現在買車、裝修、日常消費貸款已經成為普遍現象。各大銀行都有壹些普惠性的個人消費貸款產品，利率低，審批效率高，但很多消費者並不了解這壹點，於是轉向成本更高的網貸平臺貸款。
最低年利率4%，線上線下均可辦理。
以中國農業銀行的“網捷貸”為例。其貸款對象為個人住房貸款客戶、工薪階層、VIP客戶、按時繳納部分地區住房公積金的客戶以及其他白名單客戶。除無質押擔保、無保證擔保外，還具有網上申請、網上簽約、自動審批、隨借隨還的特點。
中國銀行“中銀E貸”的申請條件為“正常還款滿六個月的中國銀行房貸客戶”、“代發工資的中國銀行特約客戶”、“石家莊社保特約客戶”，滿足其中壹項即可。
中行e貸也是線上申請，免抵押免擔保，隨借隨還，有效期壹年。不同的是最高金額20萬，但最低年化利率4%。
工行的“融E貸”600元起借，最高貸款80萬。但網上銀行、手機銀行、智能終端等自助渠道最高可申請累計余額30萬元。如果超過30萬人民幣，需要去營業網點櫃臺。
利率方面，融E借按日計息，利率有差異化。按照最新報價的貸款市場利率(LPR) plus計算，每月更新，最低年化利率4.35%(LPR 0.5)。
據了解，消費者如需辦理個人消費貸款產品，可在各銀行手機app內自行辦理，也可通過櫃臺、智能終端服務機前往銀行網點辦理。
個人消費貸款的使用有明確的要求。
雖然用起來很方便，但是銀行的個人消費貸款產品壹般都有合規使用協議。如果它們被非法使用，銀行將提前收回貸款。
2020年11月2日，中國銀監會、中國人民銀行就《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見。在貸款用途方面，意見稿明確，小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，並根據合同約定對貸款用途進行監控。網絡小額貸款不得從事債券、股票、金融衍生品、資產管理產品等投資；不買房還房貸等。
為防範過度放貸風險，意見稿提出，自然人單戶網絡小額貸款余額原則上不得超過30萬元人民幣，且不得超過其最近三年年均收入的三分之壹。兩個數額中較低的壹個是最高貸款額。
值得註意的是，個人消費貸款可以與個人信用卡***享個人信用總額。申請個人消費貸款後，消費者持有的可用信用卡會被相應占用。
需要提醒的是，消費者在使用個人消費貸款時應遵循小額、短期、風險可控的原則，盡量避免提前過度消費，不要惡意騙貸或違約，警惕貸款逾期對個人征信的影響。
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