預期年化利率的固定可調貸款。
全國房屋貸款公司的第壹副總裁道格·佩裏說:“最常見的抵押貸款再融資形式之壹是固定和可調預期年化利率的抵押貸款。”這類貸款的初始預期年化利率是固定的——這個期限可能是3年、5年或7年，此後的預期年化利率根據市場水平定期調整。
他說，在Countrywide，“3-1”固定可調利率的特點是“低五檔”。
全國“3-1”固定可調預期年化利率貸款的預期年化利率在5%至5.5%之間。
金融出版商HSH Associates副總裁Keith Gumbinger表示，這種抵押貸款的風險在於，在固定的預期年化利率期限結束後，預期年化利率水平可能會大幅上升。“妳前五年攢的錢，可能1年就化為烏有了。”
但是，預期年化利率固定和可調的抵押貸款非常適合那些還款時間表為5至7年的家庭。
5/25和7/23抵押貸款的利息在前五年或七年是固定的，剩余貸款在此期間後按市場利率計算壹次。雖然固定預期年化利率和可調預期年化利率之間的差異不大，但仍然非常適合經常跳槽的人。
15固定預期年化利率貸款
15固定預期年化利率抵押貸款對那些想持有股票並盡快還清貸款的人特別有吸引力。這種抵押貸款在新英格蘭和紐約特別受歡迎，那裏的家庭通常持有股票的時間更長。
無息貸款
許多人將這種貸款視為再融資計劃的補充方式。
Priceline Mortgage總裁帕特裏克·麥克納尼（Patrick McErnerney）表示，“這可能是最有吸引力的抵押貸款產品之壹，但似乎沒有引起公眾的興趣。”例如，從Priceline公司貸款200，000美元，將在頭五年按月分期支付65，438美元+0，083美元，而標準貸款本金加利息將為每月65，438美元+0，236，438美元+0。
當然，在初始預期年化利率期限結束後，分期付款可能會增加，但有些人可能希望在短期內手頭更寬松，並在以後償還本金。
富國銀行住房抵押貸款公司也有壹個名為“Super Jumbo”的純利息抵押貸款項目。
對於貸款金額超過275，000美元的抵押貸款，固定預期年化利率比基本預期年化利率低65，438+0%，最高為5.49%。固定預期年化利率為65，438+00年。
使用這種抵押貸款的客戶認為預期年化利率在壹定時期內不會上升。
房貸利息怎麽算？
例:李先生有壹套自己的房子，總價約20萬元。他想用這棟房子做抵押貸款。借款654.38+0.4萬元，還款期限654.38+00年。李先生問房貸利息是多少，每個月需要還多少。
首先，銀行規定按揭貸款的還款方式分別為等額本息還款和平均資本還款。
等額本息是指在還款期內每月償還相同金額的貸款（包括本金和利息）。
每月還款額的計算公式如下:
【貸款本金×月預期年化利率×（1+月預期年化利率）×還款月數】【（1+月預期年化利率）×還款月數】
在平均資本中，貸款總額在還款期內分成相等的部分，每月償還相同數額的本金和當月剩余貸款產生的利息。這樣，因為每月還款額是固定的，利息越來越少，所以貸款人壹開始還款壓力很大，但隨著時間的推移，每月還款額越來越少。
平均資本貸款計算公式如下:
月還款額=（貸款本金/還款月數）+（本金-已還本金累計額）×每月預期年化利率。
如果按照五年期以上貸款的預期年化利率計算，示例中李先生的抵押貸款利息為5.94%。如果選擇等額本息方式，每月支付本息65，438+0，550.5438+0元，累計利息為46，008.65元，還款總額為65，438+0，860，008.65元。如果選擇平均資本法，每月本金將與140000/120相同= 1166.66元，利息將減少，每月付款也將減少。累計利息為41926.5元。累計還款金額為181926.5元。由此可以看出，平均資本的總利息相對於等額本息有所減少，但在開始時，還款壓力很大。如果用於抵押貸款，這種方法更適合處於工作高峰期或退休的人。
根據實例，我們初步了解了房貸利息的計算方法。在實際抵押貸款中，客戶可以根據各大銀行的相關規定，通過比較抵押貸款利息來選擇更具性價比的抵押貸款。