壹、銀行個人貸款營銷的幾點建議是什麽？
目前個人貸款在銀行間的競爭已經頗為明顯，個人貸款已經成為銀行信貸業務中的重點方向之壹。如何營銷？營銷什麽？已經成為各商業銀行發展個人貸款業務考慮的重中之重。
雖然良好的營銷概念和策略已經開始不斷被銀行采納、運用，但綜合而言，目前我國銀行在個人貸款業務方面的營銷策略仍略顯落後，主要體現在：
第壹，營銷觀念尚未形成。
商業銀行仍處於賣方市場地位，整體上沒有真正意識到，符合銀行貸款條件、信用好的客戶是有限的，雖然很多銀行在大張旗鼓進行個人貸款的市場營銷建設，但大多仍停留在有什麽營銷什麽的“推銷”階段，而在這種情勢下，營銷手段較為靈活的銀行，個貸業務進步最為迅捷；
第二，多數銀行並沒有真正建立以績效為導向，組織構架、營銷及風險管理、考核激勵為配套的個人信貸營銷組織管理體系，致使自身營銷潛能未能發揮，而信貸業務的著陸也顯得頗為綿軟無力；
第三，營銷手段略顯簡單，缺乏個人信貸營銷戰略。
廣告宣傳、人員推銷等推廣方式這些初級的營銷手段，在各商業銀行的個貸業務推廣中屢見不鮮，而結合經營管理咨詢、理財服務等活動的深層次營銷卻相對較少，難以凝聚優勢客戶群。而且，銀行目前大多缺乏對於宏觀經濟的系統研究，缺乏系統的行業引導機制，所以具備完整性、全局性、未來戰略性的營銷戰略制定起來難度較大。
營銷是銀行取得競爭優勢的重要手段，是銀行的必然選擇，為了提高個人信貸資產質量、經營效益，確保銀行個貸業務健康、穩定、持續的發展，我們提出以下幾點建議：
首先，要建立較為健全的營銷管理機制，對市場的分析、評估更為詳細準確，同時效益觀念和風險防範措施也應逐步增強。
這是對銀行發展個貸事業的“硬件要求”，也是決定銀行個貸事業發展的基礎條件。
其次，要做好個貸營銷的業務流程再造。在建立營銷管理機制及體系的同時，嚴格監督管理既定的個貸業務流程，結合與日俱進的科技及網絡技術，在確保信貸風險得到有效控制的情況下，優化業務流程，提高和市場的響應速度，降低運營成本，以此實現服務質量和盈利能力的增強。
另外，貼合市場需求，更明確市場定位。在嚴格的市場調研後，銀行應在個貸客戶市場的細分上，根據客戶需求差異，進行個貸產品和服務的定位。目前來看，銀行在個貸產品市場細分方面均有較大的改變，但受眾程度的高低與否，才是檢驗其產品是否真正貼合了市場需求。
最後，創新個貸產品品種、設計營銷組合。應提升研發的力度和專業度，建立合理的推廣銷售手段，讓個貸產品和市場的對接更為吻合。銀行應將個貸產品創新貫穿於產品規劃、設計營銷、評估的全過程，實現個貸產品的功能創新、形式創新、服務創新。
二、如何防範個人汽車消費貸款風險
個人汽車消費貸款風險主要防範四個方面，即：借款人、經銷商、保險公司和銀行四個方面。具體如下所示：
(壹)借款人方面
1、信用風險。購車群體良莠不齊，可能混雜了壹些有道德風險的人，由於主觀賴賬心理或當汽車價格下跌，低於購車者需還貸款金額時，購車者就可能做出理性違約行為，都可能使貸款面臨風險。
2、支付能力風險。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時還款，商用車借款人因受整個運輸市場和行業政策的風險，預期收入減少甚至完全喪失或借款人因經營不善，對方運費結算不及時，不能按時還款。
(二)經銷商方面
1、汽車質量風險。由於經銷商不通過正當渠道購進汽車，把存在質量問題的車輛銷售給借款人，因質量影響到貸款的收回。
2、最高貸款擔保限額核定風險。目前農信社發放汽車消費貸款大部分由經銷商提供擔保，由於最高貸款擔保限額核定過大，超過經銷商擔保能力，給信貸資金造成隱形風險。
(三)保險公司方面
1、保險公司利用借款人對保險條款的模糊認識，以及信用社貸款操作中的疏漏，當保險責任發生時，尋機免除保險責任或減少責任。
2、保險公司的部分營銷人員采取不正當競爭手段，違反保險條款，私自縮短保險期限，造成保險失效，責任免除。
(四)銀行操作方面
1、貸前調查不實，由於信貸人員配備不足，貸前調查流於形式，借款人提供的收入證明、資產證明嚴重失真，埋下風險隱患。
2、貸後管理不到位，或根本沒有做貸後管理，對貸款發放後借款人是否真正用於購買，所購車輛的發動機號、車架號等信息未及時進行確認;有的貸款逾期後未能及時采取相應的保全措施，以致風險不斷擴大;有的放松了對合同、貸款催收記錄等債權文書的管理，造成缺漏項，當貸款出現風險時無法及時發現進行索賠、訴訟或采取其他追收措施。
在此提醒廣大貸款者，在申請個人汽車貸款前應該先對自己的購買能力、購車情況、保險條例以及貸款政策進行全方位的考量，避免不必要的麻煩出現。
三、汽車抵押貸款風險怎麽控制？
任何貸款都存在壹定的風險，汽車抵押貸款同樣也有風險，在申請汽車抵押貸款中，借款人應註意風險防控；同時在用錢的過程中，也壹定要註意控制風險，具體該如何控制風險呢？在這給大家分析下。 首先借款人在選擇機構上，應盡量選擇正規貸款機構。如銀行、工商註冊的小貸工作。在此基礎上才能真正的保護自己的合法權益，壹旦產生，法律也好解決。 由於汽車抵押貸款往往所產生的費用頗高，因此若是選擇周期較長的車輛抵押貸款，在具備提前還款的情況下，可盡量提前還款。 借款人在申請到貸款資金後壹定要專款專用，這樣不僅僅可以保證自己的資金安全，也是對貸款機構的負責，如何銀行在後續的監督中發現貸款有不實用途，有全力收回貸款。 借款人在申請汽車抵押貸款用於經營時，壹定要規劃好資金安排，否則就會超出預算，給自己帶來不必要的還款壓力。如果實用資金比貸款資金小很多的話，也是不合理的因為多出的閑置資金會支付的壹定的利息。 在申請了汽車抵押貸款消費的過程中，如果實際的花費比原來計劃的要多壹些。這時應該主動調整消費計劃，把預算控制在貸款的額度之內，只有這樣，才能保證後續的還款不會有太大的壓力。 在成功申請汽車抵押消費貸款之後該如何正確合理的使用貸款資金了吧。總的來說就是專款專用，不超支。這樣才不會讓自己的資金壓力過大。
四、如何防範個人汽車消費貸款風險
個人汽車消費貸款風險主要防範四個方面，即：借款人、經銷面。具體如下所示：
(壹)借款人方面
1、信用風險。購車群體良莠不齊，可能混雜了壹些有道德風險的人，由於主觀賴賬心理或當汽車價格下跌，低於購車者需還貸款金做出理性違約行為，都可能使貸款面臨風險。
2、支付能力風險。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時還款，商用車借款人因受整個運輸市場和行業政策至完全喪失或借款人因經營不善，對方運費結算不及時，不能按時還款。
(二)經銷商方面
1、汽車質量風險。由於經銷商不通過正當渠道購進汽車，把輛銷售給借款人，因質量影響到貸款的收回。
2、最高貸款擔保限額核定風險。目前農信社發放汽車消費貸款大由於最高貸款擔保限額核定過大，貸資金造成隱形風險。
(三)保險公司方面
1、保險公司利用借款人對保險條款的模糊認識，以及信用社貸款操作中的發生時，尋機免除保險責任或減少責任。
2、保險公手段，違反保險條款，私自縮短保險期限，造成保險失效，責任免除。
(四)銀行操作方面
1、貸前調查不實，由於信貸人員配備不足，貸前調查流於形式，借款人提供的收入證明、資產證明嚴
2、貸後管理不到位，或根本沒有做貸後管理，對貸款發放後借款人是否真正用於購買，所購車輛的發動機號、車架號等信息未及時進行確認;有的貸款逾期後未能及時不斷擴大;有的放松了對合同、貸款催成缺漏項，當貸款出現風險時無法及時發現進行索賠、訴訟或采取其他追收措施。
在此提個人汽車貸款前應該先對自己的購買能力、購車情況、保險條例以及貸款政策進行全方位的考量，避免不必要的麻煩出現。