信用風險管理，在審查貸款時綜合考慮客戶財務報表中反映的經營業績和整體實力，以及動產和權利交易現金流對償債要求的自我補償。
二是推進供應鏈融資“在線”管理。對於供應鏈融資業務，可以探索基於網絡的貸款“三查”。支持銀行機構將供應鏈信用評估拓展至“數據信用”和“物質信用”，通過與企業生產交易、倉儲物流等核心數據的交互，以及與行內信息、企業信息、政府官方數據的交叉驗證，實現對動產和權利融資各環節信息的動態把握。有條件的銀行可以基於真實交易後臺和大數據信息建模，實現供應鏈中小企業貸款在線審批。
三是推動新技術在扣押物品管控中的應用。銀行機構應積極推廣運用物聯網、電子圍欄、生物識別等手段，實現對可移動抵押物的智能感知、識別、定位、跟蹤和監控，提高抵押物管理的智能化水平。有條件的銀行機構可以建設IOT數據平臺，對IOT設備采集的數據進行關聯和建模，提高風險控制的準確性和針對性。