銀行和金融機構是如何防範個人借貸風險的？
首先，在貸款人的資質篩選上，要嚴格把控，畢竟客戶準入是防範個人借貸風險的第壹關。從貸款人的資質上而言，有5類用戶群體是需要銀行重點關註的。
1、社會高危群體，從事洗浴、歌廳等行業信譽不良的群體。
2、“月月光”年輕人，不知道賺錢，亂花錢。
3、沒有固定經營場所的“生意人”，沒有穩定場所做生意，也是讓人會很不安的，也會加大借貸風險。
4、花錢沒有節制的企業主，個人貸款多用於消費，有些企業主生意不大，卻講究派頭，用於貸款的錢去消費自己無法承擔的消費品，也是比較危險的，銀行要註意。
其次，放貸前做好調查工作。貸前調查是貸款決策的基礎，做好以下幾點：
1、在評估貸款人的還款能力時，除了審核抵押物外，也多跟貸款人接觸的人群了解其品行、是否存在過入不敷出的情況等。
2、判斷借貸的錢用來做什麽?最好采用面談的方式了解，從貸款人生意心得和未來的發展規劃，判斷其貸款人是否真正想將貸款錢用於做生意。
3、系統監控資金流向，通過綁定貸款人賬號的方式，銜接3個系統，壹是收入綁定還款系統，方便放款和還款;二是結算賬戶綁定代發系統，定向支付;三是 理財 賬戶綁定財富系統，個人貸款的資金是不能用於 投資理財 的，綁定賬戶後，銀行方便了解貸款人資金去向。
4、分析貸款人負債情況，從3方著實查實，壹是家庭負債;二是擔保關系;三是貸款人從事企業是否存在過度融資情況。
還有，貸時審查，貸時審查是防範個人借貸風險的關鍵。銀行要確保貸款個人與證件保持壹致，核實身份，確保法律文件無瑕疵;也核實抵押品是否與房管登記備案情況相符，確保抵押物的真實可靠性;同時重點關註資金需求量大的用戶，關註資金流向，是否合法使用。
最後，是貸後管理，個人借貸風險的發生很大程度是來源於貸後管理的缺失，很多銀行在放款後就不再追蹤貸款人情況，進而導致 貸款風險 加劇。銀行從以下3方面著手進行貸後管理：
1、了解貸款人財務狀況，通過定期回訪，現場回訪的方式及時獲得貸款人近期的資金變動，是否出現困境，出現貸款逾期是什麽緣故等情況，多方面了解，以便將風險因素降到最低。
2、貸款人資產查封、減少這是風險征兆，銀行要重點落實情況，弄清貸款人資產變化的原因，是想要作假轉移資產、逃離債務還是真的遇到困境。
3、及早制定方案應對個人借貸風險，不同客戶群體采用不同方式進行 催收 ，若是關註類用戶，加強回訪，邊“調”邊“催”;若是次級類用戶，通過法律手段先壹步訴訟，掌握主動權，邊“打”邊“談”;若是可疑、損失類用戶，最大限度清收已核銷資產，邊“核”邊”收”。
以上是“銀行和金融機構是如何防範個人借貸風險的”的相關介紹。我就審核貸款人資質、貸前調查、貸時審核、貸後管理如何做4點給放貸機構提供參考建議。總之，對銀行來說，風險防控是指銀行進行風險識別、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。壹般包括識別、評估、控制、監測四個步驟。