如果貸款利息高於貸款本金，通常會超過貸款利率司法保護的上限。用戶需要返還合法範圍內的利息。
至於超過利率保護的利息，用戶可以不還款，因為這部分利息本身就是違法的。
當然，用戶在申請貸款時，也要選擇申請正規合法的貸款。
民間貸款司法保護利率上限為壹年期貸款市場報價利率3.85%的4倍，金融貸款司法保護利率上限為24%。
為什麽銀行貸款利率低？
因為各大銀行的貸款利率都是按照中國人民銀行(央行)的基準利率來調整的。
央行短期、中期、長期貸款利率分別為4.35%、4.75%、4.9%，各大銀行基本在此基礎上上浮10%-20%。具體漲幅要看借款人的征信和還款能力。
如果申請公積金貸款買房，貸款利率會更低。現階段最低公積金貸款利率為2.75%。
民間金融機構的貸款利率普遍較高:
1.這些金融機構的資金基本都是自有的，資金來源和銀行不太壹樣，會提高貸款利率，防止壞賬。
2.大多數人選擇民間金融機構貸款是因為不符合銀行貸款的要求，也就是說，很多人是在找不到合適的融資渠道時才做出選擇的。
這個時候很多金融機構會坐大，提高貸款利率，但是銀行不壹樣。因為基準利率有限制，利率浮動空間有壹定限制，所以銀行貸款利率比民間金融機構低。
銀行貸款流程有哪些？
1.向銀行申請貸款，提交貸款資料。
2.銀行驗收後，讓專業的評估公司對抵押物價值進行評估，根據根評估值核定貸款金額。
3.開立個人活期存款賬戶，簽訂借款合同。
4.到房管局辦理房地產抵押登記手續。
5.銀行貸款，借款人按時還款。
銀行貸款的流程看似簡單，但真正辦理起來需要30個工作日。
如果申請按揭加抵押，可能需要的時間更長，因為妳要止贖-註銷抵押登記-再次抵押。
壹般來說，銀行貸款的利率會根據當地的政策和借款人的實際情況而變化。沒有固定的貸款利率，但總是比民間金融機構的利率低很多，還款壓力也減輕了。